247 - O avanço do endividamento das famílias brasileiras, impulsionado principalmente pelo uso de cartão de crédito e empréstimos pessoais, acendeu um alerta no governo federal, que agora avalia medidas para reduzir o comprometimento da renda e incentivar linhas de crédito mais baratas, segundo reportagem do jornal <a href="https://oglobo.globo.com/economia/fabio-graner/post/2026/03/endividamento-em-cartao-e-credito-pessoal-acende-alerta-e-governo-quer-estimular-linhas-mais-baratas.ghtml">O Globo</a>. O diagnóstico interno aponta que houve uma migração relevante para modalidades mais caras, o que tem agravado a sensação de sufoco financeiro entre os consumidores.
A avaliação do Palácio do Planalto é que o aumento das dívidas impacta diretamente a percepção econômica da população e também a popularidade do governo. Dados do Banco Central indicam que o estoque de financiamentos no cartão de crédito cresceu 16,1% nos últimos 12 meses, enquanto o crédito pessoal não consignado apresentou ritmo semelhante. Já o rotativo do cartão — considerado a linha mais cara — avançou 31% no mesmo período.
Esse movimento ocorre em paralelo à perda de atratividade de opções mais baratas, como o crédito consignado. Modalidades com desconto em folha, especialmente voltadas a aposentados do INSS, ficaram estagnadas, enquanto outras, como a antecipação do saque-aniversário, perderam espaço. O governo vê nesse cenário a necessidade de estimular uma migração inversa, incentivando o uso de linhas mais acessíveis para aliviar o orçamento das famílias.
Entre as alternativas analisadas está o fortalecimento do consignado privado, que tem apresentado crescimento após medidas recentes, embora ainda tenha um volume inferior ao de operações com aposentados. O estoque desse tipo de crédito supera R$ 83 bilhões, cerca de um terço do segmento voltado ao INSS.
No caso do consignado, o governo estuda atuar contra taxas consideradas abusivas. A proposta de estabelecer um teto de juros perdeu força, e a estratégia em discussão passa a ser a identificação e punição de preços considerados fora do padrão de mercado, com base na média das taxas praticadas.
Apesar da criação de regras para limitar o crescimento das dívidas no cartão de crédito, a avaliação interna é de que a política teve eficácia limitada. O saldo dessa modalidade aumentou 31% desde o fim de 2023, antes da entrada em vigor da medida. As taxas seguem elevadas: passaram de 442% ao ano no final de 2023 para 424% em janeiro deste ano, mesmo após leve recuo recente.
O endividamento total das famílias também avançou. Em dezembro de 2025, chegou a quase 50%, ante 48,4% no mesmo período do ano anterior. Já o comprometimento da renda com dívidas bancárias subiu de 27,5% para 29,2% em um ano, reforçando a pressão sobre o orçamento doméstico.
Estudos que circulam entre técnicos do governo apontam que o ganho real de renda do trabalho pode cair pela metade quando considerado o peso das dívidas. Esse cenário, combinado com outros fatores, como a desaceleração na queda dos preços dos alimentos e a redução do impacto positivo da inflação mais baixa, tem limitado os efeitos de medidas econômicas recentes.
A preocupação levou o presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) a reunir integrantes da equipe econômica e estrategistas políticos para discutir possíveis soluções. A expectativa é que propostas sejam apresentadas nos próximos dias.
Entre os pontos analisados está a percepção de que políticas de controle de juros, como as aplicadas ao consignado para aposentados, podem ter reduzido a oferta de crédito. Além disso, investigações sobre fraudes em descontos associativos no INSS também teriam contribuído para afastar consumidores dessas linhas, empurrando-os para alternativas mais caras.
No governo, a prioridade declarada é reduzir o comprometimento da renda das famílias e aliviar a sensação de pressão financeira, ainda que isso possa ter como efeito indireto o estímulo ao consumo. Há também uma avaliação crítica em relação à política monetária, com o entendimento de que a manutenção de juros elevados contribui para o aumento do endividamento no país.
Diante desse cenário, o Planalto busca um equilíbrio entre ampliar o acesso ao crédito e reduzir os custos para os consumidores, em uma tentativa de reorganizar as finanças das famílias e melhorar o ambiente econômico.

