247 - O Governo Federal implementou a renegociação de dívidas bancárias para mais de 120 mil microempreendedores individuais (MEIs), microempresas e empresas de pequeno porte entre maio e dezembro de 2024, totalizando R$ 7,5 bilhões por meio do programa Desenrola Pequenos Negócios. Desenvolvido em parceria entre os Ministérios da Fazenda e do Empreendedorismo, o programa ofereceu descontos que chegaram até 95%, proporcionando um alívio financeiro significativo e permitindo a reinserção dessas empresas no mercado de crédito.
A renegociação foi realizada diretamente pelo sistema financeiro, com incentivos tributários do governo que estimularam os bancos a oferecer condições vantajosas a empresas inadimplentes. Os descontos aplicados variaram entre 20% e 95%, viabilizando a regularização de débitos de milhares de pequenos negócios e permitindo que esses empresários voltassem a acessar linhas de crédito, essenciais para a continuidade de suas atividades.
O ministro do Empreendedorismo, Márcio França, destacou a importância dessa medida para a recuperação dos pequenos negócios. “Ao quitar ou renegociar dívidas, essas empresas não só recuperaram o acesso ao crédito, mas também ganharam fôlego para crescer. Só em 2024, programas de crédito para pequenos negócios injetaram R$ 39 bilhões em 600 mil empresas, fortalecendo toda a cadeia produtiva”, afirmou o ministro.
O Desenrola Pequenos Negócios é parte do Programa Acredita, que inclui também o ProCred 360, uma linha de crédito com taxas de juros 50% menores que as de mercado, destinada a MEIs e empresas com faturamento anual de até R$ 360 mil. Para facilitar a concessão desse crédito, o governo destinou R$ 1,5 bilhão em garantias aos bancos, utilizando recursos remanescentes do Fundo Garantidor de Operações (FGO) do programa Desenrola, que renegociou dívidas de mais de 15 milhões de pessoas físicas.
Com essa garantia inicial, foram disponibilizados R$ 5 bilhões em crédito, dos quais R$ 1,4 bilhão já foram emprestados para 47 mil empresas. A expectativa é de que novos recursos sejam alocados para ampliar ainda mais a oferta de crédito a esses pequenos negócios.
Além do ProCred 360, os empresários podem buscar os bancos para acessar o Pronampe, outro programa de crédito destinado ao fortalecimento das empresas. Em 2023, o governo também criou o Pronampe Solidário Rio Grande do Sul, que ajudou 36 mil empresas afetadas pelas enchentes no estado, reforçando a recuperação econômica regional.

Paulo Emilio

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Empreender

Desenrola Pequenos Negócios viabiliza renegociação de R$ 7,5 bilhões em dívidas

247 - O Banco do Brasil (BB) alcançou a marca de R$ 1 bilhão em renegociações através do programa Desenrola Pequenos Negócios, destinado a microempreendedores individuais, micro e pequenas empresas. Lançado em 13 de maio, o programa já beneficiou cerca de 15 mil empreendedores.
Os participantes do Desenrola Pequenos Negócios têm acesso a descontos de até 20% nas taxas de juros e prazos de pagamento de até 120 meses. Para a liquidação à vista de dívidas inadimplentes, o desconto pode chegar a 96%. As condições são aplicáveis a clientes pessoas jurídicas que se enquadram nas normas do programa.
Além deste programa específico, o Banco do Brasil, em conjunto com a Ativos S/A, intensificou seu suporte ao segmento de micro e pequenas empresas, renegociando um total de R$ 4,18 bilhões com mais de 52 mil empresas. Do montante renegociado, R$ 3,72 bilhões foram conduzidos diretamente pelo Banco do Brasil, atendendo 40 mil empresas, enquanto a Ativos S/A renegociou R$ 465 milhões com 12 mil empresas.&nbsp;
"O Desenrola é um marco para a economia brasileira. Vale a pena destacar que milhares de cidadãos já conseguiram retomar sua dignidade financeira por meio das condições de renegociação que o programa oferece. Agora, com o Desenrola Pequenos Negócios, em apenas dois meses, renegociamos R$ 1 bilhão junto às MPEs. Esse apoio a micro e pequenos empresários e clientes do BB é fundamental", reforça a presidente do BB, Tarciana Medeiros.

