247 - O governo do presidente Luiz Inácio Lula da Silva prepara o lançamento de um novo modelo de crédito imobiliário que utilizará recursos da poupança e poderá injetar, já neste ano, pelo menos R$ 20 bilhões na economia brasileira. O anúncio está previsto para sexta-feira (11), em cerimônia no Palácio do Planalto.
Segundo informações divulgadas pelo jornal <a href="https://oglobo.globo.com/economia/noticia/2025/10/07/novo-modelo-de-credito-imobiliario-da-poupanca-pode-liberar-pelo-menos-r-20-bi-na-economia-ja-este-ano.ghtml">O Globo</a>, a medida foi desenvolvida pelo Banco Central em parceria com o Ministério das Cidades, a Fazenda e a Caixa Econômica Federal. A estratégia prevê mudanças no direcionamento dos depósitos da poupança para ampliar a oferta de crédito habitacional e estimular os bancos a financiarem imóveis com taxas de juros mais baixas.
<h2>Como funcionará o novo sistema</h2>
Na prática, os bancos que concederem crédito imobiliário terão direito a acessar, por cinco anos, o mesmo montante em recursos da poupança para utilização livre. Para manter essa permissão após o prazo, precisarão renovar a operação com a concessão de novos financiamentos.
Atualmente, 65% do saldo da poupança deve obrigatoriamente ser aplicado no crédito imobiliário, 20% permanece retido no Banco Central como depósito compulsório e 15% é de uso livre dos bancos. Com a nova sistemática, 5 pontos percentuais do compulsório poderão ser realocados, reduzindo a exigência de recolhimento para 15% entre as instituições que aderirem ao programa.
<h2>Impactos imediatos e projeções</h2>
A expectativa do governo é que, apenas na fase de testes — prevista para durar até o fim de 2026 —, a liberação de compulsórios resulte em um volume de até R$ 37,5 bilhões adicionais no mercado, a depender da adesão das instituições financeiras. A Caixa Econômica, principal agente no financiamento habitacional, deve ser uma das mais beneficiadas, já que opera atualmente no limite de seus recursos disponíveis para crédito imobiliário.
O novo modelo, entretanto, contraria parcialmente o movimento do próprio Banco Central, que tem buscado conter a expansão da economia para reduzir a inflação. A taxa Selic permanece em 15% ao ano e já é alvo de críticas por parte de integrantes do governo.
<h2>Destinação dos recursos</h2>
Do total que for liberado pelo sistema, 80% deverá obrigatoriamente ser aplicado no Sistema Financeiro da Habitação (SFH), que financia imóveis de até R$ 1,5 milhão e possui teto de juros de 12% mais Taxa Referencial (TR). O restante poderá ser destinado ao Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), no qual não há limites para as taxas de juros.
<h2>Previsão de expansão até 2027</h2>
O governo avalia que, em dois anos após a plena implementação da medida, a exigibilidade de aplicação dos bancos em crédito imobiliário pode praticamente dobrar: de R$ 90 bilhões para R$ 200 bilhões. Para colocar a novidade em vigor, será necessária apenas a aprovação de uma resolução do Banco Central e do Conselho Monetário Nacional (CMN), que deve se reunir de forma extraordinária nesta semana.

Otávio Rosso

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Economia

Novo modelo de crédito imobiliário deve injetar R$ 20 bilhões na economia ainda em 2025

