Pedro Rafael Vilela, repórter da Agência Brasil - Nas férias de julho, a dentista Tuanny Monteiro Noronha, de Brasília, viajou com o marido para o Paraguai e a Argentina. Nos dois países vizinhos, algo em comum com o dia a dia ao qual ela já está habituada no Brasil: o pagamento de contas por meio do Pix, o sistema instantâneo de transações financeiras preferido dos brasileiros.
O modelo, criado pelo Banco Central e implantado em 2020 no Brasil, está se disseminando rapidamente em outros países por meio de soluções oferecidas por empresas privadas, especialmente as chamadas fintechs, instituições especializadas em serviços financeiros e tecnologia.
"No Paraguai, em quase todos os lugares aceitavam, nas lojas grandes aceitavam sempre", conta a odontóloga sobre a experiência vivida em Ciudad del Este, que faz fronteira com Foz do Iguaçu, no Paraná, e é reconhecida como um grande centro internacional para compras de produtos eletrônicos.
"Lá eu já sabia que o Pix estava difundido porque fui com o objetivo de realizar compras, mas a presença é quase total mesmo, mais de 90% das lojas", relata.
Já em Buenos Aires, capital argentina, Tuanny conta que quase todos os restaurantes por ela visitados também oferecem a possibilidade do pagamento via Pix. "Eram poucos os que não tinham essa opção."
A rigor, o Pix não permite transferências internacionais diretamente para contas bancárias de outros países, apenas entre contas abertas no Brasil.
Mas, ao menos desde 2023, e, principalmente no último ano, o uso do Pix como meio de pagamento no exterior está sendo viabilizado a partir de parcerias diretas entre fintechs brasileiras, que oferecem a chave Pix, e empresas credenciadoras, também chamadas de adquirentes, que são aquelas instituições financeiras responsáveis pelas maquininhas de pagamento de cartão de crédito e débito.
"Funciona assim: o lojista pega a maquininha, digita o valor em moeda local, em pesos argentinos, por exemplo, se você estiver em um estabelecimento desse país vizinho, e o QR Code do Pix sai na tela. A pessoa escaneia o QR Code do Pix e o valor é automaticamente convertido para o real de forma instantânea, com o IOF [Imposto sobre Operações Financeiras] já embutido", conta o empresário Alex Hoffmann, CEO e cofundador da PagBrasil, empresa de Porto Alegre especializada em processamento de pagamentos digitais.
"E aquele valor que aparece no QR Code da maquininha, já em real, é o valor final da compra pelo cliente. Ou seja, o câmbio é totalmente garantido no ato do pagamento, diferente, por exemplo, do cartão de crédito, onde você faz uma compra e não sabe qual é o valor da cotação que vai ser convertida porque é a cotação da data do fechamento da fatura", acrescenta Hoffmann.
Serviço intermediário - Para o Pix funcionar no exterior é necessário que as duas pontas da transação – o usuário recebedor e usuário pagador – tenham contas em instituições participantes do Pix no Brasil e conta em real ou, alternativamente, um estabelecimento do exterior pode receber por meio de um prestador de eFX (facilitadoras de pagamentos internacionais). Nesse caso, o usuário pagador efetua um Pix por meio de sua conta no Brasil para este agente eFX, que então procede com uma remessa internacional para o estabelecimento, de forma instantânea. É justamente esse o serviço ofertado pela PagBrasil e outras empresas que atuam nesse mercado e que têm ajudado a expandir o uso do Pix fora do Brasil.
"Com a notoriedade do Pix e sua ampla adoção pela população brasileira, tem sido cada vez mais comum as instituições ofertarem soluções voltadas ao mercado internacional. Já vemos o Pix sendo aceito nessa formatação em diversos locais como Chile, Argentina, Estados Unidos, Portugal, França, entre outros", afirma o Banco Central.
"Entretanto, nos modelos que atualmente envolvem o Pix em transações com outros países, o Pix é utilizado tão somente em um estágio da transação [doméstico]", complementa a assessoria do BC.
A instituição ainda não tem planos de criar um Pix internacional, o que demanda adoção de complexos tratados internacionais com diferentes países, mas há estudos para conectar a rede Pix com o sistema Nexus, uma plataforma que está sendo desenvolvida pelo Banco de Compensações Internacionais (o Banco Central dos bancos centrais) para viabilizar transferências rápidas de recursos entre países.
