247 - Uma investigação da Polícia Civil do Paraná revela a expansão de um sofisticado golpe envolvendo maquininhas de cartão manipuladas por quadrilhas. A fraude, que já foi identificada também em São Paulo, Santa Catarina e Rio Grande do Sul, consiste em dispositivos que capturam a senha digitada pela vítima e a transmitem imediatamente aos criminosos por bluetooth, informa a <a href="https://www1.folha.uol.com.br/cotidiano/2025/08/golpe-da-maquina-que-rouba-senha-do-cartao-se-espalha-pelo-pais.shtml">Folha de S.Paulo</a>.
A dinâmica do crime é cada vez mais comum nas ruas: golpistas se passam por ambulantes ou motoristas de aplicativo, convencem a vítima a inserir o cartão na máquina e digitá-lo, e em seguida trocam o cartão por outro semelhante. Em posse do cartão original e da senha, os criminosos passam a fazer compras de alto valor em diversos estabelecimentos.
Caso em Curitiba revela gravidade do golpe - Na capital paranaense, a Delegacia de Estelionato já apreendeu várias dessas máquinas adulteradas. Segundo o delegado Emmanoel David, três pessoas foram presas — todas com antecedentes por estelionato e oriundas de São Paulo. Ele alerta que o golpe está se diversificando: além de ambulantes na saída de eventos, falsos motoboys fazem entregas de presentes no dia do aniversário da pessoa e pedem para ela pagar apenas o frete.
Durante esse processo, segundo ele, o suposto entregador alega falha na senha ou na conexão, troca a maquininha e, nesse momento, substitui o cartão da vítima. A senha digitada é transmitida na hora para a quadrilha, afirma David.
Jornalista perdeu R$ 28 mil após comprar camiseta - A jornalista Maigue Gueths, de Curitiba, foi vítima do esquema após tentar comprar camisetas de um ambulante na saída de um show. “Ele pegou a máquina com meu cartão e disse que não deu certo, que precisaria passar na máquina da colega. Foi muito rápido. Eu nem conferi, o cartão era igual ao meu”, contou.
A fraude só foi percebida na manhã seguinte, quando ela notou que estava com um cartão de outra pessoa e a senha havia sido bloqueada. Ao verificar os gastos, descobriu compras que totalizavam R$ 28 mil em um único dia — incluindo uma única transação de R$ 8,9 mil, além de despesas em postos de combustíveis, lojas de roupas, mercados e até barracas de churros.
“Como um cliente gasta R$ 10 mil de uma vez e ninguém avisa? As notificações estão todas ativadas, mas continuo não recebendo no celular, só no aplicativo, que nem sempre abro”, criticou.
Casos se multiplicam no Sudeste e Sul do país - O Departamento de Investigações Criminais (Deic) de São Paulo já identificou nove vítimas e quatro novos suspeitos. Foram apreendidas 17 máquinas adulteradas e diversos cartões bancários, conforme informou a Secretaria da Segurança Pública do estado.
No Rio Grande do Sul, um torcedor foi vítima ao comprar um lanche na saída de um jogo de futebol. Segundo o delegado Filipe Bringhenti, do departamento de crimes cibernéticos, os criminosos clonaram seu cartão e iniciaram compras que superaram R$ 8 mil.
Santa Catarina também confirmou registros de crimes semelhantes, embora as autoridades locais ainda não tenham fornecido detalhes adicionais.
O médico Thales Bretas, viúvo do humorista Paulo Gustavo, relatou à TV Globo ter sido enganado por um falso taxista no Rio de Janeiro e teve seu cartão clonado em situação parecida.
Reembolso é desafio - De acordo com o advogado Frederico Glitz, professor da Universidade Federal do Paraná (UFPR), os bancos normalmente se recusam a devolver os valores alegando que as compras foram feitas com a senha pessoal do cliente. "Nos contratos, a senha é intransferível, então o banco entende que existe uma transação autorizada, sem possibilidade de ressarcimento", explicou.
No entanto, ele ressalta que há decisões judiciais obrigando os bancos a ressarcir quando os gastos se mostram completamente fora do perfil do cliente.
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) declarou que cada instituição adota uma política própria para reembolso, com base em análise de cada caso. A entidade destacou ainda que os bancos investiram R$ 4,2 bilhões em cibersegurança em 2024 e estimam aplicar R$ 4,7 bilhões neste ano.
Golpes digitais em crescimento no Brasil - Dados do Anuário Brasileiro de Segurança Pública revelam que os crimes digitais dispararam no país. Em 2023, foram 281,2 mil registros de golpes eletrônicos — um aumento de 17% em relação ao ano anterior, quando foram contabilizados 222,7 mil casos. A elevação é mais que o dobro da taxa dos estelionatos em geral, que subiram 7,8% no mesmo período.
O relatório aponta, ainda, que a tipificação específica para estelionatos digitais só foi incluída na legislação em 2021. Isso tem dificultado a separação desses registros de outros tipos de fraude nos sistemas das polícias estaduais.
Como se proteger: dicas de especialistas
Para reduzir os riscos, o delegado Emmanoel David e o advogado Frederico Glitz recomendam que o consumidor:
<ul>
 <li>Ative notificações de transações por SMS ou WhatsApp;</li>
 <li>Reduza o limite do cartão para compras diárias;</li>
 <li>Nunca entregue o cartão a terceiros, mantendo-o sempre à vista;</li>
 <li>Desconfie de maquininhas que não aceitam aproximação ou com visor quebrado;</li>
 <li>Confira se o cartão devolvido é realmente o seu;</li>
 <li>Não aceite justificativas como “falta de sinal” sem verificar pessoalmente;</li>
 <li>Contrate seguros contra roubo de cartão, desde que cubram esse tipo de golpe — alguns não incluem fraudes por senha digitada.</li>
</ul>
Em caso de golpe, é essencial bloquear imediatamente o cartão, registrar boletim de ocorrência online e acionar o banco para contestação dos débitos. Se necessário, a vítima pode procurar o Procon ou recorrer ao Judiciário.

