247 – A crise social e financeira na Argentina ganhou novos contornos nas últimas semanas, em meio à implementação de um rígido programa de austeridade fiscal pelo presidente Javier Milei. Segundo <a href="https://valor.globo.com/financas/noticia/2025/06/04/calotes-e-inadimplencia-disparam-na-argentina-em-meio-as-medidas-austeras-de-milei.ghtml">reportagem</a> publicada pelo jornal Valor Econômico nesta quarta-feira (4/6), o cenário de calotes e inadimplência se intensificou, atingindo níveis não vistos em anos tanto entre consumidores quanto entre empresas.
Embora o governo de Milei tenha conseguido certa estabilização econômica desde que assumiu, a fatura tem sido paga com forte sacrifício da população. De acordo com dados do Banco Central da Argentina, os atrasos no pagamento de faturas de cartões de crédito saltaram para 2,8% em março — maior patamar em três anos —, enquanto a inadimplência em empréstimos pessoais chegou a 4,1%, a mais alta em nove meses. O volume de cheques devolvidos também atingiu recordes: foram mais de 64 mil apenas em abril, a maior marca desde a pandemia, com uma taxa de rejeição de 1,3%.
“O governo Milei enfrenta uma escolha difícil antes das eleições: estabilizar ou estimular”, declarou Gastón Rossi, diretor do Banco Ciudad de Buenos Aires, um dos maiores do país. “O governo optou por reduzir a inflação o mais rápido possível, visando a taxa mais baixa até outubro, mesmo que os salários reais estagnem ou caiam ligeiramente”, acrescentou.
Com o salário médio comprimido e a inflação ainda na casa dos dois dígitos, muitas famílias argentinas enfrentam dificuldades para manter suas contas em dia. O impacto também é sentido com intensidade no setor empresarial, especialmente entre indústrias, varejistas e construtoras. Exportadoras, que antes lucravam com operações de arbitragem envolvendo o câmbio e crédito barato, agora enfrentam margens espremidas e escassez de liquidez.
Do lado do mercado de capitais, as empresas enfrentam um ambiente muito mais hostil. Os investidores locais, que tradicionalmente buscavam proteção cambial por meio de títulos corporativos denominados em dólar, estão mais seletivos diante da alta do risco de crédito. A crise ficou evidente em episódios recentes de inadimplência: a empresa energética Albanesi SA não pagou os juros de sua dívida, enquanto a Celulosa Argentina SA alertou sobre possível default. Já a San Miguel AGICI, produtora de cítricos, teve que cancelar sua última emissão de dívida, e a Petrolera Aconcagua Energía SA, em busca de US$ 250 milhões junto a investidores estrangeiros, enfrentou baixa demanda.
“É um sinal amarelo. A cobrança de crédito está se tornando mais difícil”, alertou Rossi. O agravamento das inadimplências surge em um momento delicado para o governo Milei, que se prepara para as eleições legislativas de meio de mandato, marcadas para outubro. O resultado do pleito servirá como termômetro do apoio popular à sua agenda liberal e poderá impactar diretamente as expectativas dos mercados quanto à continuidade de suas reformas.
Diante desse panorama, analistas apontam que a política de Milei tem gerado uma situação em que o equilíbrio fiscal vem à custa de uma recessão profunda, com impacto direto na vida das pessoas e no funcionamento das empresas. O presidente, que se elegeu prometendo uma “motosserra” nos gastos públicos, agora precisa lidar com os efeitos colaterais de sua própria estratégia: uma população mais empobrecida e um tecido empresarial à beira da ruptura.

