247 – Uma pesquisa recente da Federação Brasileira de Bancos (Febraban) revela que a forma como os brasileiros interagem com seus bancos foi completamente transformada. Conforme noticiado pela Agência Brasil nesta quarta-feira (11), 82% de todas as transações bancárias no país são agora realizadas por canais digitais, incluindo celular e internet banking. O estudo, intitulado Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2025, foi conduzido pela Deloitte e analisou o cenário de 2024.
Os dispositivos móveis se destacam como o principal motor dessa transformação, respondendo por impressionantes 75% das operações. A Febraban, em nota, ressaltou: "Os canais digitais se consolidam como o principal ponto de relacionamento financeiro. Esse avanço foi impulsionado principalmente pelo mobile banking [operações pelo celular], que somou 155 bilhões de transações no período, 20 bilhões a mais do que em 2023, representando um crescimento de 15%".
<h3>Pix em alta e o declínio dos canais físicos</h3>
A pesquisa aponta que o Pix continua sua trajetória de crescimento meteórico. Em 2024, o sistema de pagamentos instantâneos registrou quase 25 bilhões de operações realizadas via celular, um aumento de 41% em comparação com o ano anterior. Em média, os correntistas efetuam 55 transações Pix por mês utilizando seus smartphones.
Rodrigo Mulinari, diretor responsável pela Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária, comentou sobre o fenômeno: "Os celulares vêm transformando a maneira como interagimos com nosso banco e as transações feitas pelo mobile banking crescem vertiginosamente ano a ano. Fatores como praticidade, conveniência somadas com a segurança das operações, que contam com criptografia avançada e autenticação biométrica, ajudam a explicar este sucesso".
Em contrapartida, as transações realizadas em canais físicos, como agências bancárias, caixas eletrônicos e correspondentes, seguem uma tendência de queda acentuada. Atualmente, essas operações representam apenas 5% do total. Nas agências bancárias, por exemplo, foram efetuadas 3,6 bilhões de transações em 2024, indicando uma redução de 14% em relação ao ano anterior.
A ascensão dos canais digitais reflete uma mudança de comportamento irreversível por parte dos consumidores, que priorizam a agilidade e a comodidade oferecidas pela tecnologia.

Redação Brasil 247

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Economia

A revolução digital dos bancos: 82% das operações já são feitas online no Brasil

247 – O Banco Central do Brasil lança oficialmente nesta quarta-feira, 4 de junho, em São Paulo, o pix automático, funcionalidade que promete transformar a forma como os brasileiros realizam pagamentos recorrentes. A operação começa efetivamente no dia 16 e permitirá autorizações prévias para cobranças periódicas, como contas de telefone, academias, escolas, condomínios e serviços por assinatura.&nbsp;
Com o pix automático, o cliente poderá agendar pagamentos recorrentes diretamente pelo aplicativo bancário, sem precisar autorizar manualmente cada transação, segundo <a href="https://valorinveste.globo.com/produtos/servicos-financeiros/noticia/2025/06/01/pix-automatico-lancado-pelo-banco-central-conheca-a-novidade.ghtml">informa o Valor Investe</a>. Os débitos serão feitos de forma automática, desde que haja saldo na conta e autorização prévia. “A solução de fato mudará a experiência de uso e criará uma relação mais equilibrada entre a empresa e seu pagador”, afirma Angelo Russomanno, diretor de pagamentos para pessoa jurídica do Itaú Unibanco.
A novidade funcionará para contas com vencimentos semanais, mensais, trimestrais, semestrais ou anuais, sem limite de agendamentos. O pagador poderá definir um teto de valor, enquanto a empresa que cobra também poderá estabelecer limites mínimos. Caso não haja saldo na data de vencimento, o sistema tentará realizar a cobrança duas vezes no mesmo dia e até três vezes posteriormente, conforme as regras definidas pelo BC.
Segundo o Banco Central, o objetivo é substituir o tradicional débito automático, o DDA (Débito Direto Autorizado) e até o uso de cartões de crédito para recorrência, o que pode reduzir a inadimplência por esquecimento. Denis Silva, CEO do Efí Bank, avalia: “Essa inovação chega em boa hora. Enxergamos o pix automático como o próximo grande diferencial competitivo para nossos clientes”.
O BC iniciou uma bateria de testes em 28 de fevereiro, que segue até 6 de junho, para garantir a estabilidade da nova funcionalidade. Estão sendo avaliados aspectos técnicos, como conectividade entre instituições financeiras, APIs e experiência do usuário. “Os testes estão evoluindo conforme as expectativas”, informou o órgão.
Além dos testes homologatórios, bancos como Itaú e plataformas como Efí Bank já preparam ambientes de simulação (sandbox) para que seus clientes possam integrar o pix automático com tranquilidade desde o primeiro dia. A expectativa é que empresas de setores como telefonia, energia, streaming, educação, saúde e provedores de internet sejam os principais beneficiados com a novidade.
“O pix automático supera as limitações do débito automático tradicional e traz uma solução moderna, econômica e integrada ao ecossistema Pix”, complementa Denis Silva.
As empresas poderão centralizar seus recebimentos por meio de um único provedor, com acesso a mais de 900 instituições financeiras integradas ao Pix. A adoção da nova funcionalidade deve ampliar o alcance dos pagamentos recorrentes, facilitar a conciliação financeira e fidelizar os clientes. De acordo com o Itaú, o uso de soluções de recorrência como o pix automático pode aumentar em até 30% os índices de pagamento em comparação com boletos e QR Codes.
Outro avanço importante é a integração com o sistema de Open Finance. Instituições Iniciadoras de Transação de Pagamento (ITPs) também estão em fase de testes para operar o pix automático. O usuário poderá autorizar pagamentos diretamente no site ou app da empresa, sendo redirecionado ao app do banco sem necessidade de QR Code. Os testes com ITPs seguem até 15 de junho e apenas as aprovadas poderão oferecer a solução.
Para o presidente da Associação dos Iniciadores de Transação de Pagamentos (INIT), Jonatas Giovinazzo, e o diretor-executivo da entidade, Gustavo Lino, a funcionalidade é resultado do amadurecimento do Open Finance no Brasil: “As instituições estão engajadas e acreditamos num impacto significativo desde o primeiro dia de operação”.
Com a chegada do pix automático, o Brasil avança mais um passo rumo à modernização dos meios de pagamento, promovendo maior eficiência, controle e praticidade para consumidores e empresas, e abrindo caminho para transformações no sistema de crédito e nas relações financeiras cotidianas.

