247 – Um ataque hacker contra a Sinqia, empresa que conecta bancos ao sistema de pagamentos instantâneos Pix, desviou R$ 670 milhões na tarde de sexta-feira (30). A informação foi <a href="https://oglobo.globo.com/economia/noticia/2025/08/31/ataque-hacker-a-empresa-que-conecta-bancos-ao-pix-desviou-mais-de-r-600-milhoes.ghtml">publicada pelo jornal O Globo</a>. Do total, R$ 630 milhões pertenciam ao HSBC e R$ 40 milhões à Sociedade de Crédito Direto Artta. O Banco Central (BC) conseguiu impedir que o prejuízo fosse ainda maior, já que os criminosos tentaram desviar mais de R$ 1 bilhão.
Segundo a reportagem, R$ 366 milhões já foram bloqueados e as investigações estão em andamento pela Polícia Federal. A Sinqia permanece sem acesso ao ambiente Pix e afirmou, em nota, que reconstrói seus sistemas em uma nova estrutura, com monitoramento reforçado e controles adicionais.
<blockquote>&nbsp;“Depois que o ambiente for reconstruído e estivermos confiantes de que está pronto para ser colocado de volta em funcionamento, o Banco Central irá revisá-lo e aprová-lo antes de colocá-lo novamente on-line”, informou a empresa.</blockquote>
<h2>Bancos confirmam ataque, mas negam impacto sobre clientes</h2>
O HSBC confirmou que identificou movimentações financeiras via Pix em uma conta de um de seus provedores. A instituição enfatizou que não houve impacto direto em contas ou fundos de clientes.
<blockquote>&nbsp;“O banco esclarece ainda que medidas foram tomadas para bloquear essas transações no ambiente do provedor. O HSBC reafirma o compromisso com a segurança de dados e está à disposição das autoridades para colaborar com as investigações”, afirmou em comunicado.</blockquote>
A Artta também confirmou o ataque, mas destacou que o incidente envolveu contas de liquidação interbancária mantidas diretamente no Banco Central.
<blockquote>&nbsp;“Não houve ataque ao ambiente da Artta nem às contas de nossos clientes”, disse a instituição em nota.</blockquote>
<h2>Fragilidades expostas e questionamentos sobre regulação</h2>
Este não é um episódio isolado. Há dois meses, a empresa C&amp;M Software sofreu ataque semelhante, que resultou no desvio de mais de R$ 800 milhões. Na ocasião, segundo os investigadores, um funcionário repassou credenciais a criminosos.
O advogado Aylton Gonçalves, especialista em regulação financeira, avaliou que o episódio expõe vulnerabilidades em empresas que atuam como provedores tecnológicos no sistema financeiro:
<blockquote>&nbsp;“É muito importante que a supervisão dessas empresas seja mais robusta. Além disso, é possível pensar na necessidade de que a regulação avance quanto à prevenção a fraudes e segurança cibernética.”</blockquote>
O diretor executivo do Instituto de Tecnologia e Sociedade, Fabro Steibel, destacou a dificuldade de detectar desvios dentro do volume diário de transações do Pix:
<blockquote>&nbsp;“Em um dia, o país conta com 270 milhões de operações, com movimentação de R$ 130 bilhões. Há atenção enorme porque os ataques podem conseguir milhões.”</blockquote>
Já Renato Cunha, especialista em defesa cibernética, observou que os ataques parecem seguir um “modus operandi” repetido, mas reforçou que não houve violação do sistema do Pix em si:
<blockquote>&nbsp;“O monitoramento interno do BC já identificou e conseguiu bloquear parte do desvio e vai reaver os valores. Tem que reforçar esse monitoramento.”</blockquote>
<h2>Desafios para o Banco Central</h2>
Além dos ataques, o Banco Central enfrenta limitações estruturais. Técnicos ouvidos sob reserva afirmaram que a redução de pessoal e recursos afeta diretamente a capacidade de fiscalização. Embora o Pix opere 24 horas por dia, não há previsão de pagamento de adicional noturno ou horas extras para monitoramento contínuo.
Arthur Igreja, especialista em tecnologia e inovação, destacou a necessidade de o BC ser mais rigoroso:
<blockquote>&nbsp;“Quando o assunto é sistema financeiro, o principal atributo é justamente segurança e credibilidade.”</blockquote>
O cenário aponta para a necessidade de revisão das regras de regulação e supervisão, além de investimentos em pessoal e tecnologia, para reduzir a dependência de provedores externos e fortalecer a proteção contra fraudes de grandes proporções.