Guilherme Levorato

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Economia

Endividamento das famílias cresce e governo busca crédito mais barato

247 - O presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) passou a defender alterações nas regras do crédito rotativo do cartão diante do avanço do endividamento das famílias brasileiras e de seus efeitos sobre o cenário político e econômico. O tema foi tratado em reuniões recentes com integrantes do governo, que avaliaram os impactos negativos do alto nível de dívidas sobre a percepção da população em ano eleitoral, conforme reportagem da <a href="https://www1.folha.uol.com.br/mercado/2026/03/lula-quer-mudancas-no-credito-rotativo-diante-da-alta-do-endividamento-da-populacao.shtml">Folha de São Paulo</a>.
De acordo com o diagnóstico apresentado ao presidente, o comprometimento crescente da renda com o pagamento de dívidas tem levado muitas famílias a terminarem o mês sem recursos, o que amplia o descontentamento mesmo em um contexto de melhora de indicadores como emprego, renda e inflação. Auxiliares do governo avaliam que os ganhos econômicos têm sido anulados pelo peso das obrigações financeiras.
Dados do Banco Central indicam que, desde outubro de 2025, as famílias destinam cerca de 29% de sua renda ao pagamento de dívidas — o maior percentual em ao menos duas décadas. A inadimplência entre pessoas físicas é puxada principalmente pelo crédito rotativo do cartão, que registrou taxa de 63,5% em janeiro.
Essa modalidade de crédito segue como uma das mais caras do mercado, com juros médios de 14,81% ao mês — patamar superior à taxa Selic anual, atualmente em 14,75%. Pelas regras vigentes, o total de juros e encargos no rotativo e no parcelamento da fatura não pode ultrapassar 100% do valor original da dívida, limite estabelecido em 2024. Na prática, uma dívida de R$ 100 não pode superar R$ 200 com juros e encargos. Ainda assim, integrantes do governo consideram que a medida não foi suficiente para conter o problema.
Entre as propostas em análise está a revisão dos critérios para definição dos limites do crédito rotativo, defendida pela ministra da Secretaria de Relações Institucionais, Gleisi Hoffmann (PT), e pelo ministro da Secretaria de Comunicação, Sidônio Palmeira. O governo também estuda ações para reduzir os juros do consignado privado, voltado a trabalhadores com carteira assinada.
Uma das alternativas discutidas é estabelecer parâmetros que considerem abusivas taxas acima de determinado nível médio, funcionando na prática como um teto para os juros. Além disso, está em pauta a regulamentação do uso do saldo do FGTS como garantia para esse tipo de empréstimo, medida que pode contribuir para reduzir o custo do crédito.
Representantes do setor financeiro ouvidos pela reportagem avaliam que eventuais propostas para redução de juros podem ter baixa resistência no Congresso em um contexto eleitoral, a exemplo de iniciativas recentes. Também não está descartada a revisão das regras do cheque especial, que atualmente limitam os juros a 8% ao mês.
No passado, o governo chegou a considerar a imposição de um teto de juros para o cartão de crédito, mas a proposta foi abandonada após estudos do setor financeiro indicarem que a medida poderia levar ao cancelamento de milhões de cartões e impactar o consumo.
A ministra Gleisi Hoffmann criticou publicamente as taxas do crédito rotativo. Em publicação nas redes sociais, afirmou: "Se a taxa Selic é vergonhosa a taxa de juros do cartão de crédito rotativo é criminosa: uma Selic ao mês! O parcelado no cartão paga juros de 9,43% e o cheque especial 7,52% ao mês. Sem falar de outros empréstimos, inclusive os consignados".
Apesar das iniciativas já adotadas, como o programa Desenrola para renegociação de dívidas, técnicos da equipe econômica avaliam que as medidas ainda não enfrentaram os problemas estruturais relacionados ao modelo de expansão do crédito no país.

Brasília (DF) - 08/01/2026 - O presidente Luiz Inácio Lula da Silva 

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Lula discute mudanças no crédito rotativo para conter endividamento das famílias

