247 - O presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) afirmou que o alto nível de endividamento das famílias brasileiras é um “problema sério” que precisa ser enfrentado pelo governo. A declaração foi feita nesta quinta-feira (26), durante visita à linha de produção do parque fabril da Caoa, em Anápolis (GO), onde destacou a necessidade de criar soluções para aliviar a pressão financeira sobre a população.
Segundo Lula, a equipe econômica já foi orientada a buscar alternativas para facilitar o pagamento das dívidas e ampliar a educação financeira no país. As afirmações foram feitas durante discurso no evento oficial de reinauguração da fábrica, diante de autoridades e trabalhadores do setor industrial.
Ao abordar o tema, o presidente reconheceu que a economia brasileira apresenta indicadores positivos, mas apontou que o endividamento ainda gera preocupação. “Estamos vivendo um momento bom no Brasil”, disse, ao citar crescimento econômico, aumento do emprego formal, expansão da massa salarial e controle da inflação.
Apesar desse cenário, Lula alertou para o impacto das dívidas no cotidiano da população. “Temos a sociedade brasileira um pouco endividada”, afirmou. Ele destacou que nem todo endividamento é negativo, sobretudo quando está associado à aquisição de patrimônio, como imóveis, mas ressaltou os riscos de comprometer a renda além da capacidade de pagamento. “Se a gente fizer uma dívida maior que o salário da gente e a prestação for maior do que o que sobra no final do mês, a gente está lascado”, disse.
O presidente também chamou atenção para mudanças nos hábitos de consumo, impulsionadas pela tecnologia. Segundo ele, o uso intensivo de celulares e pagamentos digitais tem contribuído para gastos pouco percebidos no dia a dia. “Esse bichinho é esperto. Ele está transformando o ser humano em algoritmo”, afirmou, ao mencionar compras feitas por aplicativos e pagamentos via Pix e cartão.
Lula relatou ainda que pediu ao Ministério da Fazenda a formulação de medidas para enfrentar o problema. “A gente precisa tentar resolver esse problema da dívida das pessoas”, declarou. Ele reforçou que a intenção não é impedir o acesso ao crédito, mas tornar o pagamento mais viável. “O que queremos é ver como a gente faz para facilitar o pagamento daquilo que vocês devem”, acrescentou.
Além disso, o presidente defendeu a criação de políticas públicas voltadas à educação financeira, com foco no controle de gastos e na melhor administração da renda. Ele destacou que muitos brasileiros enfrentam dificuldades para equilibrar orçamento e consumo, independentemente do nível de renda.
Durante o discurso, Lula também mencionou o desafio de ampliar o poder de compra da população. “O salário é pouco mesmo, a gente sempre precisa ganhar mais”, afirmou, ao reconhecer a pressão sobre o orçamento familiar. Segundo ele, o governo busca entender as causas dessa dificuldade para propor soluções.
O presidente concluiu afirmando que a redução do endividamento é essencial para melhorar o bem-estar da população e diminuir a sensação de insegurança econômica. “Estamos tentando encontrar uma saída para ver se a gente diminui a angústia da sociedade”, disse, acrescentando que a tarefa foi atribuída ao Ministério da Fazenda, responsável por apresentar propostas para enfrentar o problema.

Guilherme Levorato

Presidente da República, Luiz Inácio Lula da Silva

original

2560x1440

1250x600

1280x490

3000x1800

300x400

320x320

321x200

360x640

500x240

610x380

square

thumbnail

viewImage

Brasil

Lula cita “problema sério” de endividamento das famílias: “a gente precisa resolver”