Redação Brasil 247

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Economia

Hackers desviam R$ 670 milhões em ataque contra sistema ligado ao Pix

247 – As units do BTG Pactual (BPAC11) dispararam 13,12% nesta terça-feira (12), fechando a R$ 45,27, após a divulgação de resultados recordes no segundo trimestre de 2025. O desempenho chamou a atenção de analistas de grandes instituições financeiras, que ressaltaram a força do banco mesmo diante de um ambiente mais complexo para o setor de investimentos. As informações foram <a href="https://valor.globo.com/financas/noticia/2025/08/12/units-do-btg-disparam-analistas-destacam-resultados-recordes-no-2-trimestre.ghtml">publicadas pelo Valor Econômico</a>.
De acordo com o Safra, o BTG apresentou um “resultado muito forte”, que indica o potencial de rentabilidade em um cenário de mercado mais favorável. “Curioso como essa volatilidade entre resultados acontecia bastante perto de 2020/21, dado que tínhamos essa linha de banco de investimento e corretagem com maiores surpresas, e isso mostra como o banco está ‘underearning’ [andando com o freio preso] por conta do cenário macroeconômico”, afirmaram os analistas.
O Citi destacou que o trimestre foi recorde em receitas e lucratividade, com avanços sólidos em todos os segmentos. “Acreditamos que os resultados destacam não apenas a capacidade do BTG de ler as condições de mercado e navegá-las, mas também a abordagem oportunista do banco para consolidar sua participação de mercado, mantendo a alavancagem operacional, o que permite que as receitas superem as despesas e, assim, melhorem a lucratividade”, avaliaram. Segundo o banco americano, a diversificação do fluxo de receitas, a forte posição competitiva e a capacidade de geração orgânica de capital devem continuar impulsionando o crescimento.
Embora não tenha cobertura oficial sobre o BTG, a Genial Investimentos ressaltou em seu boletim diário que o banco registrou lucro líquido ajustado inédito, com resultados históricos nas áreas de banco de investimento, empréstimos e corretagem. Outro destaque foi a captação líquida de R$ 59 bilhões em Asset &amp; Wealth Management, considerada expressiva e estratégica para manter o ritmo de expansão.
O desempenho robusto, somado à leitura positiva do mercado, reforça a percepção de que o BTG Pactual está posicionado para capturar novas oportunidades, mesmo num contexto econômico menos favorável. Se confirmadas as projeções, a valorização recente das units pode ser apenas o início de um ciclo de ganhos mais consistente.

Units do BTG disparam 13% após resultados recordes no segundo trimestre

247 - A Comissão de Relações Exteriores e de Defesa Nacional da Câmara dos Deputados aprovou nesta quarta-feira (9) a convocação do presidente do Banco Central (BC), Gabriel Galípolo, para uma audiência pública que tratará do ataque hacker à empresa C&amp;M Software. A ofensiva resultou no desvio de pelo menos R$ 541 milhões de seis instituições financeiras, acendendo o alerta sobre vulnerabilidades no sistema bancário brasileiro. 
Segundo a coluna do jornalista <a href="https://www.metropoles.com/colunas/paulo-cappelli/presidente-do-banco-central-tera-de-esclarecer-ataque-hacker-na-camara">Paulo Cappelli</a>, do Metrópoles, o requerimento da audiência foi apresentado pelo deputado federal Felipe Barros (PL-PR), que também preside a comissão. Aprovada por unanimidade, a proposta exige que Galípolo preste esclarecimentos sobre as providências adotadas pela autoridade monetária para lidar com o incidente. Segundo Barros, o episódio representa um “risco à soberania nacional”.
“A gente votou a tal da independência do Banco Central, que até hoje eu confesso que não sei se foi bom ou se foi ruim. E agora eles querem independência financeira também. Então, eu acho que o Galípolo tem que vir a esta comissão explicar para todos nós, sob o aspecto da soberania nacional brasileira, o que o Banco Central tem feito para impedir casos de hackeamento como esse”, declarou o deputado durante a sessão.
O texto aprovado elenca uma série de perguntas que deverão ser respondidas pelo chefe do BC. Entre os principais pontos, estão as medidas adotadas para mitigar os efeitos do ataque e assegurar o funcionamento do sistema financeiro, além de possíveis evidências que indiquem a atuação de agentes estrangeiros na operação criminosa. Uma pessoa já foi detida pela Polícia Civil de São Paulo sob suspeita de envolvimento no caso.
Ainda conforme a reportagem, Felipe Barros também afirmou que deseja questionar Galípolo sobre os mecanismos de cooperação entre o Banco Central, o Ministério da Defesa, a Agência Brasileira de Inteligência (Abin) e o Gabinete de Segurança Institucional (GSI) diante de ameaças cibernéticas de grande escala.
Na mesma sessão, a comissão aprovou ainda dois requerimentos adicionais de Barros. Ambos solicitam esclarecimentos de órgãos reguladores sobre supostos conflitos de interesse. Um deles se refere à Comissão de Valores Mobiliários (CVM), mais especificamente à participação do presidente da autarquia, João Pedro Barroso do Nascimento, em decisões colegiadas envolvendo o banco BTG Pactual — instituição na qual seu irmão ocuparia um cargo de liderança na área de produtos de investimento. O outro pedido foi direcionado à Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc).