247 - O endividamento das famílias na cidade de São Paulo voltou a crescer em fevereiro e atingiu 70% dos lares, segundo levantamento da Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP). O dado indica que cerca de 3,1 milhões de famílias paulistanas começaram o mês com algum tipo de dívida, relata a <a href="https://www1.folha.uol.com.br/colunas/painelsa/2026/03/endividamento-cresce-e-atinge-70-das-familias-em-fevereiro-diz-fecomerciosp.shtml">Folha de São Paulo</a>.
De acordo com a pesquisa, o indicador havia recuado nos últimos meses de 2025 e chegou a 68,9% em janeiro, o menor nível em quase um ano. A elevação registrada em fevereiro interrompe essa sequência de quedas e reflete, principalmente, o impacto das despesas típicas do início do ano, como impostos e gastos escolares.
Segundo a FecomercioSP, o avanço do endividamento neste período pode ser considerado dentro de um padrão sazonal. “É possível que alguns lares tenham enfrentado dificuldades pontuais na organização do orçamento doméstico, já que não se trata de uma alta expressiva”, afirmou a entidade em nota.
<h2>Famílias de menor renda concentram maior endividamento</h2>
A análise por faixa de renda mostra que as famílias com rendimento de até dez salários mínimos continuam sendo as mais comprometidas com dívidas. Nesse grupo, o índice subiu de 72,8% em janeiro para 73,5% em fevereiro.
Entre os lares com renda superior a dez salários mínimos, o percentual também registrou crescimento, passando de 57,6% para 59,8% no mesmo período.
O cartão de crédito segue como o principal tipo de dívida entre os consumidores da capital paulista, presente em 78,7% dos casos. Em seguida aparecem o financiamento imobiliário (16,6%), o crédito pessoal (12,4%) e o financiamento de veículos (10,6%).
<h2>Comprometimento da renda permanece estável</h2>
Apesar da alta no número de famílias endividadas, o percentual da renda comprometida com dívidas apresentou leve redução. Em fevereiro, o índice ficou em 27,2%, ante 27,5% no mês anterior.
A federação avalia que o acesso ao crédito não tem sido utilizado majoritariamente como solução emergencial, mas como complemento à renda das famílias, sustentada pelo mercado de trabalho.
O tempo médio de comprometimento com dívidas também permaneceu estável pelo terceiro mês consecutivo, em cerca de sete meses. Segundo a FecomercioSP, quase um terço das famílias tem dívidas com prazo de até três meses —perfil associado principalmente ao uso do cartão de crédito—, enquanto pouco mais de um terço possui compromissos financeiros superiores a um ano, geralmente ligados a financiamentos imobiliários ou de veículos.
<h2>Inadimplência também registra aumento</h2>
O levantamento aponta ainda crescimento moderado da inadimplência na capital paulista. Em fevereiro, 20,4% das famílias estavam com contas em atraso, o equivalente a aproximadamente 917 mil lares. Em janeiro, o índice era de 19,9%.
Entre as famílias com renda de até dez salários mínimos, a taxa subiu de 24,6% para 25,2%. Já entre aquelas com renda superior a esse patamar, a inadimplência avançou de 8,4% para 8,6%.
Mais da metade dos consumidores inadimplentes —53,5%— possui dívidas com atraso superior a 90 dias, situação que, segundo a FecomercioSP, exige atenção por envolver compromissos mais longos e com juros potencialmente mais elevados, o que dificulta a regularização.
Atualmente, 9% das famílias afirmam não ter condições de quitar as dívidas em atraso. Dentro desse grupo, 10,8% disseram ter intenção de contratar crédito ou financiamento nos próximos três meses.
Mesmo diante das dificuldades financeiras, a maioria dos consumidores que pretendem recorrer ao crédito afirma que o objetivo é realizar compras. De acordo com a pesquisa, 81,2% indicaram essa finalidade, enquanto apenas 12,6% disseram que utilizariam o recurso para pagar dívidas.
Para a entidade, o cenário econômico ainda apresenta condições favoráveis. “As condições econômicas permanecem favoráveis, com inflação mais baixa e mercado de trabalho aquecido, o que sugere que essa expansão da inadimplência seja pontual e sazonal. Assim, forma-se um ambiente relativamente saudável para a contratação e, ao mesmo tempo, para a quitação de dívidas”, afirmou a FecomercioSP.
O levantamento de endividamento e inadimplência ao consumidor é realizado mensalmente pela federação e entrevista cerca de 2.200 consumidores na cidade de São Paulo.