Rápido e prático - Usado por cerca de 75% da população brasileira, o que dá cerca de 160 milhões de pessoas, o Pix é disparado o principal método de transferência de recursos entre contas. Desde o ano passado, segundo dados do próprio BC, ele responde por quase metade do total de transações de pagamento realizadas no Brasil, muito à frente de pagamentos com cartões de crédito ou débito, por exemplo.
"Como não é seguro hoje em dia circular com dinheiro em espécie, o uso do Pix facilita, inclusive no exterior", observa Tuanny Noronha.
Outra opção recorrente de uso do Pix fora do país acontece por meio de empresas financeiras que oferecem serviços de transferência internacional de dinheiro e conta multimoeda. Neste caso, o usuário faz um pagamento Pix que gera crédito nessa conta internacional, em que é possível escolher diferentes moedas, utilizando o câmbio internacional, e gastar na forma de cartão digital de débito, usando o aplicativo instalado no celular.
A jornalista Verônica Soares, que também mora no Distrito Federal, está de férias em Paris, capital da França, e realizou transações em Pix para a sua própria conta em um desses aplicativos multimoeda.
"O Pix facilitou muito a dinâmica da conversão do real para o euro. Na primeira vez que estive aqui, tive que trocar o real por euro numa casa de câmbio no Brasil para trazer para a viagem. Agora, faço um pix da minha conta do meu banco convencional para um aplicativo, e converto instantemente para o euro, sem precisar passar por casa de câmbio. Tudo muito prático e rápido, usando o celular para fazer os pagamentos", destaca a comunicadora.
Expansão do Pix - Alex Hoffmann, da PagBrasil, conta que a ideia do Pix Internacional surgiu quando ele foi passar um réveillon em Punta del Este, o balneário mais famoso do Uruguai, há dois anos. "O público lá nessa época é 80% formado por brasileiros. Fazia muito sentido ter possibilidade do uso do Pix como meio de pagamento". Poucos meses depois, o serviço já estava em operação no país vizinho e hoje está bastante disseminado por lá, segundo o empresário.
Na capital argentina e no Paraguai, em locais como lojas de departamento, restaurantes, feiras, bares e diversos pontos com alto fluxo de turistas brasileiros, também é certo encontrar a opção de pagamento no Pix, conta Hoffmann. Mas o modelo já se expandiu para países como Espanha, Portugal, França, Chile, Panamá e, mais recentemente, os Estados Unidos (EUA).
Na maior economia do planeta, a PagBrasil e a Verifone anunciaram há poucas semanas um acordo para oferecer a modalidade de pagamento via Pix com conversão em tempo real de dólar para o real.
"A Verifone é a maior adquirente dos Estados Unidos. Ela tem 75% dos lojistas dos grandes lojistas americanos, processa US$ 8 trilhões por ano."
O objetivo é aproveitar a gigantesca presença de visitantes brasileiros nos Estados Unidos todos os anos. Só no ano passado, o número de turistas do Brasil que viajaram aos EUA chegou a 1,9 milhão, segundo dados do Escritório Nacional de Viagens e Turismo do país norte-americano. Esse número deve ultrapassar 2 milhões de visitantes este ano, com gastos superando a marca de US$ 4,9 bilhões.
A expectativa é que, nos locais mais procurados pelos brasileiros nos EUA, como Flórida e Nova York, a opção de pagamento via Pix deverá estar cada vez mais disseminada, sobretudo em grandes lojas e parques temáticos.
Sistema "imparável" - Recentemente, o presidente norte-americano, Donald Trump, determinou a abertura de investigação contra o Brasil por supostas práticas desleais, incluindo como alvo justamente o modelo de transações do Pix. A medida, no entanto, dificilmente deve parar o avanço dessa tecnologia, avalia Alex Hoffmann.
"Eu não consigo ter uma bola de cristal, mas eu acredito e espero que não haja interferências nisso, porque a gente está falando de ingresso de divisas nos EUA. Então, se o governo norte-americano for pragmático, ele vai ver que nós estamos incentivando o turismo de brasileiros viajando pros Estados Unidos e gastando lá com Pix", argumenta.
"E não tem como parar a história. O Pix é imparável pela qualidade dele. É o sistema de transferências e de pagamento mais versátil do mundo. O Pix tem essa camada de transferência, mas ele também é QR Code no ponto de venda, é Pix automático agora, para pagamento com recorrência. Dá para pagar por aproximação e, em breve, vai ter o Pix garantido que vai permitir parcelamento, como acontece com cartões de crédito. Não tem nenhum sistema de transações no mundo mais abrangente e melhor que este", completa Hoffmann.