Guilherme Levorato

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Geral

Golpe com maquininha que rouba senha do cartão se espalha pelo Brasil e causa prejuízos aos consumidores

247 - Os juros médios cobrados pelos bancos no rotativo do cartão de crédito subiram novamente em maio e chegaram a 449,9% ao ano, segundo dados divulgados nesta sexta-feira (27) pelo Banco Central (BC), no relatório de Estatísticas Monetárias e de Crédito. A alta foi de 5,7 pontos percentuais em relação a abril. As informações são do jornal <a href="https://oglobo.globo.com/economia/noticia/2025/06/27/juros-do-cartao-de-credito-rotativo-sobem-57-pontos-e-chegam-a-4499percent-em-maio-mostra-banco-central.ghtml">O Globo</a>.
O crédito rotativo é ativado quando o cliente não paga o valor total da fatura do cartão até a data do vencimento. Nesses casos, o banco deve, em até 30 dias, oferecer o parcelamento da dívida ou outra alternativa mais vantajosa, conforme regras em vigor.
Desde 3 de janeiro de 2024, uma norma do Conselho Monetário Nacional (CMN) estabelece que os juros totais cobrados em operações de crédito rotativo não podem ultrapassar 100% do valor original da dívida. Ainda assim, a taxa anual informada pelo BC — que reflete o custo médio dessa modalidade de crédito — segue em patamares extremamente elevados.
A modalidade de parcelamento da fatura do cartão também registrou aumento nos juros. Em maio, a taxa média subiu 2,4 pontos percentuais, passando de 178,6% para 181% ao ano. Com isso, a taxa total de juros do cartão de crédito, que considera as diferentes formas de financiamento via cartão, subiu de 86,7% ao ano em abril para 90,1% em maio.
Entre as demais linhas de crédito, o cheque especial — segunda mais cara do mercado — apresentou queda de 2,7 pontos percentuais na taxa média, indo de 137,4% ao ano em abril para 134,7% em maio.
Já o crédito consignado, que tem desconto direto na folha de pagamento, registrou uma leve redução de 0,4 ponto percentual, com a taxa caindo de 26,9% para 26,5% ao ano.