247 - O governo federal discute medidas para enfrentar o elevado endividamento das famílias brasileiras, considerado um dos principais entraves para a recuperação da percepção de bem-estar econômico no país. Em reunião no Palácio do Planalto, o presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) e ministros avaliaram que o nível de dívidas tem limitado os efeitos positivos de políticas como o aumento do salário mínimo e a ampliação da faixa de isenção do Imposto de Renda, relata a <a href="https://www1.folha.uol.com.br/poder/2026/03/lula-ve-risco-eleitoral-e-discute-com-ministros-reacao-politica-a-caso-master-e-endividamento-das-familias.shtml">Folha de São Paulo</a>.&nbsp;
Segundo relatos de participantes do encontro, o diagnóstico é de que o comprometimento da renda das famílias impede que avanços econômicos sejam percebidos pela população, o que pode gerar impactos políticos e eleitorais. A discussão interna aponta para a necessidade de uma reação coordenada do governo para reduzir esse peso no orçamento doméstico e estimular o consumo.
O tema foi tratado como prioridade na agenda do presidente, que também voltou a criticar a política de juros do Banco Central. Lula demonstrou insatisfação com a redução de apenas 0,25 ponto percentual da taxa Selic, que passou para 14,75%, avaliando que o patamar ainda é elevado para o momento econômico. A equipe do governo entende que os juros altos contribuem diretamente para o aumento do endividamento e dificultam a recuperação da economia.
Durante a reunião, ministros também apontaram que o cenário de dívidas elevadas acaba neutralizando iniciativas voltadas à melhoria da renda, comprometendo a percepção de avanço social. A avaliação é de que, sem aliviar o endividamento das famílias, políticas econômicas tendem a ter efeito limitado no cotidiano da população.
Além da questão econômica, o encontro abordou a repercussão política de investigações envolvendo o Banco Master e fraudes no Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Integrantes do governo reconhecem que, apesar de os problemas terem origem no governo Jair Bolsonaro (PL), os efeitos recaem sobre a atual administração, ampliando o desgaste.
Nesse contexto, auxiliares defendem que o governo reforce a comunicação para destacar que as investigações foram incentivadas pela própria gestão federal, com atuação de órgãos como a Controladoria-Geral da União (CGU), a Polícia Federal e o Banco Central. Ainda assim, há avaliação interna de que esses esforços não têm sido convertidos em ganhos políticos.

Economia

Governo prepara reação ao alto endividamento das famílias brasileiras

247 - O endividamento das famílias na cidade de São Paulo voltou a crescer em fevereiro e atingiu 70% dos lares, segundo levantamento da Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP). O dado indica que cerca de 3,1 milhões de famílias paulistanas começaram o mês com algum tipo de dívida, relata a <a href="https://www1.folha.uol.com.br/colunas/painelsa/2026/03/endividamento-cresce-e-atinge-70-das-familias-em-fevereiro-diz-fecomerciosp.shtml">Folha de São Paulo</a>.
De acordo com a pesquisa, o indicador havia recuado nos últimos meses de 2025 e chegou a 68,9% em janeiro, o menor nível em quase um ano. A elevação registrada em fevereiro interrompe essa sequência de quedas e reflete, principalmente, o impacto das despesas típicas do início do ano, como impostos e gastos escolares.
Segundo a FecomercioSP, o avanço do endividamento neste período pode ser considerado dentro de um padrão sazonal. “É possível que alguns lares tenham enfrentado dificuldades pontuais na organização do orçamento doméstico, já que não se trata de uma alta expressiva”, afirmou a entidade em nota.
<h2>Famílias de menor renda concentram maior endividamento</h2>
A análise por faixa de renda mostra que as famílias com rendimento de até dez salários mínimos continuam sendo as mais comprometidas com dívidas. Nesse grupo, o índice subiu de 72,8% em janeiro para 73,5% em fevereiro.
Entre os lares com renda superior a dez salários mínimos, o percentual também registrou crescimento, passando de 57,6% para 59,8% no mesmo período.
O cartão de crédito segue como o principal tipo de dívida entre os consumidores da capital paulista, presente em 78,7% dos casos. Em seguida aparecem o financiamento imobiliário (16,6%), o crédito pessoal (12,4%) e o financiamento de veículos (10,6%).
<h2>Comprometimento da renda permanece estável</h2>
Apesar da alta no número de famílias endividadas, o percentual da renda comprometida com dívidas apresentou leve redução. Em fevereiro, o índice ficou em 27,2%, ante 27,5% no mês anterior.
A federação avalia que o acesso ao crédito não tem sido utilizado majoritariamente como solução emergencial, mas como complemento à renda das famílias, sustentada pelo mercado de trabalho.
O tempo médio de comprometimento com dívidas também permaneceu estável pelo terceiro mês consecutivo, em cerca de sete meses. Segundo a FecomercioSP, quase um terço das famílias tem dívidas com prazo de até três meses —perfil associado principalmente ao uso do cartão de crédito—, enquanto pouco mais de um terço possui compromissos financeiros superiores a um ano, geralmente ligados a financiamentos imobiliários ou de veículos.
<h2>Inadimplência também registra aumento</h2>
O levantamento aponta ainda crescimento moderado da inadimplência na capital paulista. Em fevereiro, 20,4% das famílias estavam com contas em atraso, o equivalente a aproximadamente 917 mil lares. Em janeiro, o índice era de 19,9%.
Entre as famílias com renda de até dez salários mínimos, a taxa subiu de 24,6% para 25,2%. Já entre aquelas com renda superior a esse patamar, a inadimplência avançou de 8,4% para 8,6%.
Mais da metade dos consumidores inadimplentes —53,5%— possui dívidas com atraso superior a 90 dias, situação que, segundo a FecomercioSP, exige atenção por envolver compromissos mais longos e com juros potencialmente mais elevados, o que dificulta a regularização.
Atualmente, 9% das famílias afirmam não ter condições de quitar as dívidas em atraso. Dentro desse grupo, 10,8% disseram ter intenção de contratar crédito ou financiamento nos próximos três meses.
Mesmo diante das dificuldades financeiras, a maioria dos consumidores que pretendem recorrer ao crédito afirma que o objetivo é realizar compras. De acordo com a pesquisa, 81,2% indicaram essa finalidade, enquanto apenas 12,6% disseram que utilizariam o recurso para pagar dívidas.
Para a entidade, o cenário econômico ainda apresenta condições favoráveis. “As condições econômicas permanecem favoráveis, com inflação mais baixa e mercado de trabalho aquecido, o que sugere que essa expansão da inadimplência seja pontual e sazonal. Assim, forma-se um ambiente relativamente saudável para a contratação e, ao mesmo tempo, para a quitação de dívidas”, afirmou a FecomercioSP.
O levantamento de endividamento e inadimplência ao consumidor é realizado mensalmente pela federação e entrevista cerca de 2.200 consumidores na cidade de São Paulo.