Paulo Emilio

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Câmara convocará Galípolo para explicar falhas após ataque hacker que desviou R$ 541 milhões

247 – Durante a coletiva de imprensa que marcou o encerramento da 17ª Cúpula do BRICS, nesta segunda-feira (7), no Rio de Janeiro, o presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) destacou a importância do bloco na construção de alternativas ao atual sistema financeiro internacional.
Em discurso, Lula criticou os modelos tradicionais de austeridade, que fazem com que a “dívida seja cada vez mais impagável”, e defendeu a criação de um novo sistema financeiro.
O líder brasileiro ainda enfatizou que o Novo Banco de Desenvolvimento pode servir como um modelo para a criação de um novo tipo de financiamento.
“Se a gente quiser criar alguma coisa nova no mundo, precisamos de novos paradigmas de participação e não repetir os erros do passado”, afirmou.

Bianca Penteado

Presidente da República, Luiz Inácio Lula da Silva, durante declaração à imprensa, na Sala de Coletiva. Rio de Janeiro - RJ - 07/07/2025

Brasil

Lula volta a defender criação de um novo sistema financeiro

247 - A Justiça de São Paulo determinou o bloqueio de R$ 270 milhões depositados em uma conta envolvida no megagolpe que atingiu o sistema de pagamentos do Banco Central, incluindo o Pix, destaca o jornal <a href="https://oglobo.globo.com/economia/financas/noticia/2025/07/04/justica-autoriza-bloqueio-de-r-270-milhoes-de-conta-beneficiada-por-golpe.ghtml">O Globo</a>. Na noite desta quinta-feira (3) João Nazareno Roque, operador de tecnologia da informação da C&amp;M Softwares, foi preso pela suspeita de ter facilitado a invasão do sistema.&nbsp;
De acordo com a Polícia Civil paulista, Roque admitiu em depoimento ter sido cooptado por outros indivíduos para viabilizar o acesso ao sistema de transferências via Pix, diretamente na infraestrutura do Banco Central. A empresa em que ele atuava, a C&amp;M Softwares, é responsável por intermediar a conexão de instituições financeiras de pequeno porte com plataformas de pagamento como Pix, TED, DOC e boletos. Roque teria comercializado suas credenciais de acesso por R$ 15 mil.
As investigações começaram após o registro de um boletim de ocorrência no dia 30 de junho, que denunciava um esquema de furto qualificado por meio eletrônico. A empresa inicialmente prejudicada foi a BMP Instituição de Pagamento S/A, que estimou perdas em torno de R$ 541 milhões. No entanto, segundo fontes ouvidas pela reportagem, o total desviado de contas de pelo menos oito instituições financeiras já ultrapassa R$ 800 milhões, configurando o maior ataque cibernético da história do Banco Central.
A C&amp;M Softwares mantinha contratos de conexão com os sistemas do Pix para 22 instituições — entre bancos, cooperativas, sociedades de crédito e instituições de pagamento. Essas entidades, por não possuírem acesso direto ao ambiente do BC, dependiam dos serviços da companhia para viabilizar transações eletrônicas.
Após tomar conhecimento do incidente, o Banco Central suspendeu imediatamente a conexão da C&amp;M aos seus sistemas, interrompendo o acesso das instituições parceiras ao Pix. A suspensão forçou os clientes da empresa a buscar, de forma emergencial, outras alternativas para manter seus serviços operacionais.
Nesta sexta-feira (4), o BC autorizou o restabelecimento parcial das atividades da C&amp;M Softwares. Segundo nota oficial, a suspensão total foi convertida em suspensão parcial após a adoção de “medidas para mitigar a possibilidade de ocorrência de novos incidentes”.
Anteriormente, Kamal Zogheib, diretor comercial da C&amp;M Softwares, afirmou que a empresa foi alvo de uma ação criminosa envolvendo o uso indevido de credenciais de clientes. “Tentaram acessar nossos sistemas e serviços de forma fraudulenta”, declarou.