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Desenrola: BB alcança R$ 1 bilhão em renegociações com micro e pequenas empresas

247 - O programa Desenrola Pequenos Negócios registrou, até o último dia 2 de julho, um volume financeiro renegociado de R$ 2.483.579.215. Ao todo, 69.635 contratos foram renegociados, beneficiando 42.216 clientes. O balanço foi divulgado no dia 8 de julho pelo Ministério do Empreendedorismo, Micro e Pequenas Empresas.
Segundo a pasta, o volume financeiro negociado registrou “crescimento expressivo” ao longo de junho. No levantamento do dia 12 de junho, o total renegociado era de R$ 1,25 bilhão. No dia 24 de junho, o valor aumentou para R$ 1,68 bilhão. Nos últimos dias do mês, o total renegociado chegou a R$ 2,48 bilhões – aumento de 70% desde o início do programa.
Dentre as regiões do país, o Sudeste acumula maior volume negociado: R$ 1.043.097.842. Em seguida estão Nordeste, com R$ 466.222.187; Sul, com R$ 340.383.388; Centro-Oeste, com R$ 237.706.948; e Norte, com R$ 104.611.156.
Segundo Rafael Caribé, CEO da <a href="https://agilize.com.br/" target="_blank">Agilize Contabilidade Online</a>, pioneira em contabilidade online no Brasil, um programa como esse é muito importante para dar alívio financeiro e também possibilitar o acesso ao crédito. “Qualquer instituição financeira que trabalha com crédito avalia para quem está emprestando o dinheiro. Se a empresa está com dívidas fiscais a avaliação cai e das duas uma: ou não consegue o crédito, ou a taxa de juros será muito alta”, lembra o CEO.
Caribé alerta ainda que depois de passar por uma renegociação bem-sucedida que resultou na eliminação ou redução significativa das dívidas, é essencial que o empreendedor faça a gestão financeira ao considerar contrair um novo empréstimo ou qualquer forma de financiamento. &nbsp;Algumas dicas do CEO da <a href="https://agilize.com.br/" target="_blank">Agilize:</a>
<ol>
 <li>Nunca pegue dinheiro sem precisar. Antes de pegar um empréstimo, corte todos os custos que puder. Em época de crise é importante ser prudente.</li>
 <li>Calcule sua capacidade de pagamento. Certifique-se de que o negócio tem uma capacidade realista de pagar o empréstimo dentro dos prazos acordados. Isso envolve não apenas considerar o fluxo de caixa atual, mas também prever cenários adversos e como o negócio poderia lidar com eles.</li>
 <li>Comparação de opções de empréstimo. Não se limite a uma única opção de empréstimo. Compare diferentes instituições financeiras, tipos de empréstimos (como linhas de crédito, empréstimos com garantia, etc.) e condições (taxas de juros, prazos, cláusulas de pagamento antecipado, etc.). Avalie a possibilidade de empréstimos com garantia real. A taxa de juros tende a ser bem menor.</li>
 <li>Leia o contrato. Compreenda completamente todos os termos e condições do empréstimo proposto. Esteja atento a taxas ocultas, penalidades por pagamento antecipado, e outras cláusulas que possam afetar negativamente suas finanças.</li>
</ol>
&nbsp;Além disso, ele diz que é preciso organizar as finanças, quitar as dívidas que tem juros mais altos e ser criativo para aumentar a receita:
“Não vai adiantar pedir um empréstimo e continuar enrolado. Defina um cronograma de pagamento das dívidas. Se está precisando de dinheiro para rodar o negócio (fluxo de caixa), garanta que colocará o dinheiro somente no lugar necessário para fazer ter retorno. Corte tudo que é supérfluo”, orienta.
Rafael Caribé ressalta que o Brasil ainda tem muita gente que empreende por necessidade e nem todos têm uma preparação adequada para gerir um negócio, principalmente a parte de finanças.
“Um negócio sem gestão vai quebrar. Tudo é uma questão de tempo. Todo negócio existe para gerar lucro. Não importa se é MEI, pequena empresa, grande empresa. Se não gerar lucro vai quebrar”, diz.
Para que isso não aconteça, Caribé diz que terceirizar a gestão pode ajudar e muito o empreendedor. A Agilize, por exemplo, possui uma gama de serviços que ajudam o empresário.
“Temos contabilidade, que ajuda na adesão desses planos como o Desenrola, além de fazer tudo que é &nbsp;necessário para que a empresa esteja regular. Avisamos sobre impostos, desenquadramentos de programas especiais e muito mais. Além disso, temos um serviço de BPO financeiro ótimo para quem não entende tanto assim de finanças ou simplesmente não quer perder tempo com isso”, afirma.
Quem empreende, sabe que o endividamento pode ser uma consequência natural do crédito para a construção ou ampliação de um negócio, e que isso deve ser calculado. O grande problema é quando o empreendedor não consegue honrar a dívida e isso vai virando uma bola de neve.
Daí a importância de saber renegociar as dívidas, aproveitar iniciativas que facilitam as condições para quitação e se organizar após o êxito nas negociações, seguindo conselhos de especialistas e evitando repetir erros