Endividamento alcança 70% das famílias em São Paulo em fevereiro

247 - Segundo a edição de junho da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada nesta quinta-feira (3) pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a proporção de brasileiros endividados aumentou pelo quinto mês consecutivo. Apesar do avanço, a inadimplência permaneceu estável em relação ao mês anterior, ainda que acima dos níveis registrados há um ano.
Conforme os dados apresentados, o percentual de consumidores com algum tipo de dívida subiu de 78,2% em maio para 78,4% em junho. Embora o número esteja abaixo do registrado em junho de 2024 (78,8%), trata-se de uma sequência de altas mensais iniciada em fevereiro. A CNC atribui o movimento à maior contratação de dívidas de curto prazo, especialmente entre famílias da classe média.
Famílias evitam dívidas longas, mas crescem as que se sentem "muito endividadas"
Apesar da elevação na proporção de endividados, a taxa de inadimplência – ou seja, o percentual de consumidores com contas em atraso – permaneceu em 29,5% entre maio e junho, mas segue superior ao índice de junho de 2024 (28,8%). Da mesma forma, a parcela de inadimplentes que afirmam não ter condições de quitar seus débitos ficou em 12,5%, estável em relação ao mês anterior, porém acima dos 12% registrados há um ano.
Outro dado relevante da pesquisa é a redução, pelo sexto mês consecutivo, do comprometimento com dívidas de longo prazo. Em junho, 32,2% dos endividados tinham compromissos com prazo superior a 12 meses – o menor patamar desde março de 2023. A maioria das dívidas agora se concentra em prazos de até seis meses, indicando, segundo a CNC, uma tendência de tomada de crédito com vencimento mais curto.
“Os consumidores estão preocupados com os custos de prolongar dívidas”, avaliou o presidente do Sistema CNC-Sesc-Senac, José Roberto Tadros. “Esse comportamento revela uma postura mais consciente diante do crédito mais caro, em meio a um cenário em que a inflação permanece pressionando o orçamento doméstico. Esses fatores podem limitar a recuperação do consumo nos próximos meses”, afirmou Tadros em nota oficial.
Ainda assim, um sinal de alerta foi identificado: cresceu a fatia de consumidores que se consideram “muito endividados”, passando de 15,5% para 15,9% entre maio e junho.
Classe média lidera crescimento do endividamento
A análise por faixa de renda revelou que o avanço do endividamento foi puxado pelas famílias com rendimento mensal entre três e cinco salários mínimos. Nesse grupo, a parcela de endividados aumentou de 80,3% para 80,9%, no maior crescimento registrado entre as quatro faixas analisadas pela <a href="https://www.brasil247.com/search?term=CNC">CNC</a>. O percentual também supera a média nacional, tornando essa categoria a mais endividada do país atualmente.
O economista-chefe da CNC, Fabio Bentes, alertou que o endividamento tende a aumentar nos próximos meses: “A tendência é que até o fim do ano esse número suba ainda mais”. Segundo ele, há possibilidade de que a inadimplência volte a subir. “A CNC projeta famílias mais endividadas em até 2,5 pontos percentuais e mais inadimplentes em 0,7 ponto percentual. O cenário exige atenção, especialmente com o impacto de novos programas de crédito do governo”, concluiu Bentes.