Redação Brasil 247

Presidente da Argentina, Javier Milei - 13/05/2025


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América Latina

Calote explode na Argentina sob Milei e agrava crise de crédito no país

247 - A Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) informaram que o Indicador de Inadimplência apontou quatro em cada dez brasileiros adultos (41,50%) negativados em fevereiro de 2025. O percentual representa 68,76 milhões de consumidores - o número significou leve queda de 0,04% no comparativo com janeiro, mas correspondeu ao aumento de 3,22% em relação a fevereiro de 2024.
Cada consumidor negativado devia, em média, R$ 4.650,21 na soma de todas as dívidas, em fevereiro de 2025. A dívida por inadimplente tem 2,15 empresas credoras. As estatísticas mostraram que três em cada dez consumidores (30,32%) tinham dívidas de até R$ 500, percentual que chega a 43,93% quando se fala de dívidas de até R$ 1.000.
Conforme o presidente do SPC Brasil, Roque Pellizzaro Júnior, “algumas estratégias podem ser fundamentais para reduzir a inadimplência e ajudar os consumidores a recuperarem sua saúde financeira”.&nbsp;
“Investir em educação financeira, revisar cuidadosamente as despesas para identificar cortes possíveis e poupar um valor antes de renegociar a dívida são medidas que aumentam as chances de sair da inadimplência de forma sustentável, reduzindo o risco de reincidência. A inadimplência gera um efeito dominó que prejudica tanto a economia quanto a população. Programas de renegociação de dívidas promovidos pelo governo federal também podem ajudar a melhorar esta situação”, destacou.
Pelos números, foi registrada uma evolução das dívidas com o setor bancário, com crescimento de 8,62%. Em outra direção, as dívidas com o setor credor de Comércio (‐6,51%), Água e Luz (‐5,70%) e Comunicação (‐3,64%) apresentaram queda no total de dívidas em atraso.
Em comunicado, a CNDL prestou o seguinte esclarecimento: “para todos os indicadores, considera-se que uma dívida é a relação de um credor com um devedor, mesmo que esse credor tenha incluído vários registros desse devedor junto ao SPC Brasil. Ou seja, mesmo que um devedor tenha quatro registros de um mesmo credor, assume-se que esse consumidor tem apenas uma dívida”.
<h2>Mais detalhes</h2>
O número de devedores com participação mais expressiva em fevereiro está na faixa etária de 30 a 39 anos (23,81%). De acordo com a estimativa, são 17,03 milhões de pessoas registradas em cadastro de devedores nesta faixa, quantidade que representa a metade (50,13%) dos brasileiros desse grupo. A participação dos devedores por sexo continua bem distribuída, sendo 51,08% mulheres e 48, 92% homens.
Em fevereiro de 2025, o número de dívidas em atraso no Brasil teve crescimento de 5,29% em relação ao mesmo período de 2024. Na passagem de janeiro para fevereiro, o indicador apresentou alta de 0,54%.
Em termos de participação, o setor credor que concentra a maior parte das dívidas é o de Bancos, com 66,50% do total. Na sequência, aparece Comércio (10,00%), o setor de Água e Luz com 9,77% e Outros com 8,07% do total de dívidas.
Na abertura por região em relação ao número de dívidas, a maior alta veio da região Centro‐Oeste (10,41%), seguida pelo Norte (5,92%), Nordeste (4,28%), Sudeste (4,13%) e Sul (2,06%).
O presidente da CNDL, José César da Costa, afirmou que “a inadimplência no Brasil tem apresentado um crescimento constante, com poucas oscilações, enquanto a recuperação de crédito segue em declínio”.&nbsp;
“A situação é preocupante e tende a se agravar, já que as taxas de juros, que já estão elevadas, têm previsão de alta. Além disso, a inflação nos alimentos tem pressionado o orçamento das famílias, reduzindo sua capacidade de honrar compromissos financeiros. O cenário se torna ainda mais preocupante diante da falta de avanços significativos na educação financeira do brasileiro”.

