247 - O Ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, afirmou nesta quinta-feira (13)que as instituições financeiras vão disputar entre si para “conquistar” os trabalhadores da iniciativa privada que buscarem um empréstimo consignado. O programa, batizado de "Crédito do Trabalhador", lançado nesta quarta-feira (12), amplia a oferta do empréstimo consignado a empregados do regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), incluindo trabalhadores rurais e domésticos, além de microempreendedores.
Segundo Marinho, o papel mais importante do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) será estimular a competição entre as instituições financeiras (ou seja, os bancos). “Vai ter uma disputa entre elas [instituições financeiras] para poder te conquistar. E a conquista, seguramente, será pela menor taxa que cada um oferecer. Dessa forma, achamos que vai reduzir bastante os juros praticados no dia de hoje”, afirmou Marinho durante o programa “Bom dia, Ministro”, da Empresa Brasil de Comunicação (EBC), de acordo com o <a href="https://www.metropoles.com/brasil/economia-br/marinho-diz-que-bancos-competirao-para-oferecer-consignado-privado">Metrópoles</a>.
A partir de 21 de março, pelo aplicativo da CTPS Digital, o trabalhador poderá solicitar propostas de crédito diretamente às instituições financeiras credenciadas pelo governo federal. Para isso, vai precisar autorizar o acesso a dados pessoais (como nome, CPF, margem salarial disponível para consignação e tempo de empresa). Depois, o trabalhador vai receber ofertas em até 24h, podendo analisar as condições e escolher a melhor opção, finalizando a contratação diretamente no canal do banco.
As parcelas serão descontadas na folha de pagamento, por meio do eSocial, limitando-se à margem de 35% do salário. De acordo com o governo, essa mudança vai permitir que as taxas de juros sejam inferiores às praticadas atualmente nos consignados por convênio. 
A partir de 25 de abril, o trabalhador também poderá fazer contratações pelos canais eletrônicos dos próprios bancos. Atualmente, 3,8 milhões de trabalhadores privados têm acesso ao crédito, de um universo de 47 milhões.
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) estima que 19 milhões de celetistas devem optar pela consignação dos salários no período de quatro anos, o que pode representar mais de R$ 120 bilhões em empréstimos contratados.

Paulo Emilio

O ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho

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Economia

Bancos com menores taxas disputarão empréstimos consignados aos trabalhadores, diz Luiz Marinho

247 - O volume de dinheiro perdido em golpes financeiros no Brasil cresceu 17% entre 2023 e 2024, segundo dados da Federação Brasileira de Bancos (Febraban). Os valores passaram de R$ 8,6 bilhões para R$ 10,1 bilhões no período, de acordo com o presidente da entidade, Isaac Sidney.
A maior parte desse prejuízo está concentrada em fraudes envolvendo cartões de crédito, que totalizaram R$ 10 bilhões nos últimos dois anos. Os golpes por meio do Pix também seguem em alta, acumulando perdas de R$ 2,7 bilhões no mesmo intervalo. Apenas em 2024, houve um aumento de 43% no volume de transações fraudulentas realizadas via Pix. “Nós nos ressentimos de marcos legais mais rigorosos, para garantir segurança, para que possamos extirpar do meio bancário esses marginais”, afirmou Sidney, de acordo com a Folha de S. Paulo.
No Brasil, os crimes cibernéticos incluem estelionato digital, invasão de sistemas, comercialização de dados vazados, interrupção de serviços online, falsificação de documentos e clonagem de cartões. As quadrilhas utilizam técnicas de engenharia social e recursos tecnológicos avançados para enganar as vítimas.
O Ministério da Justiça e Segurança Pública (MJSP) divulgou, no último dia 18, durante o lançamento da Aliança Nacional contra Fraudes Financeiras em parceria com a Febraban, que 36% dos brasileiros foram alvos de golpes ou tentativas de golpe até fevereiro de 2024. Entre as vítimas, idosos acima de 60 anos são os mais vulneráveis.
Ainda de acordo com a reportagem, entre os crimes mais recorrentes estão a clonagem ou troca de cartões bancários (44%), o golpe da falsa central de cartões (32%) e pedidos de dinheiro via WhatsApp por supostos conhecidos (31%).
A Polícia Federal tem intensificado os esforços contra fraudes digitais desde a criação da Diretoria de Crimes Cibernéticos, em 2023. O diretor-geral da PF, Andrei Rodrigues, destacou que o número de operações contra esses crimes cresceu significativamente: de pouco mais de 300 em 2022 para mais de mil em 2024. “Em 2023, realizamos pouco mais de 700 ações contra quadrilhas especializadas em fraudes virtuais. São ações concretas, com nossas forças de combate ao crime organizado”, disse.
Rodrigues alertou que os crimes cibernéticos têm caráter transnacional. “Os recursos [obtidos por meio de fraude] são transformados facilmente em criptoativos e levados para territórios estrangeiros”. Por conta disso, o MJSP tem firmado acordos internacionais, incluindo uma parceria entre a Polícia Federal e a Europol para compartilhar informações sobre crimes virtuais.
O Secretário Nacional de Segurança Pública, Mauro Sarrubbo, ressaltou que tanto instituições financeiras quanto cidadãos devem se engajar no combate ao crime digital. “A Constituição diz que segurança pública é dever do Estado, mas é de responsabilidade de todos”, afirmou. Ele citou o sistema de compartilhamento de informações entre bancos e autoridades, chamado Tentáculos, que auxilia as forças de segurança no combate a fraudes.
Apesar dos avanços, Sarrubbo admitiu que o Estado ainda enfrenta desafios na atuação contra esses crimes. “Precisamos dialogar de forma integrada, unindo Polícia Federal, forças estaduais e também o setor privado, além do Ministério Público”, afirmou.
O presidente da Febraban, Isaac Sidney, também criticou a participação de indivíduos que emprestam suas contas bancárias para operações fraudulentas, conhecidas como “contas laranjas”. Essas práticas dificultam o rastreamento de valores ilícitos, prejudicando as investigações bancárias. “Precisamos banir essas pessoas do sistema bancário ou ao menos impedir que elas emprestem suas contas”, afirmou Sidney. Para isso, ele defende a ampliação da troca de informações entre os bancos e uma regulação mais rígida pelo Banco Central.