Otávio Rosso

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Economia

Juros do cartão de crédito rotativo sobem e chegam a 449,9% ao ano em maio

247 - O volume de dinheiro perdido em golpes financeiros no Brasil cresceu 17% entre 2023 e 2024, segundo dados da Federação Brasileira de Bancos (Febraban). Os valores passaram de R$ 8,6 bilhões para R$ 10,1 bilhões no período, de acordo com o presidente da entidade, Isaac Sidney.
A maior parte desse prejuízo está concentrada em fraudes envolvendo cartões de crédito, que totalizaram R$ 10 bilhões nos últimos dois anos. Os golpes por meio do Pix também seguem em alta, acumulando perdas de R$ 2,7 bilhões no mesmo intervalo. Apenas em 2024, houve um aumento de 43% no volume de transações fraudulentas realizadas via Pix. “Nós nos ressentimos de marcos legais mais rigorosos, para garantir segurança, para que possamos extirpar do meio bancário esses marginais”, afirmou Sidney, de acordo com a Folha de S. Paulo.
No Brasil, os crimes cibernéticos incluem estelionato digital, invasão de sistemas, comercialização de dados vazados, interrupção de serviços online, falsificação de documentos e clonagem de cartões. As quadrilhas utilizam técnicas de engenharia social e recursos tecnológicos avançados para enganar as vítimas.
O Ministério da Justiça e Segurança Pública (MJSP) divulgou, no último dia 18, durante o lançamento da Aliança Nacional contra Fraudes Financeiras em parceria com a Febraban, que 36% dos brasileiros foram alvos de golpes ou tentativas de golpe até fevereiro de 2024. Entre as vítimas, idosos acima de 60 anos são os mais vulneráveis.
Ainda de acordo com a reportagem, entre os crimes mais recorrentes estão a clonagem ou troca de cartões bancários (44%), o golpe da falsa central de cartões (32%) e pedidos de dinheiro via WhatsApp por supostos conhecidos (31%).
A Polícia Federal tem intensificado os esforços contra fraudes digitais desde a criação da Diretoria de Crimes Cibernéticos, em 2023. O diretor-geral da PF, Andrei Rodrigues, destacou que o número de operações contra esses crimes cresceu significativamente: de pouco mais de 300 em 2022 para mais de mil em 2024. “Em 2023, realizamos pouco mais de 700 ações contra quadrilhas especializadas em fraudes virtuais. São ações concretas, com nossas forças de combate ao crime organizado”, disse.
Rodrigues alertou que os crimes cibernéticos têm caráter transnacional. “Os recursos [obtidos por meio de fraude] são transformados facilmente em criptoativos e levados para territórios estrangeiros”. Por conta disso, o MJSP tem firmado acordos internacionais, incluindo uma parceria entre a Polícia Federal e a Europol para compartilhar informações sobre crimes virtuais.
O Secretário Nacional de Segurança Pública, Mauro Sarrubbo, ressaltou que tanto instituições financeiras quanto cidadãos devem se engajar no combate ao crime digital. “A Constituição diz que segurança pública é dever do Estado, mas é de responsabilidade de todos”, afirmou. Ele citou o sistema de compartilhamento de informações entre bancos e autoridades, chamado Tentáculos, que auxilia as forças de segurança no combate a fraudes.
Apesar dos avanços, Sarrubbo admitiu que o Estado ainda enfrenta desafios na atuação contra esses crimes. “Precisamos dialogar de forma integrada, unindo Polícia Federal, forças estaduais e também o setor privado, além do Ministério Público”, afirmou.
O presidente da Febraban, Isaac Sidney, também criticou a participação de indivíduos que emprestam suas contas bancárias para operações fraudulentas, conhecidas como “contas laranjas”. Essas práticas dificultam o rastreamento de valores ilícitos, prejudicando as investigações bancárias. “Precisamos banir essas pessoas do sistema bancário ou ao menos impedir que elas emprestem suas contas”, afirmou Sidney. Para isso, ele defende a ampliação da troca de informações entre os bancos e uma regulação mais rígida pelo Banco Central.

Paulo Emilio

Golpes financeiros crescem 17% em um ano e somam mais de R$ 10 bilhões

DANIELLA ALMEIDA, REPÓRTER DA AGÊNCIA BRASIL - As operadoras de cartões de crédito e instituições de pagamento que movimentam recursos financeiros devem prestar informações à Receita Federal sobre operações financeiras de contribuintes. O envio dos dados será semestral.
A regra começou a valer nesta quarta-feira (1º) e está prevista na Instrução Normativa <a href="http://normas.receita.fazenda.gov.br/sijut2consulta/link.action?idAto=140539" target="_blank">2.219, de 2024</a> do órgão federal.
Em nota, a Receita Federal afirma que as medidas têm o objetivo de melhorar o controle e a fiscalização das operações financeiras, por meio de uma maior coleta de dados. “[As medidas] reforçam os compromissos internacionais do Brasil, contribuindo para o combate à evasão fiscal e promovendo a transparência nas operações financeiras globais”, reforçou a nota da Receita Federal.
A norma atualiza e amplia a obrigatoriedade de envio de informações à Receita Federal via e-Financeira, que é o sistema eletrônico da Receita Federal que faz parte do Sistema Público de Escrituração Digital (Sped).
A e-Financeira monitora e coleta informações sobre operações financeiras. Os arquivos digitais incluem dados de cadastro, abertura, fechamento, operações financeiras e previdência privada.
INSTITUIÇÕES - As instituições financeiras tradicionais, como os bancos públicos e privados, financeiras e cooperativas de crédito, já eram obrigadas a enviar à Receita Federal as informações sobre movimentações financeiras de seus clientes, como saldos em conta corrente, movimentações de resgate e investimentos dos correntistas, rendimentos de aplicações e poupanças.
Com a mudança que entra em vigor em 2025, a obrigação de prestação de informações relativas às contas pós-pagas e contas em moeda eletrônica passa a ser também de operadoras de cartões de crédito e instituições de pagamento.&nbsp;
Estas últimas são empresas autorizadas pelo Banco Central a oferecer serviços financeiros relacionados a pagamentos, como transferências, recebimentos e emissão de cartões. Entre elas estão as plataformas e aplicativos de pagamentos; bancos virtuais; e varejistas de grande porte, a exemplo de lojas de departamentos, de venda de eletrodomésticos; e atacadistas.
ENVIOS - As novas entidades listadas na norma da Receita Federal estão obrigadas a apresentar as informações mencionadas quando o montante movimentado no mês for superior a R$ 5 mil, para pessoas físicas; ou R$15 mil, para pessoas jurídicas.
Os dados deverão ser apresentados via e-Financeira semestralmente:
<ul>
 <li>até o último dia útil do mês de agosto, contendo as informações relativas ao primeiro semestre do ano em curso; e</li>
 <li>até o último dia útil de fevereiro, contendo as informações relativas ao segundo semestre do ano anterior.</li>
</ul>
Desta forma, dados de pagamentos via Pix e cartões de crédito superiores aos valores citados serão informados à Receita Federal – via e-Financeira – em agosto de 2025.