Leonardo Lucena

Economia

Inadimplência registra leve queda, mas ainda atinge quase 70 milhões de brasileiros, mostra pesquisa CNDL/SPC

Leonardo Guimarães, Infomoney - 2024 terminou com 2.273 empresas pedindo recuperação judicial (RJ) no Brasil. O cenário de juros e inflação altos vem castigando principalmente as micro, pequenas e médias empresas, responsáveis por 92% dos pedidos, segundo dados da Serasa Experian. A participação das companhias de menor porte nas solicitações vem crescendo desde 2022 e o alívio não deve vir em 2025, segundo economistas.
“A recuperação judicial está no fim da cadeia, outros aspectos anteriores precisam melhorar para observarmos melhora no quadro de RJs”, diz Camila Abdelmalack, economista da Serasa Experian.
Ela argumenta que os atrasos nos pagamentos que evoluem para inadimplência e, depois, viram pedidos de RJ, devem continuar com o cenário desafiador desenhado nas projeções de Selic a 15%, inflação de 5,65% e dólar em R$ 5,99 ao fim de 2025.&nbsp;
Os dados mais recentes da Serasa mostram que 6,9 milhões de empresas terminaram o ano passado inadimplentes, número que equivale a 31,6% de todas as companhias brasileiras. Os micro e pequenos negócios representam a imensa maioria dos negativados, com 6,5 milhões de CNPJs.&nbsp;
Os obstáculos para as PMEs em 2025 - Com o aperto monetário promovido pelo Banco Central para controlar a inflação, além de mais caro, o crédito também está cada vez menos acessível. As empresas de pequeno porte são vistas como devedoras arriscadas pelos bancos, que querem cada vez menos risco enquanto o cenário macroeconômico vai se deteriorando.&nbsp;
Em relatório, a agência de classificação de risco Moody’s diz que “as originações de empréstimos mais arriscados diminuirão em 2025, principalmente para pequenas e médias empresas”, o que vai sobrecarregar a capacidade de reembolso dos tomadores de crédito.
A concessão de crédito cresceu 11% em 2024 e atingiu patamar recorde, mas Abdelmalack explica que o resultado foi puxado por uma Selic um pouco menos restritiva ao longo do primeiro semestre e emprego e atividade econômica ainda aquecidos. “Para 2025, o cenário parece diferente, não esperamos movimento brusco, mas um crescimento menor do crédito, em torno de 8%”, diz a economista.&nbsp;
Na semana passada, o Comitê de Estabilidade Financeira (Comef) do Banco Central recomendou “cautela e diligência adicionais” na concessão de crédito.
Os juros altos também têm o objetivo de frear o consumo, outro fator que pode impactar diretamente as empresas menores. As famílias terão menos acesso a financiamentos para compras maiores e os gastos do cotidiano ainda são atrapalhados pela alta dos preços.
“É possível que as famílias selecionem melhor o que será prioridade nesse cenário; as empresas precisam inovar para conseguirem se manter competitivas”, diz Thiago Pinotti, diretor de operações financeiras da Accesstage.
Segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), os consumidores estão mais cautelosos na contratação de dívidas ao perceberem uma piora do comprometimento da renda. Um estudo da entidade mostrou que 15,9% da população considerava estar “muito endividada” em janeiro, contra 15,4% em dezembro, e &nbsp;20,8% dos brasileiros destinaram mais da metade dos rendimentos às dívidas, o maior percentual desde maio de 2024.
Outro fator de risco está no perfil da dívida das empresas. Segundo a Serasa, cada MPE tinha, em média, 6,9 contas atrasadas em dezembro do ano passado.&nbsp;
O que fazer em meio à turbulência? - Segundo a economista da Serasa, uma das formas de aliviar os passivos ao longo de 2025 é negociar prazos de pagamento com fornecedores. É o primeiro passo para organizar as contas antes de precisar recorrer a empréstimos caros.&nbsp;
Mas se a solução para a PME estiver no crédito bancário, optar pela antecipação de recebíveis pode ser vantajoso pelo custo menor. Camila Abdelmalack diz que este crédito “não é tão oneroso quanto um empréstimo para capital de giro, mas é preciso atenção ao gerenciamento financeiro para não se tornar refém desse instrumento”.&nbsp;
O mercado de capitais também pode ser um caminho para as empresas pequenas. Pinotti cita os FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios) como opções de financiamento. Eles compram as dívidas das companhias, que recebem antecipadamente um pagamento que só teriam algum tempo depois, algo que pode dar fôlego à companhia. O diretor da Accesstage diz que esses fundos “tiveram uma captação relevante no ano passado e estão com grande volume de dinheiro alocado neste tipo de necessidade”.&nbsp;
Por fim, Abdelmalack diz que nesse cenário desafiador é imprescindível conhecer os fatores que podem afetar o seu negócio. “O empreendedor deve saber como o câmbio, a inflação e outras variáveis impactam sua operação”. Para ela, “o planejamento financeiro é o caminho para evitar agravamento das consequências do quadro econômico atual”.&nbsp;