Desenrola Pequenos Negócios: o que fazer após negociar as dívidas da sua empresa

Por Paula Laboissière, repórter da Agência Brasil - O programa Desenrola Pequenos Negócios registrou, até 30 de junho, volume financeiro renegociado de mais de R$ 2,1 bilhões. Ao todo, 60.864 clientes conseguiram renegociar contratos. “Metade do valor foi em 30 dias. A procura foi muito grande”, avaliou o ministro do Empreendedorismo, da Microempresa e Empresa de Pequeno Porte, Márcio França.
“Temos, nesse caso, um grande aliado que é o contador. Normalmente, quem tem empresa, tem um contador. Ele fala pra pessoa: ‘Olha, aproveita aí que tem negócio e tal’. Diferentemente da pessoa física, que ficamos meses tentando e a gente não conseguiu falar com todos”, detalhou França.
Em entrevista a emissoras de rádio durante o programa Bom Dia, Ministro, produzido pela Empresa Brasil de Comunicação (EBC), o titular da pasta destacou como “grande surpresa” o índice de empresas que realizaram pagamento à vista – mais de 90%. “Quando o desconto é muito alto, a pessoa fala: ‘Vou é me livrar dessa gente. Não quero mais nem ouvir falar em dívida”.
“Só quem está no comércio, nos negócios, sabe o quanto que te pesa todo dia deitar sabendo que tem lá um negócio pendurado, com o seu CNPJ, e você não sabe quando vai chegar um oficial de Justiça no seu imóvel ou no seu prédio. A sensação de estar devendo é uma sensação ruim. Geralmente, os menores não têm grandes escritórios de advocacia, grande influência pra poder mexer nesse negócio. Dependem muito de alguém dar uma mão. Essa era a mão que ele estava precisando,” exemplificou o ministro.
Com a proposta de auxiliar pequenos negócios a superarem dificuldades financeiras, o programa conta com a participação de sete bancos, que representam 73% do total da carteira de crédito de micro e pequenas empresas nacionais: Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú, Santander, Sicredi e Mercantil do Brasil.
“O banco não está fazendo nenhum favor pra você. Quando ele desenrola a sua dívida, cobra da gente depois em imposto de renda dele. Ele antecipa um valor que, mais na frente, vai ser imposto pra eles. Isso está dando de 70% pra cima de desconto. Em muitos casos, acima de 95% de desconto”, destacou França.
“Esse programa veio para reforçar esse entendimento do presidente: esse mandato será dedicado aos empreendedores. Parte da sequência disso vai ser a criação de um crédito. Primeiro desenrola, depois, dá o crédito”, concluiu.
<h2>Como participar</h2>
Para aderir ao Desenrola Pequenos Negócios, o microempreendedor ou pequeno empresário deve entrar em contato com a instituição financeira onde tem a dívida. As renegociações podem ser realizadas por intermédio de canais de atendimento oficiais, como agências, internet ou aplicativos móveis. Cada banco participante define suas próprias condições e prazos para a renegociação.
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) alerta que somente bancos cadastrados no programa podem oferecer as condições especiais de renegociação. Em caso de dúvidas ou suspeitas sobre ofertas de renegociação, os empresários são aconselhados a contatar seus bancos pelos canais oficiais e a não aceitar propostas fora dessas plataformas.
As oportunidades para renegociação de dívidas bancárias são válidas para microempreendedores individuais (MEI), micro e pequenas empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões. Já as dívidas elegíveis são aquelas não pagas até 23 de janeiro de 2024, sob a proposta de permitir que os empresários obtenham recursos necessários para manter suas atividades.