247 – Em um movimento coordenado para enfrentar os desafios do crédito imobiliário no Brasil, os principais executivos do setor bancário se reuniram na manhã desta terça-feira (9) com o presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo. A informação foi <a href="https://valor.globo.com/financas/noticia/2025/07/08/ceos-de-bancos-discutem-alternativas-para-credito-imobiliario-com-galipolo-e-devem-se-reunir-com-lula-na-quinta-feira.ghtml">revelada pelo Valor Econômico</a>, que apurou com interlocutores próximos os detalhes do encontro, considerado um “nivelamento” preparatório para uma reunião mais ampla com o presidente Luiz Inácio Lula da Silva, prevista para quinta-feira.
Segundo fontes ouvidas pelo Valor, Galípolo pretende apresentar diretamente ao presidente Lula as propostas debatidas com os bancos antes de qualquer divulgação pública. A intenção é buscar uma solução conjunta para viabilizar o financiamento habitacional em meio à retração estrutural da caderneta de poupança — até então a principal fonte de recursos para o crédito imobiliário no país.
<h3>Queda da poupança acende sinal de alerta</h3>
A diminuição contínua dos depósitos em poupança, aliada ao atual patamar elevado da taxa Selic (15%), tem pressionado o modelo tradicional de funding para o setor. Por isso, o Banco Central, a Caixa Econômica Federal e representantes do mercado buscam alternativas para ampliar a oferta de crédito habitacional e manter a roda da construção civil girando.
Entre as possibilidades consideradas estão medidas de curto prazo, como a redução dos depósitos compulsórios, que liberariam recursos imediatos para os bancos. No entanto, também há discussões sobre soluções estruturais mais robustas, como o fortalecimento do mercado de securitização. Esta última, porém, encontra dificuldades para deslanchar diante do elevado custo do dinheiro no Brasil.
<h3>Participantes e articulação institucional</h3>
A reunião contou com nomes de peso do sistema financeiro. Estavam na lista de convidados Isaac Sidney (presidente da Febraban), Sandro Gamba (presidente da Abecip), Milton Maluhy (presidente do Itaú), Mario Leão (presidente do Santander), Carlos Vieira (presidente da Caixa) e Tarciana Medeiros (presidente do Banco do Brasil). Ainda que nem todos tenham comparecido efetivamente, o gesto sinaliza a importância que o tema ganhou na agenda institucional.
A Caixa, maior operadora do crédito imobiliário no país, tem papel central nas discussões. Seu presidente, Carlos Vieira, também deve participar da agenda com Lula, ainda não confirmada oficialmente pela Secretaria de Comunicação Social da Presidência (Secom), mas tratada como certa nos bastidores do governo federal.
<h3>Transição de modelo sob análise</h3>
Em declarações anteriores, Gabriel Galípolo já havia antecipado a necessidade de “transição do modelo de crédito imobiliário”, apontando que a dependência excessiva da poupança se tornou um entrave para a expansão sustentável do setor. “A ideia é encontrar soluções que não apenas tapem buracos momentâneos, mas que possam estruturar um novo ciclo de crédito de longo prazo”, tem defendido o presidente do Banco Central.
A expectativa do governo é de que, com apoio dos bancos e respaldo técnico do BC, seja possível anunciar medidas que assegurem o crescimento do setor da construção civil, mantenham o crédito acessível às famílias e evitem o estrangulamento da oferta de moradias, especialmente dentro de programas sociais como o Minha Casa, Minha Vida.

Redação Brasil 247

Presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, durante coletiva de imprensa, em Brasília - 27/03/2025


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Galípolo e banqueiros devem apresentar a Lula alternativas para impulsionar o crédito imobiliário

Letycia Bond – Repórter da Agência Brasil
A Caixa encerrou o mês de dezembro de 2024 com saldo de R$ 832,1 bilhões na carteira de crédito imobiliário. O valor atingido é 13,5% maior do que o patamar de dezembro de 2023, conforme salientado em balanço divulgado nesta quarta-feira (26), na capital paulista.
A análise de todo o ano de 2024 indica que as contratações de crédito imobiliário somaram R$ 223,6 bilhões, total 20,6% superior ao de 2023. A marca alcançada no ano passado é recorde. Ao todo, a Caixa financiou 803,4 mil imóveis, permitindo que 3,2 milhões de pessoas adquirissem a casa própria.
Outro resultado destacado pela Caixa foi o da poupança, indicador capaz de ampliar a percepção sobre aspectos como a forma com que os brasileiros estão lidando com o dinheiro e se têm conseguido economizar. Em dezembro de 2024, os depósitos na poupança aumentaram 7,5%, gerando saldo de R$ 385,4 bilhões.
O balanço apresentado pela instituição revela que o total de crédito consignado naquele mês foi de R$ 101,5 bilhões. Uma das discussões atuais é a oferta dessa opção a trabalhadores da iniciativa privada, já disponível para funcionários públicos e aposentados.
O presidente da Caixa, Carlos Vieira Fernandes, ressaltou que, a princípio, há 40 milhões de pessoas habilitadas para obter aprovação na linha e que a modalidade é importante também porque reduz custos de operação. "Estamos só aguardando a regulamentação", afirmou.
Fernandes comemorou o desempenho da instituição financeira e fez colocações sobre a guinada digital do banco. Segundo ele, a fase, no momento, é de remanejamento de agências, algo que está sendo feito gradualmente, conforme demandas identificadas.
Ele disse que o plano é de apenas redistribuir unidades em locais com mais clientes e não perder de vista a vocação social do banco, que é ponte para atendimentos de beneficiários de programas do governo federal. Apenas em 2024, R$ 404,1 bilhões foram pagos a pessoas neles cadastrados, sendo R$ 163,3 bilhões somente do Bolsa Família e R$ 5,6 bilhões a estudantes inscritos no Pé-de-Meia.&nbsp;
"Vamos até crescer um pouco", assegurou Fernandes, quando questionado sobre as perspectivas de expansão da Caixa em 2025.

Leonardo Lucena

Brasília

Caixa Econômica fecha dezembro com saldo de R$ 832,1 bilhões em crédito imobiliário

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