Paulo Emilio

PMEs enfrentam inadimplência e dificuldade de crédito: cenário para 2025 preocupa

Agência Brasil - Depois de três meses em alta, a inadimplência no país caiu em dezembro. De acordo com a Serasa, o cadastro de consumidores negativados registrou 276 mil nomes a menos no último mês de 2024. O número de pessoas em situação de inadimplência caiu de 73,7 milhões, em novembro, para 73,5 milhões, em dezembro. Os dados foram divulgados nesta quinta-feira (6) pela Serasa.
De acordo com o Mapa da Inadimplência, em dezembro, o valor total das dívidas caiu em R$ 6 bilhões, passando para R$ 404 bilhões. Já o tíquete médio de cada pendência também apresentou desaceleração, de 1,89%, caindo para R$ 1.465,73.
“Mesmo que o mapa da Serasa ainda mostre 73,5 milhões de pessoas em situação de inadimplência, a queda no final do ano mostra que o consumidor quer regularizar suas contas”, destacou a gerente da empresa, Aline Maciel.
Em 19 das 27 unidades da federação, a inadimplência diminuiu em dezembro. Pernambuco (-5%) e Rondônia (-4,3%) foram os estados em que mais houve redução. Entre as oito unidades que registraram aumento no número de inadimplentes, Tocantins (+1,3%) e São Paulo (+0,8%) apresentaram as maiores altas.