Endividamento alcança 70% das famílias em São Paulo em fevereiro

247 - O Pix e o cartão de crédito concentram a maior parte das transações no comércio eletrônico brasileiro e aparecem tecnicamente empatados na preferência dos consumidores. Levantamento divulgado na quinta-feira (26) indica que os dois meios de pagamento dominam as compras digitais no País.
De acordo com os dados, 47% dos entrevistados afirmaram ter utilizado cartão de crédito na última compra online, enquanto 45% recorreram ao Pix. O parcelamento segue como principal fator de atração do cartão, citado por 53% dos usuários. O hábito de uso foi mencionado por 40%, e 38% destacaram o controle financeiro como motivo da escolha.
O Pix, por sua vez, já foi utilizado em transações digitais por 95% dos participantes da pesquisa. O índice de satisfação com o sistema de pagamentos instantâneos alcançou 78%, ligeiramente acima do cartão de crédito, que registrou 74%.
Apesar da consolidação do Pix, o estudo aponta desafios relevantes. Entre os entrevistados, 62% relataram já ter enfrentado algum tipo de fraude envolvendo o sistema instantâneo, percentual superior ao observado no cartão, que ficou em 36%. Em relação à possibilidade de reembolso, o grau de satisfação foi de 61%.
A experiência de pagamento também se mostra determinante na jornada de compra. Parte dos consumidores ainda precisa sair do ambiente da loja virtual para concluir a operação no aplicativo bancário, o que pode gerar fricção no processo. Para 87% dos participantes, a possibilidade de finalizar a transferência em poucos segundos seria um diferencial importante. Além disso, 70% declararam estar dispostos a vincular dados bancários ao estabelecimento para agilizar futuras transações.
O levantamento evidencia que o comércio eletrônico já está incorporado à rotina da população. Cerca de 34% realizam compras online pelo menos uma vez por semana, índice que sobe para 45% entre os mais jovens. Outros 52% compram quinzenal ou mensalmente.
As transações se concentram principalmente à tarde (38%) e à noite (37%). Ainda assim, o momento do pagamento segue como etapa crítica: 58% dos consumidores que abandonaram uma compra desistiram no checkout. Desse total, 37% interromperam o processo na escolha do meio de pagamento e 21% durante a inserção ou confirmação de dados.

Luis Mauro Filho

Brasil

Pix rivaliza com cartão de crédito no e-commerce, aponta estudo

247 - Professores da rede pública e privada terão acesso a novos benefícios financeiros, incluindo cartão de crédito sem anuidade, empréstimos com condições especiais, descontos em consignados e antecipações com taxa de 1,4% ao mês. O anúncio foi feito nesta quinta-feira (15) pelo presidente da Caixa Econômica Federal, Carlos Vieira, em cerimônia no Rio de Janeiro.&nbsp;
O evento aconteceu no Ginásio Educacional Olímpico (GEO) Isabel Salgado, na Barra da Tijuca, zona oeste da cidade. O espaço, construído para os Jogos Olímpicos e convertido em escola pública, recebeu cerca de 3 mil professores de diferentes redes de ensino. A cerimônia contou com a presença do presidente Luiz Inácio Lula da Silva.
<h2>CNDB e programa Mais Professores</h2>
Segundo o jornal <a href="https://www.estadao.com.br/economia/professores-terao-cartao-de-credito-com-anuidade-zero-diz-presidente-da-caixa/">O Estado de S. Paulo</a>, os benefícios serão disponibilizados por meio da Carteira Nacional Docente do Brasil (CNDB), instrumento que integra o programa Mais Professores. O objetivo da iniciativa é ampliar a valorização e a qualificação dos profissionais da educação no país.
O presidente da Caixa destacou a importância do projeto. “O objetivo é oferecer aos docentes melhores condições de crédito e benefícios que ajudem no dia a dia, reconhecendo a importância desses profissionais para a sociedade”, afirmou Carlos Vieira.
<h2>Parceria com o iFood</h2>
Durante o evento também foi anunciada uma parceria entre o Ministério da Educação e o iFood, que dará descontos especiais aos professores. A medida integra a estratégia de oferecer vantagens adicionais aos beneficiários da CNDB, buscando apoiar a categoria não apenas no campo profissional, mas também em seu cotidiano.
<h3> </h3>