Guilherme Paladino

Receita Federal irá monitorar dados de cartão de crédito e Pix

247 - Os juros médios cobrados pelos bancos nas operações de crédito rotativo do cartão de crédito subiram para 445,8% ao ano em novembro, atingindo o maior patamar desde maio de 2023, quando os juros estavam em 454%, informa <a href="https://oglobo.globo.com/economia/noticia/2024/12/27/juros-cobrados-no-rotativo-do-cartao-de-credito-sobem-para-4458percent-maior-em-18-meses-informa-bc.ghtml">O Globo</a>. A informação foi divulgada pelo Banco Central (BC) nesta sexta-feira (27), destacando um aumento de 7,4 pontos percentuais em relação ao mês de outubro.
O crédito rotativo do cartão de crédito é utilizado quando o consumidor não consegue pagar o valor total da fatura na data de vencimento. Quando isso ocorre, o banco oferece a opção de parcelar a dívida, mas com altas taxas de juros. Caso o saldo devedor não seja quitado dentro do prazo de 30 dias, o banco deve oferecer um parcelamento ou outra forma de pagamento com condições mais vantajosas.
A medida que estabelece limites para os juros do rotativo e do parcelado entrou em vigor no início deste ano, com o Conselho Monetário Nacional (CMN) determinando que, a partir de 2024, os juros sobre essas operações não podem exceder 100% do valor da dívida original. A decisão, que completou cinco meses de validade em novembro, visa reduzir o impacto das altas taxas sobre o orçamento dos consumidores.
Além disso, a taxa de juros do parcelamento do cartão de crédito também aumentou, passando de 180% para 183,3%. Com isso, a taxa de juros total do cartão variou de 82,2% para 83,2% em novembro. No cheque especial, os juros cobrados em novembro foram de 137,7%, frente a 135,5% em outubro.

Juros do rotativo do cartão de crédito chegam ao maior patamar desde maio de 2023

247 - Os juros médios nas operações com cartão de crédito rotativo subiram para 438,4% ao ano em setembro, representando um aumento de 11,5 pontos percentuais e alcançando o maior patamar do ano de 2024. A informação, segundo o jornal <a href="https://oglobo.globo.com/economia/noticia/2024/10/30/juros-do-cartao-de-credito-rotativo-chegam-a-4384percent-em-setembro-maior-patamar-do-ano.ghtml">O Globo</a>, foi divulgada pelo Banco Central (BC) nesta quinta-feira (30), no relatório de Estatísticas Monetárias e de Crédito. Este é o maior nível desde dezembro de 2023, quando os juros chegaram a 442,1% ao ano.
O crédito rotativo é acionado por clientes que não conseguem pagar o valor total da fatura na data de vencimento. Nesses casos, o banco deve parcelar o saldo devedor ou oferecer condições mais vantajosas para quitação da dívida em até 30 dias. Este tipo de crédito é reconhecido como o mais caro do sistema financeiro, e o aumento das taxas representa um desafio significativo para os consumidores.
O cenário se torna ainda mais preocupante, visto que, apesar das diretrizes estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) em dezembro de 2023, que limitaram os juros rotativos a não ultrapassarem 100% do valor original da dívida a partir de 3 de janeiro de 2024, as taxas continuam a escalar.
Além disso, o saldo das concessões de crédito registrou um crescimento de 1,2% em setembro, totalizando R$ 6,2 trilhões, com um incremento de 9,9% no acumulado de 12 meses. O estoque de crédito livre também apresentou aumento de 0,7% em setembro em comparação a agosto, enquanto o crédito direcionado cresceu 1%.