Luis Mauro Filho

Endividamento cresce, mas inadimplência segue estável, aponta CNC

Reuters – A Moody's informou nesta quarta-feira que rebaixou o rating da CSN para "Ba3", de "Ba2" anteriormente, mudando a perspectiva da companhia para estável, ante negativa, conforme relatório da agência de classificação de risco.
"O rebaixamento para Ba3 reflete os fracos indicadores de crédito da empresa nos últimos doze meses e nossas expectativas de que esses indicadores continuarão pressionados nos próximos 12 a 18 meses devido às condições de mercado mais fracas nos segmentos de aço e minério de ferro", disse a agência.
Já a mudança na perspectiva da siderúrgica, disse a Moody's, reflete expectativa da agência de que os indicadores de crédito da CSN permanecerão adequados para a categoria "Ba3" nos próximos 12 a 18 meses, e que a empresa manterá boa liquidez.

Redação Brasil 247

Moody's rebaixa CSN em razão do alto endividamento

Agência Brasil - Pelo segundo mês consecutivo, o percentual de famílias endividadas caiu no país, chegando a 76,1%, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). O resultado de janeiro representa uma queda de 0,6 ponto percentual em relação a dezembro e de 2 p.p. no comparativo com o mesmo período em 2024.
Em janeiro, 20,8% dos brasileiros destinaram mais da metade dos rendimentos às dívidas, o maior percentual desde maio de 2024. Em média, as famílias destinaram 30% dos ganhos para esta finalidade, um aumento de 0,2 p.p.. O estudo mostrou o crescimento da percepção de endividamento, com 15,9% da população considerando estar “muito endividada”, contra 15,4% no final do ano passado.
“Os juros elevados e a seletividade do crédito fazem com que os consumidores procurem fazer menos dívidas e, como efeito adverso, aumentam sua percepção de endividamento. A leve melhora da inadimplência indica que houve um esforço nas casas brasileiras para equilibrar suas finanças, mas o comprometimento crescente da renda acende um sinal de alerta para a economia em 2025”, avalia o presidente do Sistema CNC-Sesc-Senac, José Roberto Tadros.
Segundo a entidade, como consequência dessa preocupação crescente, menos famílias estão com dívidas em atraso. Elas agora representam 29,1%, diante dos 29,3% de dezembro. O percentual daquelas que não têm condições de pagar o que devem também teve recuo mensal, de 13% para 12,7%. Apesar disso, os resultados ainda se mantêm acima dos patamares observados em janeiro de 2024, de 28,3% e 12%, respectivamente.
“Apesar da queda do endividamento, as dívidas estão consumindo uma parcela maior da renda das famílias brasileiras, especialmente por causa dos juros altos e prazos mais curtos. Esse cenário pode manter a inadimplência em patamares elevados nos próximos meses”, explica o economista-chefe da CNC, Felipe Tavares.
A pesquisa também analisou o endividamento por faixa de renda. Houve queda de 0,8 p.p. entre as famílias que recebem mais de dez salários mínimos (65,3%) e de 1 p.p. entre as que ganham até três salários mínimos (79,5%), no comparativo com dezembro.&nbsp;
As famílias mais vulneráveis - até 3 salários mínimos - representaram o único grupo cujo percentual de endividamento aumentou, na comparação com janeiro de 2024 (79,2%).
Já a saída da inadimplência demonstra ser um caminho mais longo. A redução da parcela de consumidores com dívida em atraso ocorreu apenas entre os que ganham de três a cinco salários mínimos, saindo de 28,1% em dezembro para 27,5%. No decorrer de 1 ano, houve alívio apenas na faixa entre cinco e dez salários mínimos, com o índice caindo de 22,7% para 22%.
O cartão continua sendo a principal modalidade de crédito utilizada pelos consumidores, atingindo 83,9% do total de devedores, mesmo com a retração de 2,9 p.p., na comparação anual. Em contrapartida, destacam-se o crédito pessoal, com um aumento de 1,3 p.p., atingindo 10,9%, e os carnês, com crescimento de 0,6 p.p. em relação a 2024, chegando a 16,8%.
Apesar da recente melhora dos índices de endividamento e inadimplência, a CNC alerta que o endividamento das famílias pode voltar a crescer ao longo do ano. Os percentuais devem começar a subir a partir de março, fechando 2025 com 77,5% das famílias brasileiras endividadas e 29,8% inadimplentes.
“A necessidade de recorrer ao crédito para consumo, somada à manutenção de juros elevados, deve tornar a gestão financeira um desafio ainda maior para os consumidores brasileiros”, disse o economista Felipe Tavares.