Bianca Penteado

Brasil

Após três meses em alta, inadimplência cai em dezembro, diz Serasa

Cristina Indio do Brasil – Repórter da Agência Brasil
A inadimplência dos consumidores permaneceu elevada em novembro. Entre as famílias, 29,4% disseram que têm dívidas em atraso. O percentual é o maior desde outubro do ano passado. O total de consumidores que revelaram estar sem condições de quitar as dívidas subiu para 12,9%. Em outubro, era de 12,6% e, em novembro de 2023, de 12,5%.
Os dados são da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) de novembro, elaborada mensalmente pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). A Peic divulgada, nesta quinta-feira (5), indicou alterações nos tipos de crédito e no comportamento financeiro das famílias.
Conforme a pesquisa, o endividamento do consumidor avançou em novembro, chegando a 77% do total, na comparação com os 76,6% registrados no mesmo mês de 2023. O aumento é resultado do maior uso do crédito para compras de fim de ano, além de indicar uma gestão mais cautelosa do orçamento, afirmam os pesquisadores. O percentual de consumidores que se consideram muito endividados recuou para 15,2%, menor patamar desde novembro de 2021.
O presidente do Sistema CNC-Sesc-Senac, José Roberto Tadros, destacou a importância de prazos mais longos no planejamento financeiro familiar. Para Tadros, o consumidor está buscando equilíbrio nas dívidas. “O aumento sazonal do crédito é esperado nesta época do ano, mas o perfil mais equilibrado das dívidas indica uso mais consciente, com menor impacto na renda mensal”, disse, em texto divulgado pela CNC.
<h2>Estabilidade</h2>
As projeções da CNC apontam para a continuidade na evolução do endividamento em dezembro, em consequência das compras de Natal. No entanto, a inadimplência deve continuar estável, por causa do comportamento das famílias diante do cenário de juros altos.
Na visão do economista-chefe da CNC em exercício, Fábio Bentes, a recuperação do consumo depende de uma gestão responsável do crédito. “Apesar de um leve aumento do endividamento, o impacto na renda mensal tem diminuído, refletindo o esforço das famílias em manter suas contas equilibradas mesmo diante de adversidades econômicas”, afirmou.
<h2>Menor renda</h2>
A pesquisa mostrou ainda que o endividamento das famílias de menor renda (até 3 salários mínimos), aumentou para 81,1%, o maior índice entre todas as faixas. “Essas famílias também registraram o maior percentual de inadimplência, com 37,5% relatando dívidas em atraso e 18,5% afirmando não ter condições de quitar os débitos”, acrescentou a CNC.
As famílias com renda acima de 10 salários mínimos diminuíram o endividamento para 66,7%. Entre os entrevistados, 14,6% reportaram dívidas em atraso e apenas 5% relataram não ter condições de fazer o pagamento. “Esse comportamento reflete maior capacidade de planejamento financeiro e menor dependência de crédito”, avaliaram os pesquisadores.
A pesquisa mostra ainda que menor comprometimento da renda e prazos mais longos contribuem para a estabilidade. Em novembro, chegou a 29,8% o comprometimento médio da renda com dívidas, o que representou “uma leve queda em relação a outubro”. Outro recuo observado foi no percentual de consumidores com mais da metade da renda comprometida, que caiu para 20,3%, o menor índice desde agosto de 2024.
Cerca de 35,9% das famílias endividadas conseguiram avançar em prazos mais longos para quitação de dívidas. O percentual é o de maior nível desde dezembro de 2021. “Essa mudança tem ajudado a reduzir o tempo de atraso das contas, com queda do percentual de inadimplentes há mais de 90 dias para 49,6%”, analisou a Peic.
<h2>Cartão</h2>
Embora o cartão permaneça como a principal modalidade de dívida para 83,8% das famílias endividadas, esse tipo de crédito recuou 3,9 pontos percentuais na comparação com novembro de 2023. Em movimento contrário, o crédito pessoal continuou em destaque e registrou elevação de 2,5 pontos percentuais na comparação anual. “Apesar de uma leve redução mensal (de 12% em outubro para 11,7% em novembro), ele é favorecido pelas menores taxas de juros entre as modalidades. Carnês, embora ainda relevantes, perderam participação em relação ao ano anterior”, concluiu a CNC.

CNC: inadimplência atinge em novembro maior índice desde outubro de 2023

Agência Brasil - A Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), apurada mensalmente pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mostrou que a taxa de juros elevada no país está encarecendo as dívidas e segurando as famílias em situação de inadimplência.
O levantamento mostra que, em outubro, 29,3% dos consumidores estavam com dívidas em atraso de 30 dias ou mais, ante 29,0% em setembro. Em outubro de 2023 eram 29,7% os consumidores com dívidas em atraso de mais de um mês.
Já o percentual de famílias com dívidas em atraso por mais de 90 dias atingiu 50,4% do total de endividados em outubro deste ano, o maior desde fevereiro de 2018, mostrando que os atrasos estão permanecendo por mais tempo. “Isso porque o aumento das taxas de juros leva a um encarecimento das dívidas”, diz a pesquisa.
Segundo o levantamento, a alta de juros está fazendo com que as famílias precisem de prazos mais longos para quitá-las. “O percentual de comprometimento da renda mais desafiador ajuda a explicar o aumento do percentual de famílias que não terão condições de pagar as contas atrasadas, mostrando que os prazos mais longos das dívidas e o menor endividamento não estão sendo suficientes para compensar a alta do nível de juros”, diz a pesquisa.
<h3>Baixa renda</h3>
Conforme o levantamento, a inadimplência entre as famílias de menor renda (até três salários mínimos) alcançou 37,7% em outubro, “refletindo o impacto dos juros elevados e das condições de crédito mais restritivas sobre o orçamento dos mais vulneráveis”. Esse aumento ocorreu apesar da redução geral do endividamento, que recuou para 76,9%, nível semelhante ao registrado em outubro do ano passado, indicando mais cautela das famílias com o uso de crédito.
“A dependência de crédito em um cenário de juros elevados torna a quitação de dívidas um desafio ainda maior para as famílias mais pobres”, disse o presidente do Sistema CNC-Sesc-Senac, José Roberto Tadros. “Acreditamos que, com medidas voltadas para a redução de gastos públicos, é possível abrir espaço para uma possível queda dos juros, o que traria um alívio significativo para os consumidores e para a economia como um todo”, afirmou.
A Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) é apurada mensalmente pela CNC desde janeiro de 2010. Os dados são coletados em todas as capitais dos estados e no Distrito Federal, com aproximadamente 18 mil consumidores.