Desenrola Pequenos Negócios: procura para renegociação foi grande

Agência Gov - O programa Desenrola Pequenos Negócios, voltado para a renegociação de dívidas bancárias de microempreendedores individuais (MEIs), microempresas e pequenas empresas, já renegociou um total de R$ 1,7 bilhão até 19 de junho. Este valor representa um aumento de 33,6% em relação ao levantamento anterior, que contabilizava R$ 1,25 bilhão renegociado até 12 de junho. A iniciativa já beneficiou cerca de 38.765 empresas, com 49.875 contratos renegociados.
O programa passou a ser oferecido na rede bancária em 13 de maio. Desde então, o valor de dívidas renegociadas a cada cinco dias úteis gira em torno de R$ 607 milhões. O Desenrola Pequenos Negócios faz parte do projeto Acredita Brasil, lançado pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva em 22 de abril.
Distribuição por estado:
<ul>
 <li>AC: 126 clientes, 127 contratos, R$ 7.382.353</li>
 <li>AL: 403 clientes, 489 contratos, R$ 16.222.838</li>
 <li>AP: 211 clientes, 224 contratos, R$ 9.085.988</li>
 <li>AM: 541 clientes, 597 contratos, R$ 22.868.229</li>
 <li>BA: 2.308 clientes, 2.859 contratos, R$ 104.854.051</li>
 <li>CE: 1.310 clientes, 1.655 contratos, R$ 53.003.171</li>
 <li>DF: 878 clientes, 1.150 contratos, R$ 50.634.279</li>
 <li>ES: 517 clientes, 687 contratos, R$ 18.047.064</li>
 <li>GO: 1.368 clientes, 1.837 contratos, R$ 63.985.239</li>
 <li>MA: 1.084 clientes, 1.010 contratos, R$ 43.933.604</li>
 <li>MT: 787 clientes, 884 contratos, R$ 36.075.269</li>
 <li>MS: 666 clientes, 784 contratos, R$ 25.595.144</li>
 <li>MG: 3.133 clientes, 4.021 contratos, R$ 133.446.707</li>
 <li>PA: 1.075 clientes, 1.136 contratos, R$ 53.547.304</li>
 <li>PB: 584 clientes, 719 contratos, R$ 23.049.179</li>
 <li>PR: 2.392 clientes, 3.502 contratos, R$ 113.625.615</li>
 <li>PE: 1.242 clientes, 1.777 contratos, R$ 54.881.638</li>
 <li>PI: 720 clientes, 823 contratos, R$ 26.021.038</li>
 <li>RJ: 3.159 clientes, 4.465 contratos, R$ 137.127.803</li>
 <li>RN: 617 clientes, 709 contratos, R$ 26.326.347</li>
 <li>RS: 1.439 clientes, 2.391 contratos, R$ 76.307.347</li>
 <li>RO: 279 clientes, 395 contratos, R$ 15.096.565</li>
 <li>RR: 105 clientes, 129 contratos, R$ 4.978.962</li>
 <li>SC: 1.303 clientes, 2.061 contratos, R$ 74.581.365</li>
 <li>SP: 11.906 clientes, 14.774 contratos, R$ 469.468.797</li>
 <li>SE: 285 clientes, 362 contratos, R$ 11.845.941</li>
 <li>TO: 323 clientes, 307 contratos, R$ 9.568.140</li>
</ul>