Juros do cartão de crédito rotativo avançam e batem novo recorde em 2024

Reuters - As evoluções programadas para o Pix permitirão que eventualmente o instrumento de pagamento instantâneo faça funções similares às de cartões de crédito a um custo mais baixo, disse nesta quinta-feira o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto.
“Se eu puder bloquear pagamentos reversos na plataforma, eu posso imitar a função dos cartões de crédito no Pix, então não precisaremos mais de cartões de crédito tradicionais, e acho que isso é uma grande vantagem para as pessoas”, disse Campos Neto, citando custos associados aos cartões.
Em evento virtual promovido pela Universidade de Princeton, Campos Neto disse que o BC trabalha na evolução das tecnologias do Pix e ressaltou que “eventualmente vamos chegar lá”.
O presidente do BC afirmou que o Pix por aproximação deve entrar em operação nos próximos meses, além de citar que o Drex -- a moeda digital atualmente em desenvolvimento pela autarquia -- poderá estar pronto para uso em dois anos.

Campos Neto diz que Pix poderá fazer funções de cartão de crédito a custo mais baixo

Por Pedro Peduzzi, repórter da Agência Brasil - A taxa média de juro cobrados de pessoa física no crédito livre recuou de 0,5 ponto percentual (p.p.) em julho, na comparação com junho, ficando em 51,2% ao ano. Em julho de 2023, essa mesma taxa estava em 58,3%. Os dados constam das Estatísticas Monetárias e de Crédito divulgadas nesta quinta-feira (29) pelo Banco Central (BC).
Crédito livre é quando os bancos têm autonomia para emprestar dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobrados dos clientes. No caso das empresas (pessoas jurídicas), a taxa média cobrada no mercado livre pelas instituições financeiras ficou em 21,2% ao ano, resultado que representa uma alta de 0,3 p.p.&nbsp;
Na comparação com julho de 2023, quando a taxa média cobrada de empresas estava em 23% ao ano, o resultado representa uma queda de 1,8 p.p.
Inadimplência - O percentual de pessoas físicas em situação de inadimplência se mantém estável desde janeiro de 2024, com 5,5% das pessoas com dívidas em atrasos superiores a 90 dias. Em julho de 2023, o percentual de inadimplentes estava em 6,2%.
No caso das pessoas jurídicas, 2.9% das empresas encontram-se inadimplentes, resultado que representa uma queda de 0,2 p.p. na comparação com junho e de 0,4 p.p., na comparação com julho de 2024, quando estava em 3,2%.
Cartão de crédito - O crédito rotativo é a modalidade que apresenta as taxas mais altas do mercado. É contratado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do cartão, no prazo de 30 dias. Após o período, as instituições financeiras parcelam a dívida, em condições mais razoáveis para o consumidor.
De acordo com o BC, a taxa média de juro cobrada pelo cartão de crédito parcelado para pessoas físicas está em 178% ao ano, uma redução 4,5 p.p. na comparação com o mês anterior, de 182,5%, e de menos 20,3 p.p na comparação com julho de 2023, quando a taxa cobrada estava em 198,2%.
No caso do crédito rotativo, a taxa cobrada em julho estava em 432,3% ao ano, resultado 9 p.p. abaixo do que era cobrado no mesmo mês do ano passado, de 441,3%.
“Em janeiro deste ano, entrou em vigor a lei que limita os juros do rotativo a 100% do valor da dívida, mas a medida não afeta a taxa de juros pactuada no momento da concessão do crédito. Como ela só se aplica a novos financiamentos, não houve impacto na apuração estatística de junho”, explicou o BC.
A taxa de juro média total cobrada pelo cartão de crédito ficou em 82,8% em julho. Em junho, era de 85,2%, e em julho de 2023, 101,9%.
Cheque especial - Os juros médios cobrados no cheque especial estavam em 127,8% ao ano no mês de julho, resultado 3,5 p.p. menor do que o que era cobrado em junho (131,3%). Em julho de 2023, o juro médio cobrado no cheque especial estava em 132%.
A taxa média cobrada no crédito pessoal consignado, faturada diretamente na folha de pagamento, apresenta-se estável desde maio, em 23,2% ao ano, enquanto o não consignado (crédito pessoal) está em 89,5% ao ano, uma alta de 1,9 p.p. em relação a junho.