Paulo Emilio

Caixa lança cartão sem anuidade para professores

247 - Uma investigação da Polícia Civil do Paraná revela a expansão de um sofisticado golpe envolvendo maquininhas de cartão manipuladas por quadrilhas. A fraude, que já foi identificada também em São Paulo, Santa Catarina e Rio Grande do Sul, consiste em dispositivos que capturam a senha digitada pela vítima e a transmitem imediatamente aos criminosos por bluetooth, informa a <a href="https://www1.folha.uol.com.br/cotidiano/2025/08/golpe-da-maquina-que-rouba-senha-do-cartao-se-espalha-pelo-pais.shtml">Folha de S.Paulo</a>.
A dinâmica do crime é cada vez mais comum nas ruas: golpistas se passam por ambulantes ou motoristas de aplicativo, convencem a vítima a inserir o cartão na máquina e digitá-lo, e em seguida trocam o cartão por outro semelhante. Em posse do cartão original e da senha, os criminosos passam a fazer compras de alto valor em diversos estabelecimentos.
Caso em Curitiba revela gravidade do golpe - Na capital paranaense, a Delegacia de Estelionato já apreendeu várias dessas máquinas adulteradas. Segundo o delegado Emmanoel David, três pessoas foram presas — todas com antecedentes por estelionato e oriundas de São Paulo. Ele alerta que o golpe está se diversificando: além de ambulantes na saída de eventos, falsos motoboys fazem entregas de presentes no dia do aniversário da pessoa e pedem para ela pagar apenas o frete.
Durante esse processo, segundo ele, o suposto entregador alega falha na senha ou na conexão, troca a maquininha e, nesse momento, substitui o cartão da vítima. A senha digitada é transmitida na hora para a quadrilha, afirma David.
Jornalista perdeu R$ 28 mil após comprar camiseta - A jornalista Maigue Gueths, de Curitiba, foi vítima do esquema após tentar comprar camisetas de um ambulante na saída de um show. “Ele pegou a máquina com meu cartão e disse que não deu certo, que precisaria passar na máquina da colega. Foi muito rápido. Eu nem conferi, o cartão era igual ao meu”, contou.
A fraude só foi percebida na manhã seguinte, quando ela notou que estava com um cartão de outra pessoa e a senha havia sido bloqueada. Ao verificar os gastos, descobriu compras que totalizavam R$ 28 mil em um único dia — incluindo uma única transação de R$ 8,9 mil, além de despesas em postos de combustíveis, lojas de roupas, mercados e até barracas de churros.
“Como um cliente gasta R$ 10 mil de uma vez e ninguém avisa? As notificações estão todas ativadas, mas continuo não recebendo no celular, só no aplicativo, que nem sempre abro”, criticou.
Casos se multiplicam no Sudeste e Sul do país - O Departamento de Investigações Criminais (Deic) de São Paulo já identificou nove vítimas e quatro novos suspeitos. Foram apreendidas 17 máquinas adulteradas e diversos cartões bancários, conforme informou a Secretaria da Segurança Pública do estado.
No Rio Grande do Sul, um torcedor foi vítima ao comprar um lanche na saída de um jogo de futebol. Segundo o delegado Filipe Bringhenti, do departamento de crimes cibernéticos, os criminosos clonaram seu cartão e iniciaram compras que superaram R$ 8 mil.
Santa Catarina também confirmou registros de crimes semelhantes, embora as autoridades locais ainda não tenham fornecido detalhes adicionais.
O médico Thales Bretas, viúvo do humorista Paulo Gustavo, relatou à TV Globo ter sido enganado por um falso taxista no Rio de Janeiro e teve seu cartão clonado em situação parecida.
Reembolso é desafio - De acordo com o advogado Frederico Glitz, professor da Universidade Federal do Paraná (UFPR), os bancos normalmente se recusam a devolver os valores alegando que as compras foram feitas com a senha pessoal do cliente. "Nos contratos, a senha é intransferível, então o banco entende que existe uma transação autorizada, sem possibilidade de ressarcimento", explicou.
No entanto, ele ressalta que há decisões judiciais obrigando os bancos a ressarcir quando os gastos se mostram completamente fora do perfil do cliente.
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) declarou que cada instituição adota uma política própria para reembolso, com base em análise de cada caso. A entidade destacou ainda que os bancos investiram R$ 4,2 bilhões em cibersegurança em 2024 e estimam aplicar R$ 4,7 bilhões neste ano.
Golpes digitais em crescimento no Brasil - Dados do Anuário Brasileiro de Segurança Pública revelam que os crimes digitais dispararam no país. Em 2023, foram 281,2 mil registros de golpes eletrônicos — um aumento de 17% em relação ao ano anterior, quando foram contabilizados 222,7 mil casos. A elevação é mais que o dobro da taxa dos estelionatos em geral, que subiram 7,8% no mesmo período.
O relatório aponta, ainda, que a tipificação específica para estelionatos digitais só foi incluída na legislação em 2021. Isso tem dificultado a separação desses registros de outros tipos de fraude nos sistemas das polícias estaduais.
Como se proteger: dicas de especialistas
Para reduzir os riscos, o delegado Emmanoel David e o advogado Frederico Glitz recomendam que o consumidor:
<ul>
 <li>Ative notificações de transações por SMS ou WhatsApp;</li>
 <li>Reduza o limite do cartão para compras diárias;</li>
 <li>Nunca entregue o cartão a terceiros, mantendo-o sempre à vista;</li>
 <li>Desconfie de maquininhas que não aceitam aproximação ou com visor quebrado;</li>
 <li>Confira se o cartão devolvido é realmente o seu;</li>
 <li>Não aceite justificativas como “falta de sinal” sem verificar pessoalmente;</li>
 <li>Contrate seguros contra roubo de cartão, desde que cubram esse tipo de golpe — alguns não incluem fraudes por senha digitada.</li>
</ul>
Em caso de golpe, é essencial bloquear imediatamente o cartão, registrar boletim de ocorrência online e acionar o banco para contestação dos débitos. Se necessário, a vítima pode procurar o Procon ou recorrer ao Judiciário.