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Golpes financeiros crescem 17% em um ano e somam mais de R$ 10 bilhões

Reuters - A carteira de crédito dos bancos brasileiros deve crescer 10% em 2024, segundo a Pesquisa de Economia Bancária e Expectativas da Febraban, realizada com 20 instituições financeiras entre 25 de junho e 1 de julho, que mostra uma melhora frente ao prognóstico do levantamento anterior, de maio, de avanço de 9,3%.
"A revisão para cima do crescimento do crédito total captada na pesquisa pode ser explicada por vários fatores. O segmento mostrou números positivos ao longo do 1º semestre, refletindo o ciclo de queda da taxa Selic e os índices de inadimplência. Além disso, o mercado de trabalho aquecido e o aumento da massa salarial devem continuar impulsionando as linhas voltadas ao consumo das famílias", disse Rubens Sardenberg, diretor de Economia, Regulação Prudencial e Riscos da Febraban.
A entidade destacou a revisão de alta na projeção da carteira direcionada, de expansão de 10,1% para 11,3% neste ano, com ênfase na linha destinada às empresas, que sofreu a maior revisão de crescimento para cima -- de 8,7% para 11,7%.
Ainda na carteira direcionada, a expectativa de alta para a carteira com recursos destinados às famílias passou de 10,6% para 10,9%.
A expectativa de expansão para a carteira livre subiu para 9,2% ante avanço esperado de 8,6% na pesquisa anterior, com uma revisão maior na carteira de Pessoas Físicas -- de +9,5% para +10,6%, que, segundo a Febraban tem se beneficiado do mercado de trabalho aquecido.
A projeção para a carteira livre Pessoa Jurídica ficou praticamente estável em 7,4%.
Em relação à taxa de inadimplência da carteira livre, a pesquisa capturou estabilidade na projeção para 2024, de 4,4%, número que implica uma ligeira queda ante o percentual de 4,6% de maio apurado pelo Banco Central.
Para 2025, a projeção para a alta da carteira total registrou estabilidade em 8,9%, com a manutenção também da perspectiva de alta da carteira com recursos livres em 8,7%. A previsão para a inadimplência permaneceu em 4,2%.
A Pesquisa de Economia Bancária e Expectativas da Febraban é realizada a cada 45 dias, logo após a divulgação da ata da reunião do Comitê de Política Monetária (Copom), e mostra a estimativa dos bancos para o comportamento de diversas variáveis da economia ao longo deste anos e do próximo.

Bancos elevam previsão de crescimento da carteira de crédito para 10% em 2024, aponta pesquisa Febraban

247 - A Federação Brasileira dos Bancos (Febraban) e as maiores instituições financeiras do Brasil declararam “apoio institucional” ao ministro da Fazenda, Fernando Haddad. “Aqui estivemos para reafirmar o apoio institucional ao ministro da Fazenda, Fernando Haddad, porque nós enxergamos nele todo um engajamento, uma determinação e uma firmeza na busca pelo equilíbrio fiscal”, disse o presidente da Febraban, Issac Sidney, após reunião realizada no gabinete do ministério, em São Paulo, nesta sexta-feira (14), de acordo com o <a href="https://www.metropoles.com/negocios/bancoes-formalizam-apoio-institucional-a-haddad">Metrópoles</a>.&nbsp;
“Aproveitamos a oportunidade considerando as circunstâncias e os últimos acontecimentos de ruídos e de tensionamento de discussões a respeito do cumprimento das metas fiscais”, disse Sidney. Além dele, o encontro contou com a participação de Luiz Trabuco, presidente do conselho de administração do Bradesco, Marcelo Noronha, também do Bradesco, André Esteves, do BTG Pactual, além de Milton Maluhy, do Itaú Unibanco, e Mário Leão, do Santander.&nbsp;
Sidney ressaltou que o grupo saiu da reunião “convencido de que o ministro Haddad não só está determinado a buscar o equilíbrio das contas públicas, mas também da disposição firme que ele tem dentro do próprio governo e para expandir o diálogo para o Congresso Nacional”.&nbsp;
Segundo o presidente da Febraban, o setor bancário “tem um estoque de crédito da ordem de R$ 6 trilhões, isso equivale a cerca de 54% do PIB”, o que “financia a economia, o consumo, o investimento e a produção”, afirmou. “Nós nos sentimentos legitimados a ter conversas governamentais como essa que fizemos hoje e também a emprestar apoio à autoridade máxima fiscal”. O presidente da Febraban acrescentou que, nesse sentido, o grupo de banqueiros avaliou o encontro como positivo.&nbsp;
Ainda segundo ele, Haddad “vai precisar do apoio firme” de todos os setores, entre os quais incluiu o governo, o Congresso, a sociedade e o empresariado e que as instituições financeiras estão dispostas “a contribuir com sugestões para buscar o equilíbrio das contas públicas”.&nbsp;

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