Taxa média de juro caiu para 51,2% em julho para pessoas físicas

247 - A taxa média de juros cobrada pelos bancos no crédito rotativo do cartão de crédito para pessoas físicas atingiu 432,3% ao ano em julho, o maior patamar de 2024, <a href="https://www1.folha.uol.com.br/mercado/2024/08/juro-do-rotativo-do-cartao-de-credito-vai-a-4323-e-atinge-maior-patamar-do-ano-mostra-bc.shtml">de acordo</a> com a Folha de S. Paulo, com base em dados divulgados pelo Banco Central nesta quinta-feira (29). Foi registrado um aumento de 3,6% em relação ao mês anterior e uma elevação de 8,9% no trimestre.
Apesar de ser inferior aos 442,1% registrados em dezembro de 2023, a taxa voltou a subir após um período de queda, iniciado em janeiro, quando uma nova regulamentação para o crédito rotativo entrou em vigor. A norma, estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), impõe que a dívida de quem atrasa o pagamento da fatura do cartão de crédito não pode ultrapassar o dobro do valor original.
O aumento das taxas reflete, em parte, a inclusão das dívidas acumuladas antes da mudança na regra do rotativo. Por isso, a taxa média atual não reflete completamente os efeitos da nova regulamentação.
A inadimplência no rotativo do cartão de crédito também apresentou alta em julho, alcançando 55,9%, um aumento de 1,4% em relação ao mês anterior. Em 12 meses, o crescimento da inadimplência foi de 6,4%.

Juro do rotativo do cartão de crédito dispara para 432% ao ano, o maior nível de 2024

Por Andreia Verdélio, repórter da Agência Brasil &nbsp;- A taxa média de juros do cartão de crédito rotativo teve alta de 7,1 pontos percentuais para as famílias, passando de 422,4% ao ano, em maio, para 429,5% ao ano em junho deste ano. Em 12 meses, entretanto, os juros da modalidade caíram 6,3 pontos percentuais. Os dados estão nas Estatísticas Monetárias e de Crédito divulgadas nesta sexta-feira (26) pelo Banco Central (BC).
O crédito rotativo dura 30 dias e é aquele tomado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do cartão. Ou seja, contrai um empréstimo e começa a pagar juros sobre o valor que não conseguiu quitar.
A modalidade tem as taxas mais altas do mercado. Em janeiro deste ano, entrou em vigor a lei que limita os juros do rotativo a 100% do valor da dívida, mas a medida não afeta a taxa de juros pactuada no momento da concessão do crédito. Como ela só se aplica a novos financiamentos, não houve impacto na apuração estatística de junho.
Após os 30 dias, as instituições financeiras parcelam a dívida do cartão de crédito. No caso do cartão parcelado, os juros caíram 5,4 pontos percentuais no mês e 15,6 pontos percentuais em 12 meses para 180,5% ao ano.
Além da queda, o resultado do crédito livre às famílias em junho foi impactado pelo recuo de 6 pontos percentuais nas operações de crédito pessoal não consignado, para 87,8% o ano, e pelo aumento de 3,1 pontos percentuais no cheque especial, para 135% ao ano.
Com isso, a taxa média de juros no crédito com recursos livres às pessoas físicas ficou em 51,7% ao ano, um recuo de 0,7 ponto percentual no mês e de 7,4 pontos percentuais em 12 meses.
Nas operações com empresas, a taxa média alcançou 20,9% ao ano, aumento mensal de 0,3 ponto percentual e queda de 1,9 ponto percentual em 12 meses. Basicamente, contribuíram para este resultado as altas mensais nas taxas médias das modalidades de cheque especial (14,1 pontos percentuais), capital de giro com prazo superior a 365 dias (1,7 ponto percentual) e cartão de crédito parcelado (13,2 pontos percentuais). Em sentido contrário, houve queda de 18,6 pontos percentuais no cartão de crédito rotativo e de 0,6 ponto percentual em desconto de duplicatas e recebíveis.