Guilherme Paladino

Cai o número de endividados no país, aponta entidade do comércio

Agência Brasil - Os gastos de brasileiros com plataformas de apostas online, conhecidas como bets, serão medidos pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) na Pesquisa de Orçamentos Familiares (POF) 2024/2025, que vai a campo a partir de 5 de novembro.
O IBGE explica que os jogos de azar, como as loterias oficiais, já faziam parte da última edição da POF, que coletou dados entre 2017 e 2018. Naquela época, porém, as bets ainda não existiam no Brasil. Fenômeno de impacto crescente na economia brasileira, o gasto com esses jogos será medido pela primeira vez na POF 2024/2025.
Segundo o IBGE, esta edição da POF também vai incluir um módulo que, de forma inédita, pesquisará o uso do tempo dos brasileiros.
Desde 1970, a POF desenha a cesta de compras do brasileiro e atualiza a lista de gêneros de consumo que é referência para o cálculo do índice oficial de inflação do país, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Por meio de questionários bastante detalhados, o IBGE consegue saber quanto do orçamento das famílias é destinado a cada tipo de gasto, como alimentos, roupas, medicamentos ou passagens de ônibus, por exemplo.
Com esta pesquisa, o IBGE avalia as estruturas de consumo, de gastos, de rendimentos e parte da variação patrimonial das famílias, oferecendo um perfil das condições de vida da população a partir da análise dos orçamentos domésticos.
Além das informações diretamente associadas à estrutura orçamentária, várias características dos domicílios e das famílias são também investigadas, incluindo a autoavaliação subjetiva sobre qualidade de vida.

IBGE vai medir peso das bets nos gastos dos brasileiros

247 - O secretário-executivo e ministro interino da Fazenda, Dario Durigan, afirmou que o governo está preocupado com o aumento da inadimplência no Brasil, em grande parte devido ao comprometimento excessivo da renda das famílias nas plataformas de apostas online, as chamadas bets. De acordo com o ministro, 113 empresas do setor já solicitaram autorização para operar no país, mas há a necessidade de uma regulação mais rigorosa para evitar abusos.
“Tanto é uma preocupação da Fazenda que faz parte da regulação — já editada por nós — a obrigação de compartilhamento de informação das empresas, que tiverem autorização da Fazenda, para o controle de endividamento por CPF”, disse Durigan, de acordo com o jornal <a href="https://www.estadao.com.br/economia/bets-apostas-online-governo-inadimplencia-dario-durigan/">O Estado de S. Paulo</a>.
Ele destacou que as empresas autorizadas serão obrigadas a monitorar e informar o Ministério da Fazenda em tempo real, como parte de um esforço para evitar o endividamento descontrolado dos consumidores. Durigan enfatizou que as apostas online já têm um peso significativo na economia brasileira, com patrocínios que abrangem setores como a televisão e o futebol. Ele lamentou, contudo, a ausência de uma regulamentação efetiva desde a legalização das bets em 2008, no governo de Michel Temer (MDB).
Ainda conforme a reportagem, Durigan foi categórico ao afirmar que, a partir de 1º de outubro, o Ministério da Fazenda começará a bloquear as empresas de apostas que ainda não pediram autorização para atuar no Brasil. “A gente tem que fazer um trabalho de conformidade. Temos muito forte essa linha de soberania nacional e conformidade”, ressaltou o ministro, acrescentando que o governo já estabeleceu parcerias com a Anatel e com a Secretaria de Tecnologia para implementar os bloqueios necessários.
Outro ponto abordado pelo secretário foi a proibição de publicidade enganosa associada às apostas, que muitas vezes são vendidas como investimento ou como um caminho para enriquecimento fácil. "A aposta, no agregado, é sempre um motivo de perda de dinheiro, porque a banca sempre ganha", explicou Durigan, defendendo a necessidade de um jogo responsável e consciente.
Ele &nbsp;também esclareceu que as &nbsp;recentes operações da Polícia Federal contra empresas de apostas foram baseadas em informações fornecidas pela Secretaria de Apostas do Ministério da Fazenda. Segundo ele, o foco principal da regulamentação vai além da arrecadação fiscal, priorizando o combate à lavagem de dinheiro, o endividamento excessivo, a manipulação de resultados e fraudes, em parceria com o Ministério do Esporte, Ministério da Justiça e Polícia Federal.
Durigan ainda ressaltou que, embora o setor de apostas ainda não tenha sido tributado no Brasil, a regulamentação prevê uma estrutura complexa de arrecadação, que inclui a outorga pela licença de operação, a fiscalização recorrente e os tributos padrões, como PIS/Cofins e Imposto de Renda. Ele destacou também uma tributação específica para o setor, destinada a áreas como Saúde, Educação, Justiça e Esporte.