Justiça bloqueia R$ 270 milhões após maior ataque cibernético da história ao sistema financeiro

247 - O funcionário de tecnologia da informação João Nazareno Roque, detido na quinta-feira (3) sob acusação de ter colaborado com um dos maiores ataques cibernéticos contra o sistema financeiro nacional, revelou aos investigadores que comercializou suas credenciais de acesso por R$ 15 mil. Segundo o <a href="https://g1.globo.com/sp/sao-paulo/noticia/2025/07/04/preso-por-ataque-ao-sistema-financeiro-vendeu-senha-a-hackers-por-r-15-mil-e-trocava-de-celular-a-cada-15-dias.ghtml">g1</a>, durante o interrogatório, o suspeito também detalhou como os criminosos adotavam táticas sofisticadas de segurança, substituindo os aparelhos celulares a cada quinze dias para evitar rastreamento.
Em depoimento prestado na Delegacia de Crimes Cibernéticos do Departamento Estadual de Investigações Criminais (Deic), Roque explicou que exercia suas funções na empresa C&amp;M há cerca de três anos. O primeiro contato com os hackers aconteceu em março, quando foi abordado por um desconhecido ao deixar um estabelecimento noturno na capital paulista.
Segundo Roque, o criminoso que o procurou demonstrava conhecimento prévio sobre seu local de trabalho, revelando que atuava em uma companhia especializada em sistemas de pagamentos. Segundo o depoimento do acusado, essas informações haviam sido obtidas através de conhecidos dos hackers, que já possuíam dados detalhados sobre sua atuação profissional e o local onde prestava serviços.
A primeira proposta financeira surgiu uma semana após o encontro inicial. O suposto aliciador entrou em contato telefônico manifestando interesse em conhecer o funcionamento interno dos sistemas da C&amp;M, empresa terceirizada da BMP Instituição de Pagamento S/A, que posteriormente se tornaria o alvo principal do ataque. O valor oferecido inicialmente foi de R$ 5 mil pelo fornecimento de acesso.
Aproximadamente quinze dias depois, o mesmo criminoso realizou nova abordagem, desta vez propondo um pagamento adicional de R$ 10 mil para que Nazareno executasse comandos específicos dentro da plataforma digital. Este segundo pagamento foi efetuado em espécie, através de cédulas de R$ 100 entregues por um motociclista.
Durante o interrogatório policial, o suspeito confirmou que os comandos solicitados pelos hackers foram executados no mês de maio. Ele também destacou que os criminosos utilizavam estratégias de comunicação que dificultavam o rastreamento, fazendo contato sempre através de números telefônicos diferentes.
Ainda segundo a reportagem, o funcionário da C&amp;M informou às autoridades que manteve comunicação com quatro hackers distintos durante todo o processo que culminou no ataque ao sistema da BMP Instituição de Pagamento S/A.
Os advogados Daniel Bialski e Bruno Borragine, representantes legais da BMP, manifestaram reconhecimento pelo trabalho desenvolvido pela Polícia Civil em colaboração com o Poder Judiciário. Em pronunciamento oficial, afirmaram que a empresa "busca recuperar os valores milionários desviados, bem como identificar e prender toda essa extensa rede da organização criminosa por trás desses crimes".
A prisão de Roque foi efetuada no bairro City Jaraguá, localizado na região norte da capital paulista. A reportagem tentou contato com a defesa do acusado, mas não obteve retorno. A empresa C&amp;M, procurada para comentar o caso, ainda não se manifestou sobre o ocorrido.

Sudeste

Funcionário de TI vendeu senha por R$ 15 mil em mega-ataque ao sistema financeiro