Taxas médias - No total do crédito com recursos livres, considerando pessoas físicas e jurídicas, a taxa média de juros atingiu 39,6% ao ano em junho, com decréscimos de 0,3 ponto percentual (p.p) no mês e de 4,6 pontos percentuais em 12 meses.
No crédito livre, os bancos têm autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes. Já no crédito direcionado, as regras são definidas pelo governo, e se destinam, basicamente, aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcrédito.
No caso do crédito direcionado, a taxa média para pessoas físicas ficou em 10,1% ao ano em junho, aumento de 0,2 ponto percentual no mês e recuo de 1,6 ponto percentual em 12 meses. Para as empresas, a taxa subiu 0,6 ponto percentual no mês e 0,5 ponto percentual em 12 meses, para 12,4% ao ano. No total, a taxa média do crédito direcionado ficou em 10,6% ao ano no mês passado, acréscimo de 0,2 ponto percentual no mês e queda de 1,1 ponto percentual em 12 meses.
Com isso, a taxa média de juros das concessões de crédito, considerando todos os segmentos, segue desacelerando e alcançou 27,86% ao ano em junho, redução de 0,42 ponto percentual no mês e de 3,8 pontos percentuais em 12 meses. O pico dos juros aconteceu em maio do ano passado, quando chegou a 32,2% ao ano.
O comportamento dos juros bancários médios ocorre em um momento em que a taxa básica de juros da economia, a Selic, vinha sendo reduzida. A Selic é o principal instrumento do BC para controlar a inflação e, com o controle dos preços, desde agosto do ano passado, o BC cortou a Selic por sete vezes consecutivas.
Na última reunião, entretanto, com a alta recente do dólar e o aumento das incertezas econômicas, o Comitê de Política Monetária (Copom) interrompeu o corte de juros iniciado há quase um ano e manteve a taxa básica em 10,5% ao ano.
De março de 2021 a agosto de 2022, o Copom elevou a Selic por 12 vezes consecutivas, em um ciclo de aperto monetário que começou em meio à alta dos preços de alimentos, de energia e de combustíveis. Por um ano, de agosto de 2022 a agosto de 2023, a taxa foi mantida em 13,75% ao ano, por sete vezes seguidas. Com o controle dos preços, o BC passou a realizar os cortes na Selic.
Antes do início do ciclo de alta, a Selic tinha sido reduzida para 2% ao ano, no nível mais baixo da série histórica iniciada em 1986. Por causa da contração econômica gerada pela pandemia de covid-19, o Banco Central tinha derrubado a taxa para estimular a produção e o consumo. A taxa ficou no menor patamar da história de agosto de 2020 a março de 2021.
Salto da carteira - O volume das operações de crédito do Sistema Financeiro Nacional (SFN) alcançou R$ 585,9 bilhões em junho, acréscimo de 2,4% no mês e aumento de 9,3% em 12 meses.
O estoque de todos os empréstimos concedidos pelos bancos ficou em R$ 6,018 trilhões, um crescimento de 1,2% em relação maio e de 9,9% em 12 meses. O desempenho resultou da alta de 2,2% no estoque de crédito às empresas, que totalizou R$ 2,327 trilhões, e do aumento de 0,6% no crédito destinado às famílias, R$ 3,691 trilhões.
Já o saldo do crédito ampliado ao setor não financeiro, que é o crédito disponível para empresas, famílias e governos, independentemente da fonte (bancário, mercado de título ou dívida externa), alcançou R$ 17,410 trilhões, com alta de 2,2% no mês.
Os principais fatores do aumento mensal foram a elevação de 5% do saldo de empréstimos externos, de 1,7% em títulos públicos de dívida e de 1,1% nos empréstimos do SFN. Na comparação interanual, o crédito ampliado cresceu 13,6%, destacando-se elevações dos mesmos componentes de 16,6%, 12,8% e 9,5%, respectivamente.