Durigan alerta para impacto das apostas online na inadimplência e anuncia regulamentação rigorosa

<a href="https://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2024-09/endividamento-das-familias-recua-pelo-segundo-mes-consecutivo">Agência Brasil</a> - Pelo segundo mês consecutivo, a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada mensalmente pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), registra queda do endividamento das famílias brasileiras. O percentual de famílias que relataram ter dívidas a vencer diminuiu para 78% em agosto, abaixo dos 78,5% observados em julho, mas ainda superior ao índice de 77,4% registrado em agosto do ano passado.&nbsp;
Segundo a CNC, o resultado reflete uma cautela crescente das famílias em relação ao uso do crédito. Apesar dessa redução do endividamento geral, o número de famílias que se consideram “muito endividadas” aumentou para 16,8%.
Para o presidente do Sistema CNC-Sesc-Senac, José Roberto Tadros, o comportamento recente do endividamento está diretamente ligado ao cenário macroeconômico. “O <a href="https://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2024-09/pib-cresce-14-no-segundo-trimestre-e-fica-acima-do-esperado" target="_blank">resultado do PIB</a>, que apontou um crescimento de 1,4% no segundo trimestre, superou as expectativas, mas também revelou um ambiente econômico ainda desafiador. O alívio do endividamento é positivo, mas precisamos considerar que os juros elevados e a recuperação econômica lenta ainda geram incertezas para as famílias brasileiras. Uma possível retração no consumo pode afetar a retomada do crescimento”, ressalta Tadros.
Inadimplência - Em relação à inadimplência, o percentual de famílias com dívidas em atraso se manteve estável em 28,8% pelo terceiro mês consecutivo, permanecendo ligeiramente abaixo do registrado em agosto de 2023. No entanto, o percentual de famílias que não terão condições de pagar suas dívidas atrasadas subiu para 12,1%, um indicativo de que, mesmo com a estabilização no número de contas em atraso, as dificuldades financeiras permanecem. Além disso, o percentual de dívidas em atraso há mais de 90 dias aumentou para 48,6%, o maior desde março de 2020.
O economista-chefe da CNC, Felipe Tavares, observa que, embora o endividamento esteja em queda, o comprometimento da renda das famílias com o pagamento de dívidas ainda é elevado. “O percentual médio de comprometimento da renda foi de 29,6% em agosto, demonstrando que as famílias estão buscando manter suas finanças sob controle, mas precisam alongar os prazos e lidar com juros altos, o que complica a situação”, explica Tavares.
O percentual de famílias com mais da metade da renda comprometida com dívidas atingiu 19,9%, o maior desde junho deste ano. As projeções da CNC indicam que o endividamento deve voltar a subir no último trimestre do ano, acompanhando um aumento gradativo da inadimplência, que poderá atingir 29,5% até dezembro.
Nas modalidades de crédito, o cartão de crédito continua liderando com 85,7% de participação entre os devedores, apesar de uma retração de 0,4 p.p. em comparação ao mês anterior. O crédito pessoal destacou-se com um aumento de 0,5 p.p. em relação a julho e 1,8 p.p. na comparação anual, refletindo as recentes reduções das taxas de juros dessa modalidade.
O Rio Grande do Sul, afetado por enchentes em maio, vem apresentando um aumento contínuo do endividamento, que alcançou 92,9% em agosto, o maior percentual desde outubro de 2023. Com isso, o estado registrou 39,1% de famílias endividadas com contas em atraso, o maior índice desde dezembro de 2023, e 3,7% sem condições de quitá-las, o mais alto desde agosto de 2021.