247 – Um ataque hacker sem precedentes atingiu a C&amp;M Software, empresa autorizada e supervisionada pelo Banco Central do Brasil, resultando no roubo de cerca de R$ 1 bilhão do sistema financeiro nacional. As informações foram reveladas originalmente pelo site Brazil Journal e posteriormente detalhadas em reportagem do Cointelegraph Brasil.
A C&amp;M é responsável por operar soluções de mensageria que integram instituições financeiras ao Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), incluindo TEDs, Pix, DDA e demais arranjos eletrônicos. O ataque ocorreu por meio do uso indevido de credenciais de clientes, permitindo o acesso não autorizado aos serviços da empresa. “A empresa é vítima direta da ação criminosa, que incluiu o uso indevido de credenciais de clientes para tentar acessar de forma fraudulenta seus sistemas e serviços”, afirmou a C&amp;M em nota enviada ao Valor Econômico. A empresa informou ainda que seus sistemas críticos seguem íntegros e operacionais e que está colaborando com as autoridades competentes, incluindo o Banco Central e a Polícia Civil de São Paulo.
Segundo o Banco Central do Brasil, o ataque se deu na infraestrutura da C&amp;M, e como medida de contenção, determinou o desligamento do acesso das instituições às infraestruturas operadas pela empresa. Em nota, a autarquia declarou que “as contas de reserva não foram acessadas”, embora parte significativa dos recursos tenha sido desviada por meio de instituições que utilizavam os serviços da C&amp;M.
<h3>Tentativa de conversão em criptomoedas</h3>
Logo após o roubo, os hackers iniciaram a transferência dos recursos para plataformas de criptomoedas integradas ao Pix, incluindo exchanges, gateways e mesas OTC. A movimentação tinha como objetivo a conversão dos valores em USDT e Bitcoin, duas das criptos mais utilizadas para movimentações transnacionais.
De acordo com o Cointelegraph Brasil, parte das transações foi detectada e bloqueada por operadores do setor. Rocelo Lopes, CEO da SmartPay e criador da carteira Truther, relatou ter identificado um comportamento anômalo às 00h18 do dia 30 de junho e, prontamente, elevou os filtros de segurança para conter possíveis fraudes. “Foram retidas grandes somas de dinheiro e, na mesma hora, foi feito o processo de devolução para as instituições envolvidas”, declarou Lopes. Ele afirmou ainda estar à disposição das autoridades para colaborar com as investigações.Apesar dos bloqueios pontuais, há indícios de que parte do montante foi efetivamente convertida em criptoativos. “Basta acompanhar os endereços e verificar o volume das empresas na tarde de ontem para saber para onde parte dos valores foi desviado”, disse uma fonte ao Cointelegraph, sem revelar os nomes das empresas envolvidas.
Segundo apurou o veículo, várias mesas de OTC se recusaram a processar transações associadas ao ataque e impediram o cadastro dos hackers em suas plataformas. Mesmo assim, o volume movimentado indica uma articulação complexa, provavelmente envolvendo diversos intermediários e contas simuladas.
<h3>Instituições afetadas e repercussão</h3>
O Brazil Journal informou que o ataque teria atingido seis instituições financeiras, incluindo BMP e Credsystem. Já a BMP confirmou que os recursos desviados estavam em sua conta de reserva no Banco Central e destacou que “nenhum cliente da BMP foi impactado ou teve seus recursos acessados”. A instituição também afirmou possuir colaterais suficientes para cobrir integralmente o valor impactado, mantendo sua operação normal e segura.
Fontes ligadas à Polícia Federal já consideram o episódio como o maior ataque hacker da história do sistema financeiro brasileiro. A PF e o Banco Central continuam investigando o caso para rastrear o destino final dos recursos e identificar os responsáveis.
O episódio evidencia fragilidades em serviços terceirizados críticos para o funcionamento do sistema financeiro nacional. Embora a C&amp;M Software não administre diretamente contas bancárias, seu papel na intermediação de mensagens financeiras a torna um elo vital entre o Banco Central e centenas de instituições financeiras que operam no Brasil.
O caso segue em investigação, com a expectativa de novas revelações nos próximos dias sobre a abrangência do ataque e as medidas de segurança que deverão ser adotadas para evitar novos incidentes de mesma natureza.

Entenda ataque hacker que atingiu empresa que integra bancos ao Pix e desviou R$ 1 bilhão do sistema financeiro

247 - O ataque hacker contra o sistema da empresa de software C&amp;M nessa terça-feira (1) pode ser o maior da história do sistema financeiro brasileiro. O prejuízo da instituição pode chegar a R$ 3 bilhões, de acordo com informações divulgadas nesta quarta-feira (2) pela <a href="https://economia.uol.com.br/colunas/mariana-barbosa/2025/07/02/ataque-hacker-a-cm-prejuizo-pode-ser-ainda-maior.htm">coluna de Mariana Barbosa</a>.
Empresa de software para o setor bancário registrada no Banco Central, a C&amp;M faz a comunicação entre instituições financeiras e o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB). O principal cliente afetado foi a BMP, que fornece contas digitais e outros serviços financeiros para empresas ou instituições não bancárias oferecerem esses serviços ao cliente. 
A BMP disse que o ataque gerou dano à infraestrutura da C&amp;M, permitindo o acesso indevido à sua conta reserva e de mais outras cinco instituições financeiras. A empresa afirmou que nenhum cliente da BMP sofreu consequências ou teve seus recursos afetados. 
"As contas reserva são mantidas diretamente no Banco Central e utilizadas exclusivamente para liquidação interbancária — sem qualquer relação com as contas de clientes finais ou com os saldos mantidos dentro da BMP".