Geral

Golpe com maquininha que rouba senha do cartão se espalha pelo Brasil e causa prejuízos aos consumidores

247 - Os juros médios cobrados pelos bancos no rotativo do cartão de crédito subiram novamente em maio e chegaram a 449,9% ao ano, segundo dados divulgados nesta sexta-feira (27) pelo Banco Central (BC), no relatório de Estatísticas Monetárias e de Crédito. A alta foi de 5,7 pontos percentuais em relação a abril. As informações são do jornal <a href="https://oglobo.globo.com/economia/noticia/2025/06/27/juros-do-cartao-de-credito-rotativo-sobem-57-pontos-e-chegam-a-4499percent-em-maio-mostra-banco-central.ghtml">O Globo</a>.
O crédito rotativo é ativado quando o cliente não paga o valor total da fatura do cartão até a data do vencimento. Nesses casos, o banco deve, em até 30 dias, oferecer o parcelamento da dívida ou outra alternativa mais vantajosa, conforme regras em vigor.
Desde 3 de janeiro de 2024, uma norma do Conselho Monetário Nacional (CMN) estabelece que os juros totais cobrados em operações de crédito rotativo não podem ultrapassar 100% do valor original da dívida. Ainda assim, a taxa anual informada pelo BC — que reflete o custo médio dessa modalidade de crédito — segue em patamares extremamente elevados.
A modalidade de parcelamento da fatura do cartão também registrou aumento nos juros. Em maio, a taxa média subiu 2,4 pontos percentuais, passando de 178,6% para 181% ao ano. Com isso, a taxa total de juros do cartão de crédito, que considera as diferentes formas de financiamento via cartão, subiu de 86,7% ao ano em abril para 90,1% em maio.
Entre as demais linhas de crédito, o cheque especial — segunda mais cara do mercado — apresentou queda de 2,7 pontos percentuais na taxa média, indo de 137,4% ao ano em abril para 134,7% em maio.
Já o crédito consignado, que tem desconto direto na folha de pagamento, registrou uma leve redução de 0,4 ponto percentual, com a taxa caindo de 26,9% para 26,5% ao ano.

Otávio Rosso

Juros do cartão de crédito rotativo sobem e chegam a 449,9% ao ano em maio

247 - O volume de dinheiro perdido em golpes financeiros no Brasil cresceu 17% entre 2023 e 2024, segundo dados da Federação Brasileira de Bancos (Febraban). Os valores passaram de R$ 8,6 bilhões para R$ 10,1 bilhões no período, de acordo com o presidente da entidade, Isaac Sidney.
A maior parte desse prejuízo está concentrada em fraudes envolvendo cartões de crédito, que totalizaram R$ 10 bilhões nos últimos dois anos. Os golpes por meio do Pix também seguem em alta, acumulando perdas de R$ 2,7 bilhões no mesmo intervalo. Apenas em 2024, houve um aumento de 43% no volume de transações fraudulentas realizadas via Pix. “Nós nos ressentimos de marcos legais mais rigorosos, para garantir segurança, para que possamos extirpar do meio bancário esses marginais”, afirmou Sidney, de acordo com a Folha de S. Paulo.
No Brasil, os crimes cibernéticos incluem estelionato digital, invasão de sistemas, comercialização de dados vazados, interrupção de serviços online, falsificação de documentos e clonagem de cartões. As quadrilhas utilizam técnicas de engenharia social e recursos tecnológicos avançados para enganar as vítimas.
O Ministério da Justiça e Segurança Pública (MJSP) divulgou, no último dia 18, durante o lançamento da Aliança Nacional contra Fraudes Financeiras em parceria com a Febraban, que 36% dos brasileiros foram alvos de golpes ou tentativas de golpe até fevereiro de 2024. Entre as vítimas, idosos acima de 60 anos são os mais vulneráveis.
Ainda de acordo com a reportagem, entre os crimes mais recorrentes estão a clonagem ou troca de cartões bancários (44%), o golpe da falsa central de cartões (32%) e pedidos de dinheiro via WhatsApp por supostos conhecidos (31%).
A Polícia Federal tem intensificado os esforços contra fraudes digitais desde a criação da Diretoria de Crimes Cibernéticos, em 2023. O diretor-geral da PF, Andrei Rodrigues, destacou que o número de operações contra esses crimes cresceu significativamente: de pouco mais de 300 em 2022 para mais de mil em 2024. “Em 2023, realizamos pouco mais de 700 ações contra quadrilhas especializadas em fraudes virtuais. São ações concretas, com nossas forças de combate ao crime organizado”, disse.
Rodrigues alertou que os crimes cibernéticos têm caráter transnacional. “Os recursos [obtidos por meio de fraude] são transformados facilmente em criptoativos e levados para territórios estrangeiros”. Por conta disso, o MJSP tem firmado acordos internacionais, incluindo uma parceria entre a Polícia Federal e a Europol para compartilhar informações sobre crimes virtuais.
O Secretário Nacional de Segurança Pública, Mauro Sarrubbo, ressaltou que tanto instituições financeiras quanto cidadãos devem se engajar no combate ao crime digital. “A Constituição diz que segurança pública é dever do Estado, mas é de responsabilidade de todos”, afirmou. Ele citou o sistema de compartilhamento de informações entre bancos e autoridades, chamado Tentáculos, que auxilia as forças de segurança no combate a fraudes.
Apesar dos avanços, Sarrubbo admitiu que o Estado ainda enfrenta desafios na atuação contra esses crimes. “Precisamos dialogar de forma integrada, unindo Polícia Federal, forças estaduais e também o setor privado, além do Ministério Público”, afirmou.
O presidente da Febraban, Isaac Sidney, também criticou a participação de indivíduos que emprestam suas contas bancárias para operações fraudulentas, conhecidas como “contas laranjas”. Essas práticas dificultam o rastreamento de valores ilícitos, prejudicando as investigações bancárias. “Precisamos banir essas pessoas do sistema bancário ou ao menos impedir que elas emprestem suas contas”, afirmou Sidney. Para isso, ele defende a ampliação da troca de informações entre os bancos e uma regulação mais rígida pelo Banco Central.