Endividamento das famílias recua pelo segundo mês consecutivo

Agência Brasil - O percentual de famílias endividadas no Brasil subiu pelo terceiro mês consecutivo e atingiu 78,8% em maio deste ano. Em abril, a taxa era de 78,5%, enquanto que, em maio de 2023, a proporção de endividados era de 78,3%. Os dados são da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Com o resultado de maio, divulgado hoje (10) no Rio de Janeiro pela CNC, o percentual de famílias com dívidas no país atingiu o maior patamar desde novembro de 2022. A pesquisa considera endividados aqueles que possuem qualquer dívida, ainda que ela não esteja em atraso, como, por exemplo, compras no cartão de crédito ou financiamentos.
Para a CNC, o dado mostra que as famílias continuam aumentando sua demanda por crédito, aproveitando o menor custo com os juros. A meta da taxa básica de juros (Selic) vem caindo a cada reunião do Comitê de Política Monetária (Copom), desde agosto do ano passado (quando recuou de 13,75% para 13,25%). Atualmente, está em 10,50%.
O percentual de famílias que se consideram muito endividadas chegou a 17,8% em maio último, acima dos 17,2% de abril.
Já as pessoas com dívidas ou contas em atraso são consideradas inadimplentes. O percentual de inadimplência entre as famílias brasileiras ficou em 28,6% em maio deste ano, o mesmo nível de abril, mas abaixo dos 29,1% de maio do ano passado.
Entre o total de famílias, aquelas que não terão condições de pagar suas dívidas, o percentual ficou em 12% em maio, abaixo dos 12,1% do mês anterior, mas acima dos 11,8% de maio de 2023.
Dívidas - Entre os fatores de endividamento das famílias destacam-se o cartão de crédito, (86,9% dos casos), &nbsp;carnês (16,2%) e crédito pessoal (9,8%). Um dos destaques positivos foi o cheque especial, que estava presente nas dívidas de apenas 3,9% das famílias, o menor percentual desde o início da pesquisa em 2010.
A previsão da CNC é que o percentual de endividados siga crescendo até dezembro, quando deverá atingir a parcela de 80,4%.

O movimento na Rua 25 de Março, maior centro de comércio popular de São Paulo

Dívidas de famílias brasileiras atingem maior nível desde novembro de 2022: 78,8%