Leonardo Lucena

Mídia

Prejuízo da C&M, empresa de software, pode chegar a R$ 3 bilhões após ataque hacker

247 – Uma pesquisa recente da Federação Brasileira de Bancos (Febraban) revela que a forma como os brasileiros interagem com seus bancos foi completamente transformada. Conforme noticiado pela Agência Brasil nesta quarta-feira (11), 82% de todas as transações bancárias no país são agora realizadas por canais digitais, incluindo celular e internet banking. O estudo, intitulado Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2025, foi conduzido pela Deloitte e analisou o cenário de 2024.
Os dispositivos móveis se destacam como o principal motor dessa transformação, respondendo por impressionantes 75% das operações. A Febraban, em nota, ressaltou: "Os canais digitais se consolidam como o principal ponto de relacionamento financeiro. Esse avanço foi impulsionado principalmente pelo mobile banking [operações pelo celular], que somou 155 bilhões de transações no período, 20 bilhões a mais do que em 2023, representando um crescimento de 15%".
<h3>Pix em alta e o declínio dos canais físicos</h3>
A pesquisa aponta que o Pix continua sua trajetória de crescimento meteórico. Em 2024, o sistema de pagamentos instantâneos registrou quase 25 bilhões de operações realizadas via celular, um aumento de 41% em comparação com o ano anterior. Em média, os correntistas efetuam 55 transações Pix por mês utilizando seus smartphones.
Rodrigo Mulinari, diretor responsável pela Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária, comentou sobre o fenômeno: "Os celulares vêm transformando a maneira como interagimos com nosso banco e as transações feitas pelo mobile banking crescem vertiginosamente ano a ano. Fatores como praticidade, conveniência somadas com a segurança das operações, que contam com criptografia avançada e autenticação biométrica, ajudam a explicar este sucesso".
Em contrapartida, as transações realizadas em canais físicos, como agências bancárias, caixas eletrônicos e correspondentes, seguem uma tendência de queda acentuada. Atualmente, essas operações representam apenas 5% do total. Nas agências bancárias, por exemplo, foram efetuadas 3,6 bilhões de transações em 2024, indicando uma redução de 14% em relação ao ano anterior.
A ascensão dos canais digitais reflete uma mudança de comportamento irreversível por parte dos consumidores, que priorizam a agilidade e a comodidade oferecidas pela tecnologia.

A revolução digital dos bancos: 82% das operações já são feitas online no Brasil

247 – O Banco Central do Brasil lança oficialmente nesta quarta-feira, 4 de junho, em São Paulo, o pix automático, funcionalidade que promete transformar a forma como os brasileiros realizam pagamentos recorrentes. A operação começa efetivamente no dia 16 e permitirá autorizações prévias para cobranças periódicas, como contas de telefone, academias, escolas, condomínios e serviços por assinatura.&nbsp;
Com o pix automático, o cliente poderá agendar pagamentos recorrentes diretamente pelo aplicativo bancário, sem precisar autorizar manualmente cada transação, segundo <a href="https://valorinveste.globo.com/produtos/servicos-financeiros/noticia/2025/06/01/pix-automatico-lancado-pelo-banco-central-conheca-a-novidade.ghtml">informa o Valor Investe</a>. Os débitos serão feitos de forma automática, desde que haja saldo na conta e autorização prévia. “A solução de fato mudará a experiência de uso e criará uma relação mais equilibrada entre a empresa e seu pagador”, afirma Angelo Russomanno, diretor de pagamentos para pessoa jurídica do Itaú Unibanco.
A novidade funcionará para contas com vencimentos semanais, mensais, trimestrais, semestrais ou anuais, sem limite de agendamentos. O pagador poderá definir um teto de valor, enquanto a empresa que cobra também poderá estabelecer limites mínimos. Caso não haja saldo na data de vencimento, o sistema tentará realizar a cobrança duas vezes no mesmo dia e até três vezes posteriormente, conforme as regras definidas pelo BC.
Segundo o Banco Central, o objetivo é substituir o tradicional débito automático, o DDA (Débito Direto Autorizado) e até o uso de cartões de crédito para recorrência, o que pode reduzir a inadimplência por esquecimento. Denis Silva, CEO do Efí Bank, avalia: “Essa inovação chega em boa hora. Enxergamos o pix automático como o próximo grande diferencial competitivo para nossos clientes”.
O BC iniciou uma bateria de testes em 28 de fevereiro, que segue até 6 de junho, para garantir a estabilidade da nova funcionalidade. Estão sendo avaliados aspectos técnicos, como conectividade entre instituições financeiras, APIs e experiência do usuário. “Os testes estão evoluindo conforme as expectativas”, informou o órgão.
Além dos testes homologatórios, bancos como Itaú e plataformas como Efí Bank já preparam ambientes de simulação (sandbox) para que seus clientes possam integrar o pix automático com tranquilidade desde o primeiro dia. A expectativa é que empresas de setores como telefonia, energia, streaming, educação, saúde e provedores de internet sejam os principais beneficiados com a novidade.
“O pix automático supera as limitações do débito automático tradicional e traz uma solução moderna, econômica e integrada ao ecossistema Pix”, complementa Denis Silva.
As empresas poderão centralizar seus recebimentos por meio de um único provedor, com acesso a mais de 900 instituições financeiras integradas ao Pix. A adoção da nova funcionalidade deve ampliar o alcance dos pagamentos recorrentes, facilitar a conciliação financeira e fidelizar os clientes. De acordo com o Itaú, o uso de soluções de recorrência como o pix automático pode aumentar em até 30% os índices de pagamento em comparação com boletos e QR Codes.
Outro avanço importante é a integração com o sistema de Open Finance. Instituições Iniciadoras de Transação de Pagamento (ITPs) também estão em fase de testes para operar o pix automático. O usuário poderá autorizar pagamentos diretamente no site ou app da empresa, sendo redirecionado ao app do banco sem necessidade de QR Code. Os testes com ITPs seguem até 15 de junho e apenas as aprovadas poderão oferecer a solução.
Para o presidente da Associação dos Iniciadores de Transação de Pagamentos (INIT), Jonatas Giovinazzo, e o diretor-executivo da entidade, Gustavo Lino, a funcionalidade é resultado do amadurecimento do Open Finance no Brasil: “As instituições estão engajadas e acreditamos num impacto significativo desde o primeiro dia de operação”.
Com a chegada do pix automático, o Brasil avança mais um passo rumo à modernização dos meios de pagamento, promovendo maior eficiência, controle e praticidade para consumidores e empresas, e abrindo caminho para transformações no sistema de crédito e nas relações financeiras cotidianas.