Golpes financeiros crescem 17% em um ano e somam mais de R$ 10 bilhões

DANIELLA ALMEIDA, REPÓRTER DA AGÊNCIA BRASIL - As operadoras de cartões de crédito e instituições de pagamento que movimentam recursos financeiros devem prestar informações à Receita Federal sobre operações financeiras de contribuintes. O envio dos dados será semestral.
A regra começou a valer nesta quarta-feira (1º) e está prevista na Instrução Normativa <a href="http://normas.receita.fazenda.gov.br/sijut2consulta/link.action?idAto=140539" target="_blank">2.219, de 2024</a> do órgão federal.
Em nota, a Receita Federal afirma que as medidas têm o objetivo de melhorar o controle e a fiscalização das operações financeiras, por meio de uma maior coleta de dados. “[As medidas] reforçam os compromissos internacionais do Brasil, contribuindo para o combate à evasão fiscal e promovendo a transparência nas operações financeiras globais”, reforçou a nota da Receita Federal.
A norma atualiza e amplia a obrigatoriedade de envio de informações à Receita Federal via e-Financeira, que é o sistema eletrônico da Receita Federal que faz parte do Sistema Público de Escrituração Digital (Sped).
A e-Financeira monitora e coleta informações sobre operações financeiras. Os arquivos digitais incluem dados de cadastro, abertura, fechamento, operações financeiras e previdência privada.
INSTITUIÇÕES - As instituições financeiras tradicionais, como os bancos públicos e privados, financeiras e cooperativas de crédito, já eram obrigadas a enviar à Receita Federal as informações sobre movimentações financeiras de seus clientes, como saldos em conta corrente, movimentações de resgate e investimentos dos correntistas, rendimentos de aplicações e poupanças.
Com a mudança que entra em vigor em 2025, a obrigação de prestação de informações relativas às contas pós-pagas e contas em moeda eletrônica passa a ser também de operadoras de cartões de crédito e instituições de pagamento.&nbsp;
Estas últimas são empresas autorizadas pelo Banco Central a oferecer serviços financeiros relacionados a pagamentos, como transferências, recebimentos e emissão de cartões. Entre elas estão as plataformas e aplicativos de pagamentos; bancos virtuais; e varejistas de grande porte, a exemplo de lojas de departamentos, de venda de eletrodomésticos; e atacadistas.
ENVIOS - As novas entidades listadas na norma da Receita Federal estão obrigadas a apresentar as informações mencionadas quando o montante movimentado no mês for superior a R$ 5 mil, para pessoas físicas; ou R$15 mil, para pessoas jurídicas.
Os dados deverão ser apresentados via e-Financeira semestralmente:
<ul>
 <li>até o último dia útil do mês de agosto, contendo as informações relativas ao primeiro semestre do ano em curso; e</li>
 <li>até o último dia útil de fevereiro, contendo as informações relativas ao segundo semestre do ano anterior.</li>
</ul>
Desta forma, dados de pagamentos via Pix e cartões de crédito superiores aos valores citados serão informados à Receita Federal – via e-Financeira – em agosto de 2025.