Entenda como o pix automático vai revolucionar os pagamentos recorrentes e o sistema de crédito no País

SÃO PAULO (Reuters) - O Itaú Unibanco elevou nesta segunda-feira sua projeção para crescimento da carteira de crédito em 2024 após registrar lucro líquido superior às expectativas de analistas no terceiro trimestre, conforme relatório de resultados.
O Itaú encerrou o terceiro trimestre com um lucro líquido gerencial de 10,675 bilhões de reais, uma alta de 18% ante o desempenho no mesmo período de 2023.
Projeções compiladas pela LSEG apontavam lucro líquido de 10,359 bilhões de reais no período para o maior banco brasileiro em ativos.
O banco manteve a maioria de suas projeções para 2024, que incluem custo do crédito entre 33,5 bilhões e 36,5 bilhões de reais e crescimento da margem financeira com clientes entre 4,5% e 7,5%, exceto a previsão para expansão da carteira de crédito, que passou de 6,5% a 9,5% para entre 9,5% e 12,5%.
A margem financeira do Itaú aumentou 8,5% ano a ano, para 28,5 bilhões de reais, com a margem com clientes totalizando 27,5 bilhões de reais (+7,4%) e margem com o mercado alcançando 1,06 bilhão de reais (+47,7%).
As receitas com prestação de serviço no terceiro trimestre aumentaram 5% na comparação anual, enquanto as decorrentes de operações de seguros subiram 15%.
O retorno recorrente gerencial anualizado sobre o patrimônio líquido médio consolidado totalizou 22,7%, de 21,1% um ano antes e 22,4% no segundo trimestre de 2024. Apenas na operação Brasil, ficou em 23,8%.
Na semana passada, o Bradesco divulgou uma alta de 13,1% no lucro líquido recorrente no terceiro trimestre, a 5,2 bilhões de reais, enquanto Santander Brasil mostrou aumento de 34,3%, a 3,66 bilhões de reais.
O Bradesco apurou um retorno sobre o patrimônio médio (ROAE) de 12,4% e o Santander Brasil registrou 17%.
Ainda entre os incumbentes, o Banco do Brasil divulga seu desempenho trimestral no próximo dia 13, após o fechamento do mercado.
Conforme os dados divulgados nesta segunda-feira pelo Itaú, a carteira de crédito do banco somou 1,28 trilhão de reais no final de setembro, de 1,25 trilhão de reais ao final do segundo trimestre e de 1,16 trilhão de reais um ano antes.
A carteira da pessoa física subiu 5,1% ano a ano, enquanto a de micro, pequenas e médias empresas mostrou aumento de 12,3% e a de grandes empresas apurou elevação de 14,4%. Na base trimestral, houve altas de 2,5%, 4,1% e 0,7%, respectivamente.
O índice de inadimplência acima de 90 dias total ficou em 2,6%, de 3,0% um ano antes e 2,7% no trimestre imediatamente anterior. O custo do crédito somou 8,25 bilhões de reais, queda de 11,0% ano a ano e de 6,4% ante o segundo trimestre.
A redução do custo do crédito ocorreu "em função da menor despesa de provisão para créditos de liquidação duvidosa em todos os segmentos", afirmou o banco, que destacou em relatório impacto positivo de 500 milhões de reais devido a um "cliente específico do segmento de grandes empresas", sem especificar.
Analistas já aguardavam um potencial ganho para o Itaú à medida que a Americanas, em recuperação judicial, começa a pagar seus credores.
Na visão do Citi, o resultado marca um trimestre "bem equilibrado" para o Itaú. Os analistas classificaram os resultados como "sólidos", fazendo referência à revisão para cima da projeção de crescimento da carteira de crédito.
Executivos do Itaú realizam videoconferência sobre o balanço com analistas na terça-feira, a partir das 10h.