Entenda como o pix automático vai revolucionar os pagamentos recorrentes e o sistema de crédito no País

SÃO PAULO (Reuters) - O Itaú Unibanco elevou nesta segunda-feira sua projeção para crescimento da carteira de crédito em 2024 após registrar lucro líquido superior às expectativas de analistas no terceiro trimestre, conforme relatório de resultados.
O Itaú encerrou o terceiro trimestre com um lucro líquido gerencial de 10,675 bilhões de reais, uma alta de 18% ante o desempenho no mesmo período de 2023.
Projeções compiladas pela LSEG apontavam lucro líquido de 10,359 bilhões de reais no período para o maior banco brasileiro em ativos.
O banco manteve a maioria de suas projeções para 2024, que incluem custo do crédito entre 33,5 bilhões e 36,5 bilhões de reais e crescimento da margem financeira com clientes entre 4,5% e 7,5%, exceto a previsão para expansão da carteira de crédito, que passou de 6,5% a 9,5% para entre 9,5% e 12,5%.
A margem financeira do Itaú aumentou 8,5% ano a ano, para 28,5 bilhões de reais, com a margem com clientes totalizando 27,5 bilhões de reais (+7,4%) e margem com o mercado alcançando 1,06 bilhão de reais (+47,7%).
As receitas com prestação de serviço no terceiro trimestre aumentaram 5% na comparação anual, enquanto as decorrentes de operações de seguros subiram 15%.
O retorno recorrente gerencial anualizado sobre o patrimônio líquido médio consolidado totalizou 22,7%, de 21,1% um ano antes e 22,4% no segundo trimestre de 2024. Apenas na operação Brasil, ficou em 23,8%.
Na semana passada, o Bradesco divulgou uma alta de 13,1% no lucro líquido recorrente no terceiro trimestre, a 5,2 bilhões de reais, enquanto Santander Brasil mostrou aumento de 34,3%, a 3,66 bilhões de reais.
O Bradesco apurou um retorno sobre o patrimônio médio (ROAE) de 12,4% e o Santander Brasil registrou 17%.
Ainda entre os incumbentes, o Banco do Brasil divulga seu desempenho trimestral no próximo dia 13, após o fechamento do mercado.
Conforme os dados divulgados nesta segunda-feira pelo Itaú, a carteira de crédito do banco somou 1,28 trilhão de reais no final de setembro, de 1,25 trilhão de reais ao final do segundo trimestre e de 1,16 trilhão de reais um ano antes.
A carteira da pessoa física subiu 5,1% ano a ano, enquanto a de micro, pequenas e médias empresas mostrou aumento de 12,3% e a de grandes empresas apurou elevação de 14,4%. Na base trimestral, houve altas de 2,5%, 4,1% e 0,7%, respectivamente.
O índice de inadimplência acima de 90 dias total ficou em 2,6%, de 3,0% um ano antes e 2,7% no trimestre imediatamente anterior. O custo do crédito somou 8,25 bilhões de reais, queda de 11,0% ano a ano e de 6,4% ante o segundo trimestre.
A redução do custo do crédito ocorreu "em função da menor despesa de provisão para créditos de liquidação duvidosa em todos os segmentos", afirmou o banco, que destacou em relatório impacto positivo de 500 milhões de reais devido a um "cliente específico do segmento de grandes empresas", sem especificar.
Analistas já aguardavam um potencial ganho para o Itaú à medida que a Americanas, em recuperação judicial, começa a pagar seus credores.
Na visão do Citi, o resultado marca um trimestre "bem equilibrado" para o Itaú. Os analistas classificaram os resultados como "sólidos", fazendo referência à revisão para cima da projeção de crescimento da carteira de crédito.
Executivos do Itaú realizam videoconferência sobre o balanço com analistas na terça-feira, a partir das 10h.