Paulo Emilio

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Economia

Pix ganha impulso em locais visitados por brasileiros no exterior

247 - O Pix entrou no centro de uma nova tensão comercial entre o Brasil e os Estados Unidos. A abertura de uma investigação oficial pelo governo de Donald Trump, na última terça-feira (15), inclui críticas ao Pix e sinaliza que o sucesso da ferramenta brasileira incomodou Washington.
O jornalista André Catto, do G1, ouviu especialistas e analisou documentos do Escritório do Representante de Comércio dos EUA (USTR). Embora o nome do Pix não tenha sido citado diretamente, o documento menciona “serviços de pagamento eletrônico oferecidos pelo governo”, o que, segundo os analistas, refere-se inequivocamente ao sistema do Banco Central do Brasil.
“O Brasil parece se envolver em uma série de práticas desleais em relação a serviços de pagamento eletrônico, incluindo, mas não se limitando a favorecer seus serviços de pagamento eletrônico desenvolvidos pelo governo”, afirmou o USTR no relatório da investigação.
Pressão das gigantes americanas
Para Jorge Ferreira dos Santos Filho, economista e professor da ESPM, há um claro incômodo entre as empresas de tecnologia dos EUA com o avanço do Pix. “O sistema também compete com fintechs americanas. Enquanto nos EUA a regulação permite a cobrança por transferências instantâneas, no Brasil essas empresas são obrigadas a integrar o Pix para operar”, explicou.
O professor afirma que o custo zero para pessoas físicas e o baixo custo para empresas colocam o Pix em forte concorrência com bandeiras como Visa e Mastercard, além de afetar modelos de negócio das big techs. “Isso reduz as margens de lucro e força adaptações”, avalia.
Apesar da ofensiva americana, Ralf Germer, CEO da PagBrasil, discorda da tese de que o Pix prejudica os EUA. “O Pix não foi criado para concorrer com outros meios de pagamento. Os cartões de crédito continuaram crescendo e houve tempo suficiente para adaptação”, afirmou. Segundo ele, o sistema promove “concorrência saudável”.
PIX internacional e o temor sobre o dólar
Outro ponto que gera desconforto em Washington é o projeto do Pix Internacional, que permitirá transações entre países. A proposta está em fase inicial e já funciona de forma limitada em cidades como Miami, Lisboa e Buenos Aires.
Fabrizio Velloni, economista-chefe da Frente Corretora, afirma que o potencial uso do Pix em operações entre países do Brics — grupo que inclui Brasil, China, Rússia, Índia, entre outros — pode ameaçar a hegemonia do dólar no comércio internacional. “Esse pode ser o ponto que mais incomoda o governo americano: a criação de uma moeda única do Brics e o possível uso do sistema Pix para reduzir a influência do dólar”, afirmou.
Trump já se manifestou diversas vezes contra iniciativas que busquem alternativas ao dólar. Recentemente, ameaçou impor tarifas de 10% aos países do Brics, ampliando a tensão comercial e geopolítica.
Modelo de sucesso
Para Pedro Henrique Ramos, diretor do RegLab, o Pix representa um exemplo de sucesso da inovação estatal. “Quando o regulador também opera o sistema, como o Banco Central, é natural que haja pressão internacional em cenário de concorrência”, analisou.
Ele considera o Pix uma “vitrine” para o Brasil, destacando que sua eficiência atrai atenção internacional. Em 2024, o sistema movimentou mais de R$ 26,4 trilhões. “É um modelo que influencia padrões e confere ao Brasil peso para negociar no comércio global”, disse Ramos.
Práticas americanas semelhantes
Ramos lembra que os EUA já usaram justificativas semelhantes para aplicar tarifas contra países como Indonésia, China e Índia, citando “práticas desleais” contra empresas como Visa e Mastercard. “É um atrito geopolítico entre interesses comerciais e o direito de os países desenvolverem suas próprias infraestruturas digitais”, resumiu.
Ele compara o Pix a sistemas como o Zelle, criado por bancos nos EUA, e ao FedNow, do Federal Reserve. Ambos, porém, têm adesão limitada e não atingiram a popularidade do sistema brasileiro.
Conflito com as big techs
A ofensiva dos EUA também reflete insatisfações de empresas como Google e Meta com exigências legais no Brasil. Em especial, decisões do Supremo Tribunal Federal (STF) que responsabilizam as plataformas por conteúdos postados por usuários — como discursos de ódio e fake news — causaram reações negativas.
Lia Valls, pesquisadora da FGV e professora da UERJ, avalia que essas tensões ajudam a compor o pano de fundo da investigação americana. “O embate com o STF e as restrições ao funcionamento de sistemas próprios das big techs contribuem para a insatisfação do governo Trump”, disse.
O caso do WhatsApp é emblemático. Em 2020, antes do lançamento do Pix, o Banco Central suspendeu a função de pagamentos no app por entender que as operadoras Visa e Mastercard precisavam de autorização para atuar no Sistema de Pagamentos Brasileiro. Em 2023, o WhatsApp voltou a operar pagamentos com cartão, mas suspendeu parte do serviço no fim do ano — priorizando o Pix.
Reação do governo brasileiro
O vice-presidente e ministro da Indústria, Geraldo Alckmin, classificou as tarifas impostas ao Brasil como uma política de “perde-perde”, que prejudica ambos os lados. Ele defende o diálogo e destacou o papel de empresas brasileiras e americanas para superar o impasse.
“O PIX é um modelo, é um sucesso”, afirmou Alckmin, ao rebater os questionamentos incluídos na investigação americana. O ministro também mencionou a liderança brasileira na redução do desmatamento e na promoção de uma matriz energética sustentável como contraponto às acusações.