Taxa de juros elevada segura consumidores em inadimplência, diz CNC

247 - Um relatório do Santander aponta um aumento alarmante nos gastos com apostas online entre as famílias brasileiras, especialmente entre aquelas com renda familiar de até R$ 5.648 mensais. De acordo com os dados, essa faixa da população compromete quatro vezes mais de seu orçamento com apostas do que as famílias da classe A, que recebem mensalmente acima de R$ 28.240.
Segundo a <a href="https://www1.folha.uol.com.br/mercado/2024/10/mordida-de-bets-em-renda-de-pobres-e-4-vezes-a-fatia-gasta-por-ricos-indica-levantamento.shtml">Folha de S. Paulo</a>, o estudo aponta que a participação das despesas com bets no orçamento das classes D e E saltou de 0,27% em 2018 para 1,38% em 2023, enquanto nas classes mais abastadas, esse número cresceu de 0,15% para 0,36%. A média nacional também apresentou um aumento, passando de 0,2% para 0,7% no mesmo período. Os dados refletem uma mudança no padrão de consumo, indicando que as apostas estão se tornando um fardo financeiro para os mais pobres, enquanto uma minoria continua a apostar.
O estudo, que utilizou a Pesquisa de Orçamentos Familiares (POF) do IBGE e dados do Banco Central, revela que apenas uma parte dos lares participa desse mercado. Em agosto, um quarto dos 20 milhões de beneficiários do programa Bolsa Família fez apostas, destacando a vulnerabilidade econômica enfrentada por essas famílias.
Embora um estudo anterior do Santander tenha sugerido que as apostas levaram a uma piora no comércio e no endividamento, a nova análise mostra que essa relação não se confirmou. A inclusão dos prêmios pagos pelos sites de apostas alterou a visão sobre o impacto econômico, alinhando-se ao prognóstico do Ministério do Desenvolvimento, Indústria, Comércio e Serviços. No entanto, os economistas alertam que o aumento dos gastos com apostas contribui para a concentração de renda, uma vez que alguns apostadores ganham enquanto outros perdem significativamente.
Ítalo Franca, economista da corretora do Santander, ressalta que, apesar do crescimento da massa salarial, o aumento dos gastos com apostas contrasta com o esperado aumento do consumo nas áreas de varejo e lazer. "Esse dinheiro todo tenderia a ir ao consumo, mas o setor que cresceu expressivamente foi o das apostas", afirma.
Os hábitos de consumo dos apostadores mostram que, antes de se tornarem jogadores, a maior parte de seus rendimentos era direcionada para poupança, alimentação fora de casa e compras de vestuário. A pesquisa do Instituto Locomotiva revela que a destinação de recursos para apostas começou a ocupar um espaço significativo no orçamento das classes C, D e E.
A análise compara ainda o mercado de apostas no Brasil ao dos Estados Unidos, onde o desenvolvimento do setor levou as famílias a reduzirem em 14% os recursos destinados à poupança e investimentos de longo prazo. Maria Paula Cantusio, analista da corretora, observa que, enquanto nos EUA as pessoas podem recorrer a suas economias, no Brasil, muitos não possuem poupança e acabam se endividando.
O relatório prevê que o gasto per capita dos brasileiros com apostas deve dobrar até 2029, atingindo US$ 18 (R$ 102), embora essa cifra ainda esteja abaixo da média global. A situação é alarmante, considerando que em países como o Reino Unido e os Estados Unidos, os gastos com apostas são significativamente maiores.
A análise ressalta que o governo deve abordar a questão das apostas não apenas sob a perspectiva fiscal, mas também considerando as implicações para a saúde mental e a educação financeira da população.&nbsp;