Itaú tem lucro forte e projeta expansão da carteira de crédito

Nota da Polícia Federal - A Polícia Federal deflagrou na manhã desta quarta-feira, 28/7, a Operação Concierge. O objetivo é desarticular organização criminosa suspeita de crimes contra o sistema financeiro e lavagem de dinheiro por meio de bancos digitais não autorizados pelo Banco Central do Brasil (BACEN), que se mantinham hospedados em instituições financeiras de grande porte.
A investigação aponta que a organização criminosa, por meio de dois bancos digitais – denominados fintechs –, ofereciam abertamente, inclusive em sites da rede mundial de computadores, contas clandestinas, que permitiam transações financeiras dentro do sistema bancário oficial, de forma oculta, as quais foram utilizadas por facções criminosas, empresas com dívidas trabalhistas, tributárias, entre outros fins ilícitos.
As contas desses dois bancos digitais, hospedadas em bancos regulares e autorizados pelo BACEN, movimentaram R$ 7,5 bilhões.
As contas eram anunciadas como contas garantidas porque eram “invisíveis” ao sistema financeiro e blindadas contra ordens de bloqueio, penhora e rastreamento, funcionando por meio de contas bolsões, sem conexão entre remetentes e destinatários e sem ligação entre correntistas e bancos de hospedagem.
Durante a investigação, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) chegou a denunciar o fato ao Ministério Público Federal, que foi juntada aos autos do inquérito policial.
Além das contas bolsões, a organização também usou meios de pagamento com máquinas de cartão de crédito em nome de empresas de fachada, não relacionadas aos verdadeiros usuários, permitindo a lavagem de dinheiro e pagamento de atos ilícitos de forma oculta.
O trabalho investigativo identificou e vinculou todos aqueles que, de alguma forma, relacionaram-se com as atividades ilícitas da organização, seja no apoio logístico, financeiro ou operacional, atingindo o núcleo de funcionamento criminoso e viabilizando a responsabilização tanto daqueles que efetivamente comandam o esquema, como daqueles que dão todo o suporte logístico para execução da atividade fim.
Estão sendo cumpridos 10 mandados de prisão preventiva, 7 mandados de prisão temporária e 60 mandados de busca e apreensão, expedidos pela 9ª Vara Federal em Campinas, nos estados de São Paulo e Minas Gerais. Participam da operação 200 policiais federais.
Além das prisões e buscas, também foram determinadas judicialmente a suspensão das atividades de 194 empresas usadas pela organização criminosa para dissimular as transações, suspensão da inscrição de dois advogados junto à OAB (1 em Campinas e 1 em Sorocaba), suspensão do registro de contabilidade de 4 contadores (2 em Campinas, 1 em São Paulo e 1 em Osasco), além do bloqueio de valor de R$ 850 milhões em contas associadas à organização criminosa.
Entre as buscas, estão as sedes dos bancos que hospedam as fintechs ilegais e que não notificaram o COAF quanto às transações suspeitas, bem como de instituições administradoras de cartões de crédito.
A Secretaria da Receita Federal do Brasil, por meio de autorização judicial, iniciou, durante as buscas em sedes de pessoas jurídicas investigadas, medidas de cunho fiscal.
Os investigados poderão responder, na medida de suas condutas, pelos crimes de gestão fraudulenta de instituição financeira, operação de instituição financeira não autorizada, evasão de divisas, ocultação de capitais (lavagem de dinheiro), crimes contra a ordem tributária e organização criminosa.
O nome da operação: concierge, palavra originária do francês e que denomina o profissional que atende necessidades específicas de clientes, faz alusão à oferta de serviços clandestinos a quem os procurasse na cidade de Campinas para ocultação de capitais.

PF deflagra Operação Concierge para desarticular organização criminosa suspeita de movimentar R$ 7,5 bilhões

247 – O BTG Pactual, comandado por André Esteves, anunciou nesta sexta-feira um compromisso para adquirir o controle acionário do Banco Nacional. O Banco Nacional foi uma das instituições financeiras mais proeminentes do país até sua falência em 1995, em decorrência de problemas de gestão e fraudes contábeis. Sua quebra teve um impacto significativo no sistema financeiro nacional e deixou um legado de desconfiança e cautela entre investidores e reguladores.
A aquisição pelo BTG Pactual, um dos principais bancos de investimento da América Latina, indica uma estratégia ousada por parte da instituição. O movimento é conduzido pela área de "Special Situations" do BTG, que busca investir em empresas em dificuldades com a perspectiva de obter lucros no futuro (com informações da Reuters).&nbsp;

Tag: sistema-financeiro

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Revista Brasil 247

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