Entenda por que Trump quer investigar o Pix

247 - Mesmo sem uma data definida para o lançamento do PIX internacional, o sistema de pagamentos instantâneos brasileiro já está sendo aceito em algumas lojas fora do país, segundo relatos de turistas. Entre os locais onde o PIX já pode ser utilizado estão Argentina, Estados Unidos, Portugal, Uruguai, Chile e França, destaca reportagem do <a href="https://g1.globo.com/economia/pix/noticia/2024/07/06/pix-internacional-mesmo-sem-regras-definidas-pelo-bc-ferramenta-ja-e-aceita-no-comercio-de-alguns-paises.ghtml">G1</a>.
O Banco Central do Brasil (BC) afirmou que não há previsão para a implementação do PIX internacional, que permitiria o uso amplo da ferramenta em transações transfronteiriças. A nova lei cambial, em vigor desde o início de 2023, abriu caminho para essa possibilidade, proporcionando maior liberdade ao mercado de câmbio brasileiro.
"O BC vem acompanhando as iniciativas e discussões para interligações de sistemas de pagamentos de diferentes países, o que, no futuro, viabilizará pagamentos transfronteiriços de forma mais ágil e prática. Entretanto, é uma agenda que não depende apenas do Brasil, mas exige um esforço de diversas jurisdições. Ainda sem previsão de lançamento", informou a instituição.
Ainda de acordo com a reportagem, para utilizar o PIX em compras internacionais, os turistas relatam que basta ter uma conta no Brasil e cadastrar uma chave PIX. Uma das vantagens destacadas é a previsibilidade, já que a operação de câmbio é fechada no momento da compra, debitando o valor em reais na conta do cliente.
Até o final de junho, havia 765 milhões de chaves PIX cadastradas no Banco Central. 
Além do PIX internacional, o BC está trabalhando na implementação da moeda digital brasileira (DREX), que também facilitará os pagamentos internacionais, especialmente para operações de comércio exterior.
No ano passado, o BC anunciou a futura conexão do PIX com o sistema Nexus, uma plataforma desenvolvida pelo Banco de Compensações Internacionais (BIS) para facilitar transferências rápidas de recursos entre países. Segundo relatório do BIS, mais de 70 países já possuem sistemas de pagamento instantâneo que permitem transferências em segundos, a um custo quase nulo, dentro de suas fronteiras. Conectar esses sistemas têm o potencial de permitir pagamentos transfronteiriços em até 60 segundos na maioria dos casos.

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