Gasto dos mais pobres com bets é 4 vezes maior que o dos mais ricos, aponta estudo

Por Pedro Peduzzi, repórter da Agência Brasil - A taxa média de juro cobrados de pessoa física no crédito livre recuou de 0,5 ponto percentual (p.p.) em julho, na comparação com junho, ficando em 51,2% ao ano. Em julho de 2023, essa mesma taxa estava em 58,3%. Os dados constam das Estatísticas Monetárias e de Crédito divulgadas nesta quinta-feira (29) pelo Banco Central (BC).
Crédito livre é quando os bancos têm autonomia para emprestar dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobrados dos clientes. No caso das empresas (pessoas jurídicas), a taxa média cobrada no mercado livre pelas instituições financeiras ficou em 21,2% ao ano, resultado que representa uma alta de 0,3 p.p.&nbsp;
Na comparação com julho de 2023, quando a taxa média cobrada de empresas estava em 23% ao ano, o resultado representa uma queda de 1,8 p.p.
Inadimplência - O percentual de pessoas físicas em situação de inadimplência se mantém estável desde janeiro de 2024, com 5,5% das pessoas com dívidas em atrasos superiores a 90 dias. Em julho de 2023, o percentual de inadimplentes estava em 6,2%.
No caso das pessoas jurídicas, 2.9% das empresas encontram-se inadimplentes, resultado que representa uma queda de 0,2 p.p. na comparação com junho e de 0,4 p.p., na comparação com julho de 2024, quando estava em 3,2%.
Cartão de crédito - O crédito rotativo é a modalidade que apresenta as taxas mais altas do mercado. É contratado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do cartão, no prazo de 30 dias. Após o período, as instituições financeiras parcelam a dívida, em condições mais razoáveis para o consumidor.
De acordo com o BC, a taxa média de juro cobrada pelo cartão de crédito parcelado para pessoas físicas está em 178% ao ano, uma redução 4,5 p.p. na comparação com o mês anterior, de 182,5%, e de menos 20,3 p.p na comparação com julho de 2023, quando a taxa cobrada estava em 198,2%.
No caso do crédito rotativo, a taxa cobrada em julho estava em 432,3% ao ano, resultado 9 p.p. abaixo do que era cobrado no mesmo mês do ano passado, de 441,3%.
“Em janeiro deste ano, entrou em vigor a lei que limita os juros do rotativo a 100% do valor da dívida, mas a medida não afeta a taxa de juros pactuada no momento da concessão do crédito. Como ela só se aplica a novos financiamentos, não houve impacto na apuração estatística de junho”, explicou o BC.
A taxa de juro média total cobrada pelo cartão de crédito ficou em 82,8% em julho. Em junho, era de 85,2%, e em julho de 2023, 101,9%.
Cheque especial - Os juros médios cobrados no cheque especial estavam em 127,8% ao ano no mês de julho, resultado 3,5 p.p. menor do que o que era cobrado em junho (131,3%). Em julho de 2023, o juro médio cobrado no cheque especial estava em 132%.
A taxa média cobrada no crédito pessoal consignado, faturada diretamente na folha de pagamento, apresenta-se estável desde maio, em 23,2% ao ano, enquanto o não consignado (crédito pessoal) está em 89,5% ao ano, uma alta de 1,9 p.p. em relação a junho.