Desenrola Pequenos Negócios renegocia mais de R$ 600 milhões em dívidas por semana

247 - Até 12 de junho, o programa Desenrola Pequenos Negócios conseguiu renegociar um total de R$ 1,25 bilhão em dívidas em todo o país. Essa iniciativa beneficiou cerca de 30,6 mil clientes, abrangendo 39 mil contratos renegociados. Os dados foram divulgados pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
Segundo a Febraban, houve um aumento de 30,3% no volume financeiro renegociado em comparação com o levantamento anterior realizado até 5 de junho. O programa, que tem como objetivo ajudar pequenos negócios a superarem dificuldades financeiras, conta com a participação de algumas das maiores instituições financeiras do Brasil.
Participam do programa sete bancos que juntos representam 73% da carteira de crédito das micro e pequenas empresas no país: Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú, Santander, Sicredi e Mercantil do Brasil.
Como participar: microempreendedores e pequenos empresários interessados em aderir ao Desenrola devem entrar em contato com a instituição financeira onde possuem dívidas. As condições de renegociação variam conforme o banco participante e podem ser verificadas por meio dos canais oficiais de atendimento, como agências, internet ou aplicativos móveis.
Critérios de elegibilidade: o programa permite a renegociação de dívidas que não foram pagas até 23 de janeiro deste ano. Podem participar empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões. Desenvolvido pelo Governo Federal, o programa é baseado no modelo da Faixa 2 do Desenrola para pessoas físicas e está disponível em todos os estados, garantindo apoio a empreendedores de diferentes regiões e estimulando o desenvolvimento local.
Desempenho regional: entre as cinco regiões do Brasil, o Sudeste lidera em número de clientes, contratos renegociados e volume de recursos. São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais e Espírito Santo juntos somam 14.908 clientes que renegociaram 18.859 contratos, totalizando R$ 564,71 milhões. Seguem as regiões Nordeste (6.274 clientes), Sul (4.119), Centro-Oeste (2.935) e Norte (2.066).
Desempenho estadual: São Paulo, Rio de Janeiro e Minas Gerais são os estados com maior participação no programa. São Paulo conta com 9.489 clientes (31% do total), 11.657 contratos (30%) e R$ 353,67 milhões renegociados (28%). O Rio de Janeiro possui 2.545 clientes (8%), 3.511 contratos (9%) e um volume de R$ 99,02 milhões (8%). Minas Gerais segue com 2.473 clientes (8%), 3.151 contratos (8%) e R$ 100,42 milhões em volume negociado. No Rio Grande do Sul, onde o estado ainda se recupera dos danos causados por enchentes, o programa beneficiou 1,2 mil empresários, que renegociaram R$ 62 milhões em dívidas até o momento.
Impacto econômico: o Desenrola Pequenos Negócios não só contribui para a recuperação financeira de pequenos negócios, mas também fortalece a economia brasileira. As micro e pequenas empresas são responsáveis por uma parte significativa da geração de empregos e renda no país. De acordo com o Cadastro Geral de Empregados e Desempregados (Caged), em 2023, aproximadamente 80% dos empregos formais criados no Brasil tiveram origem em micro e pequenas empresas.

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