Guilherme Paladino

Receita Federal irá monitorar dados de cartão de crédito e Pix

247 - Os juros médios cobrados pelos bancos nas operações de crédito rotativo do cartão de crédito subiram para 445,8% ao ano em novembro, atingindo o maior patamar desde maio de 2023, quando os juros estavam em 454%, informa <a href="https://oglobo.globo.com/economia/noticia/2024/12/27/juros-cobrados-no-rotativo-do-cartao-de-credito-sobem-para-4458percent-maior-em-18-meses-informa-bc.ghtml">O Globo</a>. A informação foi divulgada pelo Banco Central (BC) nesta sexta-feira (27), destacando um aumento de 7,4 pontos percentuais em relação ao mês de outubro.
O crédito rotativo do cartão de crédito é utilizado quando o consumidor não consegue pagar o valor total da fatura na data de vencimento. Quando isso ocorre, o banco oferece a opção de parcelar a dívida, mas com altas taxas de juros. Caso o saldo devedor não seja quitado dentro do prazo de 30 dias, o banco deve oferecer um parcelamento ou outra forma de pagamento com condições mais vantajosas.
A medida que estabelece limites para os juros do rotativo e do parcelado entrou em vigor no início deste ano, com o Conselho Monetário Nacional (CMN) determinando que, a partir de 2024, os juros sobre essas operações não podem exceder 100% do valor da dívida original. A decisão, que completou cinco meses de validade em novembro, visa reduzir o impacto das altas taxas sobre o orçamento dos consumidores.
Além disso, a taxa de juros do parcelamento do cartão de crédito também aumentou, passando de 180% para 183,3%. Com isso, a taxa de juros total do cartão variou de 82,2% para 83,2% em novembro. No cheque especial, os juros cobrados em novembro foram de 137,7%, frente a 135,5% em outubro.

Juros do rotativo do cartão de crédito chegam ao maior patamar desde maio de 2023

247 - Os juros médios nas operações com cartão de crédito rotativo subiram para 438,4% ao ano em setembro, representando um aumento de 11,5 pontos percentuais e alcançando o maior patamar do ano de 2024. A informação, segundo o jornal <a href="https://oglobo.globo.com/economia/noticia/2024/10/30/juros-do-cartao-de-credito-rotativo-chegam-a-4384percent-em-setembro-maior-patamar-do-ano.ghtml">O Globo</a>, foi divulgada pelo Banco Central (BC) nesta quinta-feira (30), no relatório de Estatísticas Monetárias e de Crédito. Este é o maior nível desde dezembro de 2023, quando os juros chegaram a 442,1% ao ano.
O crédito rotativo é acionado por clientes que não conseguem pagar o valor total da fatura na data de vencimento. Nesses casos, o banco deve parcelar o saldo devedor ou oferecer condições mais vantajosas para quitação da dívida em até 30 dias. Este tipo de crédito é reconhecido como o mais caro do sistema financeiro, e o aumento das taxas representa um desafio significativo para os consumidores.
O cenário se torna ainda mais preocupante, visto que, apesar das diretrizes estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) em dezembro de 2023, que limitaram os juros rotativos a não ultrapassarem 100% do valor original da dívida a partir de 3 de janeiro de 2024, as taxas continuam a escalar.
Além disso, o saldo das concessões de crédito registrou um crescimento de 1,2% em setembro, totalizando R$ 6,2 trilhões, com um incremento de 9,9% no acumulado de 12 meses. O estoque de crédito livre também apresentou aumento de 0,7% em setembro em comparação a agosto, enquanto o crédito direcionado cresceu 1%.

Juros do cartão de crédito rotativo avançam e batem novo recorde em 2024

Reuters - As evoluções programadas para o Pix permitirão que eventualmente o instrumento de pagamento instantâneo faça funções similares às de cartões de crédito a um custo mais baixo, disse nesta quinta-feira o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto.
“Se eu puder bloquear pagamentos reversos na plataforma, eu posso imitar a função dos cartões de crédito no Pix, então não precisaremos mais de cartões de crédito tradicionais, e acho que isso é uma grande vantagem para as pessoas”, disse Campos Neto, citando custos associados aos cartões.
Em evento virtual promovido pela Universidade de Princeton, Campos Neto disse que o BC trabalha na evolução das tecnologias do Pix e ressaltou que “eventualmente vamos chegar lá”.
O presidente do BC afirmou que o Pix por aproximação deve entrar em operação nos próximos meses, além de citar que o Drex -- a moeda digital atualmente em desenvolvimento pela autarquia -- poderá estar pronto para uso em dois anos.

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