Por Andreia Verdélio, repórter da Agência Brasil - A taxa média de juros das concessões de crédito para famílias teve pequena redução no mês de abril, enquanto os juros do cartão de crédito rotativo continuaram subindo, com aumento de 2,2 pp (pontos percentuais), atingindo 423,5% ao ano. Os dados são das Estatísticas Monetárias e de Crédito divulgadas nesta segunda-feira (27) pelo Banco Central (BC).
O crédito rotativo dura 30 dias e é tomado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do cartão de crédito. Ou seja, contrai um empréstimo e começa a pagar juros sobre o valor que não conseguiu quitar.
A modalidade é uma das mais altas do mercado. Segundo o BC, mesmo com a entrada em vigor, em janeiro, da lei que limita os juros do rotativo a 100% do valor da dívida, a medida não afeta a taxa de juros pactuada no momento da concessão do crédito. Como ela só se aplica a novos financiamentos, não houve impacto na apuração estatística de abril.
Por outro lado, considerando os 12 meses encerrados em abril, houve recuo de 23,8 pp nos juros do cartão rotativo.
Após os 30 dias, as instituições financeiras parcelam a dívida do cartão de crédito. Nesse caso do cartão parcelado, os juros caíram 8,7 pp no mês e 18,5 pp em 12 meses, indo para 128% ao ano.
Crédito livre - No total, a taxa média de juros das concessões de crédito livre, para famílias, teve redução de 0,4 pp em abril e de 6,6 pp em 12 meses, chegando a 53% ao ano.
Também compõem essas estatísticas os juros do cheque especial, que subiram 1,8 pp no mês e caíram 3,6 pp em 12 meses, alcançando 129,9% ao ano. Contribuindo para a queda dos juros médios, houve reduções em menor magnitude no crédito consignado, aquisições de outros bens e arrendamento mercantil.
Já nas operações com empresas, os juros médios no crédito livre tiveram aumento de 0,4 pp em abril e redução de 2,2 pp em 12 meses, indo para 21,3% ao ano. Destacaram-se os aumentos das taxas de capital de giro com prazo superior a 365 dias (1 pp) e de cartão de crédito rotativo (39,7 pp).
No crédito livre, os bancos têm autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes. Já no crédito direcionado, as regras são definidas pelo governo, e se destina, basicamente, aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcrédito.
Taxa média - No caso do crédito direcionado, a taxa média para pessoas físicas ficou em 9,9% ao ano em abril, aumento de 0,1 pp no mês e redução de 1,2 pp em 12 meses. Para as empresas, a taxa caiu 2 pp no mês e 3 pp em 12 meses, para 11,3% ao ano.
Com isso, considerando recursos livres e direcionados, para famílias e empresas, a taxa média de juros das concessões em abril diminuiu 0,2 pp no mês e 3,9 pp em 12 meses, alcançando 28% ao ano.
O comportamento dos juros bancários médios ocorre em um momento em que a taxa básica de juros da economia, a Selic, vem sendo reduzida. A Selic é o principal instrumento do BC para controlar a inflação e está definida em 10,5% ao ano pelo Comitê de Política Monetária (Copom). Entretanto, a alta recente do dólar e o aumento das incertezas fizeram o BC diminuir o ritmo do corte de juros, que vinham sendo de 0,5 ponto percentual, para 0,25 ponto.
Além disso, com as expectativas de inflação acima da meta e, em meio a um cenário macroeconômico mais desafiador do que o previsto anteriormente, o Copom decidiu não prever novos cortes na Selic na última reunião, no início de maio.
Saldos das operações - Em abril, as concessões de crédito tiveram queda de 1,6%, chegando a R$ 562,2 bilhões, resultado da alta de 4% para as pessoas físicas e da queda de 8% para empresas.
Com isso, o estoque de todos os empréstimos concedidos pelos bancos do Sistema Financeiro Nacional (SFN) ficou em R$ 5,893 trilhões, um crescimento de 0,2% em relação a março. O resultado refletiu a redução de 0,9% no saldo das operações de crédito pactuadas com pessoas jurídicas (R$ 2,249 trilhões) em contraposição ao incremento de 0,9% no de pessoas físicas (R$ 3,644 trilhões). Na comparação interanual, o crédito total cresceu 8,7% em abril.
Já o crédito ampliado ao setor não financeiro, que é o crédito disponível para empresas, famílias e governos, independentemente da fonte (bancário, mercado de título ou dívida externa), alcançou R$ 16,711 trilhões, com aumento de 0,9% no mês e 10,4% em 12 meses. O principal fator dessa alta foram os títulos da dívida pública e dos empréstimos externos, que subiram 1,4% e 2,2%, respectivamente.
Endividamento das famílias - Segundo o Banco Central, a inadimplência - atrasos acima de 90 dias - tem se mantido estável há bastante tempo, com pequenas oscilações e registrou 3,2% em abril. Nas operações para pessoas físicas, ela está em 3,6%, e para pessoas jurídicas em 2,6%.
O endividamento das famílias - relação entre o saldo das dívidas e a renda acumulada em 12 meses - ficou em 48% em março, aumento de 0,2 ponto percentual no mês e queda de 0,6% em 12 meses. Com a exclusão do financiamento imobiliário, que pega um montante considerável da renda, o endividamento ficou em 30,1% no quarto mês do ano.
Já o comprometimento da renda - relação entre o valor médio para pagamento das dívidas e a renda média apurada no período - ficou em 26,5% em março, aumento de 0,8 ponto percentual na passagem do mês e redução de 1,1% em 12 meses.
Esses dois últimos indicadores são apresentados com uma defasagem maior do mês de divulgação, pois o Banco Central usa dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílio (Pnad), do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).

Tudo sobre endividamento