Juros do cartão de crédito sobem e atingem 429,5% ao ano em junho

Agência Brasil - Após três meses de alta, o percentual de brasileiros endividados em junho de 2024 permaneceu em 78,8%, o mesmo registrado no mês anterior. Os dados são da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada mensalmente pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) e divulgado nesta quinta-feira (4). O resultado aponta a estabilização da demanda por crédito pelas famílias, que demonstram mais cautela para não acumular dívidas.
“A manutenção do índice de endividamento revela certa preocupação com a inadimplência por parte das famílias, que têm aproveitado o momento para amenizar as dívidas, em vez de fazer novos compromissos”, disse o presidente do Sistema CNC-Sesc-Senac, José Roberto Tadros.
O levantamento também trouxe os impactos da crise climática no Rio Grande do Sul. Sem os dados do estado, o endividamento teria recuado para 78,4% e as contas em atraso, aumentado, em 0,1 p.p.(ponto percentual), para 28,7%, mostrando que metade do aumento apresentado nos dados nacionais de inadimplência (0,2 p.p.) foi causado pela alta demanda de crédito para as famílias gaúchas reconstruírem suas vidas.
“Apesar da alta de 0,4 p.p. do endividamento no Rio Grande do Sul, a inadimplência no estado diminuiu 0,2 p.p. no mês, mostrando que, mesmo com a tragédia, as famílias continuaram com capacidade de honrar os seus compromissos. Esse efeito indica que as medidas de apoio ao estado começaram a surtir efeito na prática, trazendo algum alívio ao orçamento das famílias gaúchas”, afirmou o economista-chefe da CNC, Felipe Tavares.
Em junho, a Peic apresentou melhora do perfil do crédito. Houve redução das famílias brasileiras que se consideram “muito endividadas” para 17,2% (- 0,6 p.p.); enquanto a faixa identificada como “pouco endividadas” aumentou para 33,7% (+ 0,6 p.p.). Já o grupo de famílias que não terão condições de pagar dívidas manteve o nível de maio deste ano e de junho do ano passado, 12%.
Por outro lado, o percentual total de famílias com dívidas em atraso aumentou para 28,8%, um crescimento de 0,2 p.p. na comparação com maio deste ano, permanecendo abaixo do registrado em junho de 2023. Também houve um incremento (0,3 p.p.) no percentual de famílias com dívidas em atraso por mais de 90 dias, chegando a 47,6% do total de endividados em junho deste ano – o maior percentual de 2024.
“Os atrasos estão perdurando por mais tempo, o que revela certa dificuldade de honrar os compromissos, deixando as famílias mais receosas em fazer novos parcelamentos no momento”, avalia Felipe Tavares.
Apesar do maior nível de inadimplência, o percentual dos consumidores que possuem mais da metade dos rendimentos comprometidos com dívidas registrou queda de 0,4 p.p. na comparação mensal, atingindo 20,4%.
“Para conseguir ter melhor controle financeiro, as famílias contam com prazos mais longos para pagamento das suas contas. Tanto que o percentual de famílias comprometidas com dívidas por mais de um ano avançou para 32,8%, o maior nível desde abril de 2022”, destaca o economista.
Cartão de crédito lidera - O cartão de crédito continua tendo a maior participação no volume de endividados no mês, sendo utilizado por 86,4% do total de devedores, o que significa uma retração de 0,5 p.p. em relação ao mês anterior e 0,6 p.p. na comparação com junho do ano passado.
Carnês e cheque especial continuaram perdendo representatividade na carteira de crédito dos consumidores em relação ao ano passado (- 0,4 p.p. em ambos os casos). Já o financiamento imobiliário apresentou o maior crescimento anual (1,5 p.p.), resultado do mercado de crédito com juros mais acessíveis. Este foi o maior percentual de utilização (8,9%) desde fevereiro de 2022.
Gênero e renda - Em junho de 2024, o endividamento avançou entre as mulheres (+0,1 p.p.). Em contrapartida, entre os homens, o índice reduziu em relação a maio (-0,1 p.p.), mas se manteve superior em comparação a junho do ano passado. Mulheres e homens apresentaram aumento mensal das contas em atraso, sendo de 0,3 p.p. para elas e 0,1 p.p. para eles.

Endividamento das famílias fica estável em junho, diz CNC

247 - O Ministério Público Federal (MPF) junto ao Conselho Administrativo de Defesa Econômica (Cade) instaurou, nesta segunda-feira (1), procedimento administrativo para apurar supostas restrições que consumidores têm enfrentado ao fazer compras com cartões de crédito, utilizando as chamadas maquininhas ou os aplicativos de pagamento.&nbsp;
O MPF apura se os bancos estão recusando indevidamente e sem fundamento compras feitas no cartão de crédito via maquininhas ou plataformas das carteiras digitais, como Mercado Pago e PicPay. Se comprovada, a prática pode significar conduta anticoncorrencial e prejudicial aos consumidores nos setores de sistemas de pagamento e de cartões de crédito. Também representaria um obstáculo às novas empresas, dificultando a fixação de novos concorrentes.
“A recusa indevida de aprovação de Cartão de Crédito em contas de pagamento nas plataformas de carteiras digitais pode significar prática exclusionária de agentes econômicos, com obstáculo ao acesso de novas empresas ao mercado, oposição de dificuldade à constituição, ao funcionamento ou ao desenvolvimento de empresa concorrente e obstrução do acesso de concorrente às fontes de insumo essenciais ao seu funcionamento”, destaca trecho da portaria de instauração do procedimento administrativo.
A investigação será conduzida pelo procurador regional da República Waldir Alves, responsável pelo ofício. A iniciativa é um desdobramento de apuração iniciada pela Câmara de Ordem Econômica e Consumidor do MPF (3CCR).
O MPF junto ao Cade expediu ofícios requerendo esclarecimentos ao Banco Unibanco S.A (Itaú), Nubank, Banco do Brasil (BB), Visa, Mastercard, Redecard S.A. (Rede), ELO, Stone, Mercado Pago, Picpay, PayPal, Febraban, Associação Brasileira de Internet (Abranet), Associação Brasileira de Instituições de Pagamentos (Abipag), Associação Brasileira de Fintechs (ABFintechs) e Associação Nacional dos Facilitadores de Pagamento (ANFAP). A abertura da apuração também foi comunicada ao Banco Central (Bacen), ao Conselho Monetário Nacional (CMN) e à Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon).

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