Itaú tem lucro forte e projeta expansão da carteira de crédito

Nota da Polícia Federal - A Polícia Federal deflagrou na manhã desta quarta-feira, 28/7, a Operação Concierge. O objetivo é desarticular organização criminosa suspeita de crimes contra o sistema financeiro e lavagem de dinheiro por meio de bancos digitais não autorizados pelo Banco Central do Brasil (BACEN), que se mantinham hospedados em instituições financeiras de grande porte.
A investigação aponta que a organização criminosa, por meio de dois bancos digitais – denominados fintechs –, ofereciam abertamente, inclusive em sites da rede mundial de computadores, contas clandestinas, que permitiam transações financeiras dentro do sistema bancário oficial, de forma oculta, as quais foram utilizadas por facções criminosas, empresas com dívidas trabalhistas, tributárias, entre outros fins ilícitos.
As contas desses dois bancos digitais, hospedadas em bancos regulares e autorizados pelo BACEN, movimentaram R$ 7,5 bilhões.
As contas eram anunciadas como contas garantidas porque eram “invisíveis” ao sistema financeiro e blindadas contra ordens de bloqueio, penhora e rastreamento, funcionando por meio de contas bolsões, sem conexão entre remetentes e destinatários e sem ligação entre correntistas e bancos de hospedagem.
Durante a investigação, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) chegou a denunciar o fato ao Ministério Público Federal, que foi juntada aos autos do inquérito policial.
Além das contas bolsões, a organização também usou meios de pagamento com máquinas de cartão de crédito em nome de empresas de fachada, não relacionadas aos verdadeiros usuários, permitindo a lavagem de dinheiro e pagamento de atos ilícitos de forma oculta.
O trabalho investigativo identificou e vinculou todos aqueles que, de alguma forma, relacionaram-se com as atividades ilícitas da organização, seja no apoio logístico, financeiro ou operacional, atingindo o núcleo de funcionamento criminoso e viabilizando a responsabilização tanto daqueles que efetivamente comandam o esquema, como daqueles que dão todo o suporte logístico para execução da atividade fim.
Estão sendo cumpridos 10 mandados de prisão preventiva, 7 mandados de prisão temporária e 60 mandados de busca e apreensão, expedidos pela 9ª Vara Federal em Campinas, nos estados de São Paulo e Minas Gerais. Participam da operação 200 policiais federais.
Além das prisões e buscas, também foram determinadas judicialmente a suspensão das atividades de 194 empresas usadas pela organização criminosa para dissimular as transações, suspensão da inscrição de dois advogados junto à OAB (1 em Campinas e 1 em Sorocaba), suspensão do registro de contabilidade de 4 contadores (2 em Campinas, 1 em São Paulo e 1 em Osasco), além do bloqueio de valor de R$ 850 milhões em contas associadas à organização criminosa.
Entre as buscas, estão as sedes dos bancos que hospedam as fintechs ilegais e que não notificaram o COAF quanto às transações suspeitas, bem como de instituições administradoras de cartões de crédito.
A Secretaria da Receita Federal do Brasil, por meio de autorização judicial, iniciou, durante as buscas em sedes de pessoas jurídicas investigadas, medidas de cunho fiscal.
Os investigados poderão responder, na medida de suas condutas, pelos crimes de gestão fraudulenta de instituição financeira, operação de instituição financeira não autorizada, evasão de divisas, ocultação de capitais (lavagem de dinheiro), crimes contra a ordem tributária e organização criminosa.
O nome da operação: concierge, palavra originária do francês e que denomina o profissional que atende necessidades específicas de clientes, faz alusão à oferta de serviços clandestinos a quem os procurasse na cidade de Campinas para ocultação de capitais.

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