Taxa média de juro caiu para 51,2% em julho para pessoas físicas

Agência Brasil - Após três meses de alta, o percentual de brasileiros endividados em junho de 2024 permaneceu em 78,8%, o mesmo registrado no mês anterior. Os dados são da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada mensalmente pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) e divulgado nesta quinta-feira (4). O resultado aponta a estabilização da demanda por crédito pelas famílias, que demonstram mais cautela para não acumular dívidas.
“A manutenção do índice de endividamento revela certa preocupação com a inadimplência por parte das famílias, que têm aproveitado o momento para amenizar as dívidas, em vez de fazer novos compromissos”, disse o presidente do Sistema CNC-Sesc-Senac, José Roberto Tadros.
O levantamento também trouxe os impactos da crise climática no Rio Grande do Sul. Sem os dados do estado, o endividamento teria recuado para 78,4% e as contas em atraso, aumentado, em 0,1 p.p.(ponto percentual), para 28,7%, mostrando que metade do aumento apresentado nos dados nacionais de inadimplência (0,2 p.p.) foi causado pela alta demanda de crédito para as famílias gaúchas reconstruírem suas vidas.
“Apesar da alta de 0,4 p.p. do endividamento no Rio Grande do Sul, a inadimplência no estado diminuiu 0,2 p.p. no mês, mostrando que, mesmo com a tragédia, as famílias continuaram com capacidade de honrar os seus compromissos. Esse efeito indica que as medidas de apoio ao estado começaram a surtir efeito na prática, trazendo algum alívio ao orçamento das famílias gaúchas”, afirmou o economista-chefe da CNC, Felipe Tavares.
Em junho, a Peic apresentou melhora do perfil do crédito. Houve redução das famílias brasileiras que se consideram “muito endividadas” para 17,2% (- 0,6 p.p.); enquanto a faixa identificada como “pouco endividadas” aumentou para 33,7% (+ 0,6 p.p.). Já o grupo de famílias que não terão condições de pagar dívidas manteve o nível de maio deste ano e de junho do ano passado, 12%.
Por outro lado, o percentual total de famílias com dívidas em atraso aumentou para 28,8%, um crescimento de 0,2 p.p. na comparação com maio deste ano, permanecendo abaixo do registrado em junho de 2023. Também houve um incremento (0,3 p.p.) no percentual de famílias com dívidas em atraso por mais de 90 dias, chegando a 47,6% do total de endividados em junho deste ano – o maior percentual de 2024.
“Os atrasos estão perdurando por mais tempo, o que revela certa dificuldade de honrar os compromissos, deixando as famílias mais receosas em fazer novos parcelamentos no momento”, avalia Felipe Tavares.
Apesar do maior nível de inadimplência, o percentual dos consumidores que possuem mais da metade dos rendimentos comprometidos com dívidas registrou queda de 0,4 p.p. na comparação mensal, atingindo 20,4%.
“Para conseguir ter melhor controle financeiro, as famílias contam com prazos mais longos para pagamento das suas contas. Tanto que o percentual de famílias comprometidas com dívidas por mais de um ano avançou para 32,8%, o maior nível desde abril de 2022”, destaca o economista.
Cartão de crédito lidera - O cartão de crédito continua tendo a maior participação no volume de endividados no mês, sendo utilizado por 86,4% do total de devedores, o que significa uma retração de 0,5 p.p. em relação ao mês anterior e 0,6 p.p. na comparação com junho do ano passado.
Carnês e cheque especial continuaram perdendo representatividade na carteira de crédito dos consumidores em relação ao ano passado (- 0,4 p.p. em ambos os casos). Já o financiamento imobiliário apresentou o maior crescimento anual (1,5 p.p.), resultado do mercado de crédito com juros mais acessíveis. Este foi o maior percentual de utilização (8,9%) desde fevereiro de 2022.
Gênero e renda - Em junho de 2024, o endividamento avançou entre as mulheres (+0,1 p.p.). Em contrapartida, entre os homens, o índice reduziu em relação a maio (-0,1 p.p.), mas se manteve superior em comparação a junho do ano passado. Mulheres e homens apresentaram aumento mensal das contas em atraso, sendo de 0,3 p.p. para elas e 0,1 p.p. para eles.

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